Кредитные карты от Сбербанка: условия, ставки, тарифы

Сбербанк в 2019 году предлагает широкую линейку кредитных карт с льготным периодом и дополнительными бонусами и удобными сервисами. Правильный выбор кредитки – залог длительных и взаимовыгодных отношений с банком.

Кредитная карта

Обзор условий

Отличительной особенностью кредитной карточки является то, что клиент, оплачивая покупки, расходует деньги банка, а не свои собственные. У каждой кредитки определен лимит и процентная ставка. Разновидности и особенности данного типа карт в Сбербанке приведены в таблице.

Наимено-вание	Max кредитный лимит	Стоимость обслужи-вания (руб.)	Лимит выдачи наличных (в сутки)	Cтавка %	Льготный период (дни)
Золотая	300 тыс. руб. — 600 тыс. руб.	бесплатно	300 000 / 100 000	23,9% — 25,9%	50
Классическая	300 тыс. руб. — 600 тыс. руб.	бесплатно	150 000/ 50 000	23,9% — 25,9%	50
Премиальная	600 тыс. руб. — 3 млн. руб.	4 900	300 000/ 100 000	21,9% — 23,9%	50
Аэрофлот Классическая	300 тыс. руб. — 600 тыс. руб.	900	150 000/ 50 000	23,9% — 25,9%	50
Аэрофлот Золотая	300 тыс. руб. — 600 тыс. руб.	3 500	300 000/ 100 000	23,9% — 25,9%	50
Аэрофлот Signature	3 млн.	12 000	300 000/ 100 000	21,9%	50
Подари жизнь Классическая	300 тыс. руб. -600 тыс. руб.	0 — 900	150 000/ 50 000	23,9% — 25,9%	50
Подари жизнь Золотая	300 тыс. руб. — 600 тыс. руб.	0 — 3500	300 000/ 100 000	23,9% — 25,9%	50

Золотая

Данный вид банковского продукта легко получить, если клиент — активный пользователь дебетовой карты от Сбербанка или через данную финансовую организацию проходит его зарплата, является вкладчиком или добросовестно оплатил несколько кредитов. В этом случае банк предлагает повышенный лимит по персональной ставке. Как правило, для лояльных клиентов процентная ставка снижена, а сумма кредита значительно выше, чем на стандартных условиях.

Карточка «Голд» от Сбербанка обладает рядом преимуществ:

отсутствие платы за перевыпуск и годовое обслуживание;
участие в программе начисления бонусов «Спасибо» на выгодных условиях;
возможность использования в любой точке мира;
высокий кредитный лимит.

Оформить заявку на получение можно за 1 минуту в приложении Сбербанк Онлайн.

Классическая

Условия данного кредитного продукта мало чем отличаются от предыдущего. Существенной разницей можно считать лимит на выдачу наличных за сутки. По классической карте можно получить не более 150 тысяч рублей. Перевыпуск карточки по утере обойдется владельцу в 150 рублей, плановый перевыпуск — бесплатно.

Оформить заявку на получение кредитки можно несколькими способами:

на официальном сайте (происходит перенаправление на сервис Сбербанк Онлайн);
в ближайшем или удобном офисе банка.

Премиальная

Продукт премиум класса подходит для клиентов, желающих тратить значительные суммы. Кредитный лимит здесь достигает 3 миллионов рублей.

Основные отличия данного банковского продукта:

наличие платного годового обслуживания за пользование (4 900 рублей);
сниженная плата за кредит (от 21,9% годовых);
начисление бонусов «Спасибо» в большом количестве (до 10% от суммы покупки и до 20% за покупки у партнеров).

Аэрофлот

Банковский продукт, позволяющий владельцу участвовать в программе «Аэрофлот бонус». Ее суть заключается в том, что держатели карточек накапливают мили (бонусные баллы), тратят их на скидки или получают бесплатно авиабилеты.

Данный банковский продукт предусматривает 3 вида карт:

Классическая. Годовое обслуживание составляет 900 рублей. Клиенту полагается бонус в виде 500 приветственных миль, а при активном пользовании картой — по миле за каждую покупку на 60 рублей.
Золотая. Стоимость обслуживания в год – 3 500 рублей. За оформление начисляется бонус в виде тысячи миль и по полторы мили за покупку в размере 60 рублей.
Продукт с самым дорогим годовым обслуживанием (12 000 рублей) и высоким кредитным лимитом (до 3 млн. рублей). Приветственные мили начисляются в размере одной тысячи, по 2 мили за покупки.

Карта Аэрофлот Signature предоставляется только по персональному предложению от Сбербанка.

Подари жизнь

Это особый банковский продукт, предоставляющий возможность участвовать в благотворительности. Отчисления в фонд «Подари жизнь» производятся в размере 50% от стоимости годового обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Благодаря этой помощи, дети, страдающие онкологическими или другими заболеваниями, получают должный уход и необходимые медикаменты.

Сбербанк предлагает 2 разновидности карт Подари жизнь: Классическую и Золотую. Условия по кредитному лимиту, процентной ставке и льготному периоду схожи. Однако есть и различия:

стоимость обслуживания за год – 900 рублей у Классической и 3 500 рублей у Золотой (по стандартным условиям), карты с персональным предложением обслуживаются бесплатно;
ограничение за сутки на снятие наличных – до 150 тысяч рублей по Классической карте и не более 300 тысяч рублей по Золотой;
перевыпуск (плановый и по утере) производится бесплатно для владельцев Классической карты, для клиентов с Золотой картой перевыпуск по утере обойдется в 150 рублей.

Популярным кредитным продуктом от Сбербанка была карта Моментум. Одним из основных ее преимуществ была возможность получить «анонимную» кредитку за 15 минут. В настоящее время банк придерживается политики, согласно которой все кредитные карты выпускаются именные. Следовательно, моментальные кредитки более не выпускаются.

Требования к заемщикам и перечень документов

Для оформления всех видов кредитных продуктов Сбербанк предъявляет одинаковые требования к клиентам (исключением являются карточки с максимальной суммой более 100 000 рублей). Для получения кредиток с большим лимитом возможно понадобится предоставить дополнительные документы (например, справку 2-НДФЛ).

Основные требования:

Гражданство и паспорт РФ.
Трудоспособный возраст от 21 года до 65 лет.
Постоянная или временная прописка на территории РФ.
Общий трудовой стаж от 1 года, с момента последнего трудоустройства – от 6 месяцев.
Хорошая кредитная история.

Для оформления заявки необходимо предоставить:

паспорт РФ;
справку, подтверждающую стабильный доход;
копию трудовой книжки или договора.

Данный перечень актуален для клиентов, впервые обратившихся в Сбербанк. Если же человек уже является клиентом Сбербанка (участник зарплатного проекта, вкладчик, заемщик, держатель дебетовой карты), для него банк делает персональное предложение по оформлению кредитки. В таком случае справки не потребуются, достаточно подойти в отделение только с паспортом.

Как оформить кредитную карту

Оформить заявку возможно несколькими способами:

Использовать сервис Сбербанк Онлайн.
Заполнить анкету-заявление в офисе с помощью специалиста.

Порядок рассмотрения заявки:

анализ анкетных данных;
получение информации по кредитной истории;
проверка данных службой безопасности банка.

В среднем от дня подачи заявки до дня получения кредитки проходит от 3 до 14 дней.

Кредитный лимит определяется, исходя из следующих критериев:

уровень дохода, стабильность трудоустройства;
состояние кредитной истории заемщика;
наличие/отсутствие вкладов или дебетовых карт;
движимое/недвижимое имущество в собственности.

Максимальный лимит банк устанавливает в зависимости от уровня кредитной карты (Золотая, Премиальная, Классическая и прочие). Исчерпывающую информацию об условия получения кредитки можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Как пользоваться

Любой банковский продукт подразумевает рациональное использование. Оформляя кредитную карту, важно помнить о ключевых моментах:

Разумно пользоваться беспроцентным периодом. Часто клиент неверно рассчитывает конечную дату льготного периода, ориентируясь только лишь на дату покупки. Если возникли трудности с определением даты платежа, все необходимые сведения можно узнать в приложении Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
Переводы с кредитной карты невозможны. Держателям кредитки доступны два вида распоряжения денежными средствами: безналичный расчет и обналичивание денег. При этом необходимо помнить – существует комиссия за снятие денег: 3% от суммы, когда используются банкоматы или офисы Сбербанка для снятия наличных; 4% от суммы, если для снятия используются сторонние платежные системы.
Помимо использования кредитных средств, Сбербанк позволяет держателям пластика участвовать в программах лояльности — «Спасибо» и «Аэрофлот бонус». Процент начисления бонусов зависит от вида конкретной карты.

Минимальная комиссия за снятие наличных с кредитки – 390 рублей. Поэтому небольшие суммы снимать нецелесообразно.

Плюсы и минусы

О достоинствах и недостатках кредитных карт стоит узнать перед тем, как начать использовать банковский продукт. Из положительных моментов можно отметить:

многие кредитки предоставляются с бесплатным годовым обслуживанием;
ставка с невысоким процентом, особенно если банк сделал персональное предложение по программе лояльности;
возможность копить и тратить бонусы;
беспроцентный период погашения долга до 50 дней;
оформление заявки не занимает много времени.

Из основных недостатков можно отметить следующие:

комиссия при снятии наличных;
невысокий кредитный лимит;
высокая стоимость годового обслуживания по некоторым видам карт.

Сбербанк разработал линейку кредитных карт с учетом потребностей клиентов разных категорий. Чтобы использование кредитки не превратилось в «головную боль», необходимо выбрать именно свой вариант предложения. Также важно трезво оценивать собственные финансовые возможности.