Дебетовые карты от Сбербанка: условия и тарифы
Уже не первое десятилетие Сбербанк предлагает своим клиентам различные дебетовые карты. Очень важно подобрать подходящий вариант, исходя из необходимости решения конкретных финансовых задач.
Обзор условий для физических лиц
Основная отличительная особенность дебетового продукта – клиент расходует только собственные средства. Заработная плата, социальные выплаты (пенсии, детские пособия и прочие) поступают именно на эту разновидность карт. Виды и особенности предложений Сбербанка наглядно представлены в таблице:
|
Наименование
|
Стоимость годового обслуживания (руб.) | Кэшбек | Дневной лимит на снятие без комиссии (руб.) |
|---|---|---|---|
| Карта с большими бонусами | 4900 (2500 –доп. карта) | до 10% от банка; до 20% от партнеров | 500 000 |
| Классическая | 750 — 1-й год, 450 — 2-й и далее |
до 20% от партнеров банка | 150 000 |
| Золотая | 3000 (2500 – доп. карта) | до 5% от банка; до 20% от партнеров | 300 000 |
| Молодежная | 150 | 0,5% от банка; до 10% от партнеров | 150 000 |
| Пенсионная | 0 руб. | 0,5% от банка; до 20% от партнеров | 50 000 |
| Цифровая | 0 руб. | — | — |
| Подари жизнь Классическая | 1000 1-й год, 450 – 2-й и далее |
20% от партнеров | 150 000 |
| Подари жизнь Золотая | 4000 1-й год, 3000 – 2-й и далее,
доп. карта – 2500 |
до 5% от Сбербанка,
20% от партнеров |
300 000 |
| Подари жизнь Платиновая | 15000 1-й год, 10000 – 2-й и далее,
доп. карта – 2500 |
0,5% от Сбербанка,
20% от партнеров |
500000 |
| Моментальная | 0 руб. | 20% от партнеров | 50 000 |
| Карта болельщика | 750 1-й год + 500 р. за дизайн, далее – 450 |
20% от партнеров | 150 000 |
Кроме основный, Сбербанк выпускает карты «Аэрофлот».
|
Наименование
|
Стоимость годового обслуживания (руб.) | Кэшбек | Дневной лимит на снятие без комиссии (руб.) |
|---|---|---|---|
| Аэрофлот Классическая | 900 – 1-й год; 600 – 2-й и далее |
500 приветственных миль + 1 миля за 60 руб. покупки | 150 000 |
| Аэрофлот Золотая | 3500 (3000 — доп. карта) | 1000 приветственных миль, 1,5 мили за 60 руб. покупки | 300 000 |
| Аэрофлот Signature | 12000 (2500 – доп. карта) | 1000 приветственных миль, 2 мили за 60 руб. покупки. |
500 000 |
Карта с большими бонусами
Банковский продукт, позволяющий копить баллы «Спасибо» в большом количестве. Основная особенность продукта – кэшбек до 10% за покупки от Сбербанка, до 20% за покупки у партнеров банка (со списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте).
Заказать «Карту с большими бонусами» может любой желающий гражданин РФ, достигший возраста 18 лет. Достаточно подойти в любое отделение банка либо оставить заявку онлайн.
Стоимость годового обслуживания карты составляет 4900 рублей. Предусмотрена возможность заказа бесплатного индивидуального дизайна. Также бесплатно подключен максимальный пакет смс-информирования, перевыпуск плановый и в случае изменения личных данных.
В банкоматах и отделениях Сбербанка без комиссий можно снимать до 500 тыс. рублей в день и до 5 млн. рублей в месяц. За суммы сверх лимита придется заплатить 0,5% комиссии (с величины превышения). Через Сбербанк Онлайн бесплатно можно переводить до 1 млн. руб. в день. Выпускается в платежной системе Visa.
Золотая
Владелец данного банковского продукта решает несколько важных финансовых задач:
- возможность расплачиваться безналичным путем в любой точке мира;
- уверенность в высокой степени защиты во время онлайн покупок либо при утере пластика;
- возможность оформления дополнительного «дочернего» пластика для одного из членов семьи.
Основным минусом владельцы данного продукта отмечают высокую стоимость обслуживания (3 000 руб.)
От предыдущего варианта карта отличается меньшим кешбеком и лимитами. В день без комиссии снимать можно до 300 тыс. рублей, в месяц – до 3 млн. руб. Также не предусмотрено индивидуального дизайна. Выпускается в платежных системах МИР, Visa и MasterCard.
Классическая
Наиболее популярный продукт для получения зарплаты, хранения средств, оплаты счетов, услуг, покупок, погашения кредитов. Данный вид карты позволяет участвовать в бонусных программах банка, имеет выгодные условия годового обслуживания (750 руб.)
Оформить банковский продукт могут граждане РФ, достигшие возраста 14 лет. В системе МИР дополнительная карта не выдается. Для Мастеркард обслуживание дополнительной карты во второй год дешевле (300 рублей, в то время как у Виза – 450). Лимит на бесплатное снятие составляет 150 тыс. в день и 1,5 млн. в месяц. Полный пакет смс-уведомлений предоставляется только на 2 месяца, далее придется заплатить 60 рублей.
Имеются 2 «подвида» Классической карты:
- с дизайном на выбор;
- с дизайном «League of Legends».
Это продукт с дополнительной возможностью выбирать дизайн, создавать свой собственный или же сделать оформление с изображением чемпионов League of Legends.
Молодежная
Разработана специально для молодых людей от 14 до 25 лет. Разновидность банковского продукта для школьников и студентов отличается от «взрослых» аналогов тем, что для пользования доступен лишь рублевый счет, а также нет возможности привязать дополнительную карту. Лимит на бесплатное снятие средств в день составляет 150 тыс., а в месяц – 1,5 млн. рублей.
Сбербанк предоставляет молодым людям право вариативного дизайна. Для этого существуют карты с дизайном на выбор и с оформлением «League of Legends». Доплата за уникальный внешний вид банковского продукта – 500 рублей. Выпускается в системе Visa и Mastercard.
Пенсионная
Предназначена для получения пенсии или иных социальных выплат. Ее отличительные особенности — бесплатное годовое обслуживание, начисление процентов на остаток (3,5% годовых), возможность участвовать в программе бонусов «Спасибо». Выпускается только в платежной системе МИР. Лимит на снятие средств в месяц – 500 тыс. рублей, в день – 50 тыс. рублей.
Основными минусами Пенсионной карты можно считать:
- невозможность снять наличные или произвести оплату за пределами страны;
- только рублевый счет;
- платные услуги мобильного банка;
- перевыпуск при потере платный (30 рублей).
Аэрофлот
Разработана Сбербанком совместно с компанией «Аэрофлот» специально для поощрения пассажиров. При оплате услуги или товара накапливаются мили – специальные бонусы, их тратят на бесплатные услуги или скидки.
В данной линейке представлены 3 вида пластика:
- Классическая. Дарится 500 приветственных миль, за каждые 60 рублей оплаты покупки начисляется по 1 миле.
- Золотая. В подарок начисляется 1 000 миль, при оплате покупок – 1,5 мили за каждые 60 рублей.
- S При оформлении продукта клиент получает 1 000 миль в подарок, за 60 рублей покупки – 2 мили.
Каждая карта Аэрофлот имеет свои особенности – разная стоимость годового обслуживания, своя система поощрения (накопления миль). Однако есть то, что их объединяет, – данный продукт оформляют пассажиры, часто пользующиеся услугами компании «Аэрофлот», желающие получать и тратить при этом бонусы.
Цифровая
Основная ее особенность – продукт существует лишь в электронном виде. Разработана для осуществления бесконтактных платежей посредством смартфона. Данный продукт могут завести клиенты Банка, достигшие возраста 14 лет и имеющие дебетовую карту, подключенную к мобильному банку. На изготовление понадобится 2 минуты.
Подари жизнь
Линейка дебетовых карт Подари жизнь (классическая, золотая и платиновая) разработана для благотворительных целей. Независимо от вида с каждой покупки в фонд «Подари жизнь» перечисляется 0,3%, а также 50% с суммы за первый год обслуживания.
Все три вида карт выпускаются в платежной системе Visa. Классическая, золотая и платиновая разновидность отличаются друг от друга стоимостью годового обслуживания и лимитами на снятие.
Моментальная
Основными достоинствами продукта является бесплатное годовое обслуживание, а также быстрое оформление – не более 10 минут. Владелец Моментальной карты участвует в программе накопления бонусов «Спасибо», имеет право использовать стандартные возможности выбранной платежной системы.
В то же время существует ряд ограничений использования за пределами страны, при свершении покупок онлайн. Моментальная карта от Сбербанка иногда называется анонимной – имя владельца не указывается на лицевой стороне. В некоторых случаях для подтверждения платежа необходимо вводить имя владельца. Также характерны низкие лимиты на бесплатное снятие наличных – до 50 тыс. в день и до 100 тыс. в месяц.
Карта болельщика ЦСКА
Карта болельщика – это банковский продукт, позволяющий пользоваться всеми преимуществами выбранной платежной системы, а также является пропуском на игры любимой команды.
Владельцы данного вида пластика априори становятся участниками программы лояльности от ПБК ЦСКА. На оборотной стороне каждой карты имеется уникальный номер, позволяющий получать больше бонусов при покупках.
Как получить дебетовую карту от Сбербанка
Существует несколько способов оформления заявки на карту:
- Заполнить заявление в ближайшем отделении банка.
- Оформить заявку онлайн на официальном сайте.
- Подать заявку, используя приложение Сбербанк Онлайн.
На официальном сайте банка предоставляется возможность оформить заявку онлайн на дебетовые карты за исключением Цифровой и Моментальной.
Цифровую предлагается оформить в приложении Сбербанк Онлайн, а для оформления Моментальной необходимо подойти в отделение банка.
Заявки в приложении Сбербанк Онлайн можно подать по следующим видам:
- Большие бонусы;
- Золотая;
- Классическая;
- Аэрофлот;
- Подари жизнь;
- Пенсионная.
Сроки рассмотрения заявки и изготовления карты – 10-14 дней. Продукты с индивидуальным дизайном делаются значительно дольше – до 1,5 месяцев. Когда карта готова, банк уведомляет клиента. Остается лишь подойти в ближайшее отделение и получить карточку.
Особенности использования
Дебетовые карты различаются по нескольким характеристикам.
По классовой принадлежности выделяют:
- классические;
- виртуальные;
- золотые;
- платиновые.
По разновидностям платежных систем:
- VISA, MasterCard – позволяют пользоваться деньгами в рублях, долларах и евро;
- МИР – разработана в России для замены иностранных платежных систем, нельзя пользоваться за границей.
Срок действия карты зависит от того, какая платежная система выбрана при оформлении заявки. Visa и MasterCard выпускают сроком на 3 года, МИР – на 5 лет. Исключение составляет Моментальная карта, срок действия которой составляет 3 года при любой платежной системе. Также для карт МИР не предусмотрено оплаты телефоном.
Со всех карт можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах Сбербанка в пределах установленного лимита. За снятие в устройствах сторонних банков предусмотрена комиссия. Плановый перевыпуск осуществляется всегда бесплатно, а вот при утере карты в некоторых случаях придется заплатить. СМС-информирование предоставляется в полном объеме бесплатно в течение 2 месяцев, в дальнейшем в более бюджетных продуктах за него берется плата в размере 60 р. ежемесячно.
Плюсы и минусы дебетовых карт от Сбербанка
Подбирая дебетовую карту, необходимо отталкиваться от того, какие финансовые задачи клиент предполагает решить с помощью нее. Особое внимание нужно обращать на возможности использование за пределами страны, участие в системе поощрений и бонусов, лимиты снятия, на стоимость использование дополнительных сервисов.
К несомненным достоинствам данного банковского продукта можно отнести:
- Удобство в использовании.
- Оплата онлайн товаров и услуг.
- Возможность контроля расходов.
- Экономия времени.
- Экономия денежных средств за счет участия в программах поощрения.
Несмотря на удобство использования, минусы у данного продукта также имеются:
- Оплата годового обслуживания.
- Лимиты на снятие наличных средств.
- В случае утраты необходимо время на восстановление.
Тем не менее, многие пользователи банковских продуктов уже не представляют жизнь без дебетовой карты. Это вариант для тех, кто ценит удобство и комфорт в распоряжении собственными финансами.
Сколько делается? Срок изготовления обычно не больше недели. Заявление рассматривается не более двух рабочих дней. «Моментальных» дебетовых карт в линейке Сбербанка нет.