Обзор пластиковых карт Сбербанка для физических лиц

Банковская пластиковая карточка быстро становиться основным средством расчетов среди физических лиц, постепенно вытесняя наличные деньги из оборота. Сбербанк предоставляет обширный перечень пластиковых карт, среди которых даже привередливый клиент найдет подходящий ему вариант.

Виды пластиковых карт Сбербанка

Общая информация

В зависимости от источника средств, Сбербанк предоставляет на выбор два вида пластиковых карточек:

  • дебетовая;
  • кредитная.

Дебетовая позволяет хранить свои деньги на счету, оплачивать товары и услуги, делать переводы, проводить платежи в Интернете, а также зарабатывать различные бонусы. На нее можно ежемесячно получать начисленную заработную плату.

Кредитная карта предоставляется банком по договору кредитования. На ее счет перечисляется сумма денег, которую банк передает владельцу в пользование на определенный договором срок и на возмездных условиях. Фактически клиенту эти деньги не принадлежат, он может ими пользоваться, но в итоге должен будет их возместить.

Выбор вида зависит от целей клиента. Для повседневных расчетов удобно использовать дебетовую карточку. Если клиенту нужно срочно совершить важные или крупные покупки, а денег в наличии нет, можно оформить кредитную карту и пользоваться по мере необходимости.

Дебетовые карты: виды, тарифы, условия

Дебетовые карты Сбербанка бывают нескольких видов, различных по лимитам при выдаче наличных, бонусам и стоимости годового обслуживания. Некоторые из них предполагают предоставление клиенту бонусов, например, «СПАСИБО», другие ориентированы на определенные социальные группы или социальные программы.

Название Форма выпуска Стоимость годового обслуживания В каких платежных системах выпускается Лимиты по выдаче наличными в сутки/месяц Бонусы
C большими бонусами  Platinum 4,9 тыс. ₽ VISA 500 тыс. ₽ / 5 млн. ₽ Возврат до 10% от потраченных сумм бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров
Золотая  Gold 3 тыс. ₽ VISA, Mastercard, МИР 300 тыс. ₽ / 3 млн. ₽ Возврат до 5% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров
Классическая Стандартная 750  ₽*, 450  ₽** VISA, Mastercard, МИР 150 тыс. ₽ / 1,5 млн. ₽ Возврат бонусами «СПАСИБО» до 20%  от партнёров
с дизайном League of Legends 750  ₽*,  450  ₽**, дизайн — 500  ₽ Mastercard
с дизайном на выбор 750  ₽*,  450  ₽**, дизайн — 500  ₽ VISA, Mastercard
Молодежная (только для молодежи от 14 до 25 лет) Стандартная 150 ₽ VISA, Mastercard 150 тыс. ₽ / 1,5 млн. ₽ Возврат до 0,5% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров
с дизайном League of Legends 150  ₽, дизайн — 500  ₽ VISA, Mastercard
с дизайном на выбор 150  ₽, дизайн — 500  ₽ Mastercard
Пенсионная бесплатно МИР 50 тыс. ₽ / 500 тыс. ₽ 1. Возврат до 0,5% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров.                                              2. На остаток по карте начисляется 3,5% годовых
Аэрофлот Классическая 900  ₽* , 600  ₽** VISA 150 тыс. ₽ / 1,5 млн. ₽ Начисление 1 бонусной мили Аэрофлота за каждые потраченные 60 ₽
Золотая 3,5 тыс. ₽ VISA 300 тыс. ₽ / 3 млн. ₽ 1,5 бонусной мили Аэрофлота за 60 ₽
Карта Аэрофлот Signature 12 тыс. ₽ VISA 500 тыс. ₽ / 5 млн. ₽ 2 бонусные мили Аэрофлота за 60 ₽
Цифровая Visa бесплатно VISA Быстрое оформление
Благотворительная Подари жизнь Классическая 1 тыс.  ₽*, 450  ₽** VISA 150 тыс. ₽ / 1,5 млн. ₽ 1. Возврат бонусами «СПАСИБО» до 20% от партнёров.                                              2. Отчисление в фонд «Подари жизнь» в размере 0,3% от покупок и 0,3% от банка.

3. Перечисление в фонд «Подари жизнь» в размере 50% годового обслуживания.

Золотая 4 тыс.  ₽*, 3 тыс.  ₽** VISA 300 тыс ₽ / 3 млн. ₽ 1. Возврат до 5% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров.                                              2. 0,3% от покупок и 0,3% от банка в фонд «Подари жизнь».

3. Перечисление в фонд «Подари жизнь» в размере 50% годового обслуживания.

Платиновая 15 тыс.  ₽*, 10 тыс.  ₽** VISA 500 тыс. ₽ / 5 млн. ₽ 1. Возврат до 0,5% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров.                                              2. 0,3% от покупок и 0,3% от банка в фонд «Подари жизнь».

3. Перечисление в фонд «Подари жизнь» в размере 50% годового обслуживания.

Моментальная (Моментум) бесплатно VISA, Mastercard, МИР 50 тыс. ₽ / 100 тыс. ₽ Возврат бонусами «СПАСИБО» до 20%  от партнёров
Карта болельщика ПБК ЦСКА 750  ₽* , 450  ₽**, дизайн — 500  ₽ VISA 150 тыс. ₽ / 1,5 тыс. ₽ Использование карты как абонемента для входа на матчи

* — в течение первого года
** — в течение последующих лет

Бонусы «СПАСИБО» тратятся на получение скидок при покупках у партнеров Сбербанка в розничных и интернет-магазинах, ресторанах и кафе, а также на приобретение билетов на концерты или перелеты. Для их использования нужно зарегистрироваться и пользоваться картой Сбербанка с предоставлением бонусов. Более подробно о них можно узнать на сайте spasibosberbank.ru.

Наиболее популярной карточкой среди населения считается Моментум. Ее обслуживание бесплатное и оформление занимает не более 10 минут. При этом стоит учитывать, что лимиты по выдаче у нее ограничены 100 тысячами рублей в месяц.

Пенсионеры смогут увеличить свои сбережения с помощью накопительной системы пенсионной карты. Молодежная карта выпускается только для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. Ее обслуживание достаточно бюджетное, и это оптимальный вариант для молодых людей. Обычная классическая и молодежная карты могут быть выпущены в нестандартных дизайнах. Игровую общественность наверняка заинтересует карта с дизайном League of Legends.

Если клиенту не важно, как карточка выглядит, но он является заядлым путешественником, подойдет серия Аэрофлот, пользуясь которой, можно сэкономить на стоимости перелетов. Использование карты из серии «Подари жизнь» позволит не только накопить бонусы «СПАСИБО» при расчетах, но и внести свой вклад в благотворительный фонд помощи больным детям «Подари жизнь».

Кредитные пластиковые карты

Кредитные карты отличаются между собой стоимостью обслуживания в год, лимитом по кредиту, процентными ставками и бонусами.

Название Форма выпуска Стоимость обслуживания Кредитный лимит Процентная ставка Бонусы
Классическая кредитная карта бесплатно*, стандартно — бесплатно 1-ый год, последующие — 750  ₽ 600 тыс. ₽*, стандартно — 300 тыс. ₽ 23,9%*, на стандартных условиях 25,9% Возврат до 0,5% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров
Золотая кредитная карта бесплатно*, стандартно — бесплатно 1-ый год, последующие – 3 тыс.  ₽ 600 тыс. ₽*, стандартно — 300 тыс. ₽ 23,9%*, на стандартных условиях 25,9% Возврат до 0,5% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров
Премиальная кредитная карта 4,9 тыс. ₽ 3 млн. ₽*, стандартно – 600тыс. ₽ 21,9% *, на стандартных условиях 23,9% Возврат до 10% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров
Благотворительная карта Подари жизнь Классическая бесплатно*, стандартно — 900  ₽ 600 тыс. ₽*, стандартно — 300 тыс. ₽ 23,9% *, на стандартных условиях 25,9% 1. Возврат бонусами «СПАСИБО» до 20% от партнёров.                                              2. 0,3% от покупок и 0,3% от банка в фонд «Подари жизнь».                                         3. Перечисление в фонд «Подари жизнь» в размере 50% годового обслуживания.
Золотая бесплатно*, стандартно – 3,5 тыс.  ₽ 600 тыс. ₽*, стандартно — 300 тыс. ₽ 23,9%*, на стандартных условиях 25,9% 1. Возврат до 0,5% бонусами «СПАСИБО» от банка, до 20% от партнёров.                                              2. 0,3% от покупок и 0,3% от банка в фонд «Подари жизнь».                          3. Перечисление в фонд «Подари жизнь» в размере 50% годового обслуживания.
Карта Аэрофлот Классическая 900 ₽ 600 тыс. ₽*, стандартно — 300 тыс. ₽ 23,9%*, на стандартных условиях 25,9% 1. 1 бонусная миля Аэрофлота за каждые потраченные 60 ₽.

2. Получение 500 приветственных миль при открытии карты.

Золотая 3,5 тыс. ₽ 600 тыс. ₽*, стандартно — 300 тыс. ₽ 23,9%*, на стандартных условиях 25,9% 1. 1,5 бонусных мили Аэрофлота за каждые потраченные 60 ₽.

2. 1000 приветственных миль.

Карта Аэрофлот Signature 12 тыс. ₽ 3 млн. ₽ 21,90% 1. 2 бонусные мили Аэрофлота за 60 ₽.

2. 1000 приветственных миль.

* — при условии предварительного одобрения банком

Выбирая между премиальной, золотой и классической кредитками, стоит ориентироваться на необходимую сумму кредита и лимиты по выдаче. Золотая кредитка отличается от классической, в основном, повышенным лимитом выдачи наличных – 300 тыс. рублей вместо 150 тыс. Премиальную стоит выбрать, если сумма кредита превышает 600 тыс. рублей либо бонусы «СПАСИБО» имеют для клиента принципиальное значение.

Если кредит планируется использовать, чтобы посмотреть мир, то кредитки Аэрофлот помогут снизить затраты на перелеты. Кредитка «Подари жизнь» позволит сэкономить на обслуживании и внести средства в благотворительный фонд. Условия по предоставлению кредита сильно разнятся в зависимости от того, получено ли предодобрение от Сбербанка.

Для того чтобы узнать о получении предварительного одобрения банка на кредит, нужно оформить заявку на карту через Сбербанк-Онлайн. В решении по ней будет указан кредитный лимит и другие условия. Также в личном кабинете отображаются специальные предложения от банка.

Премиальные карты: «Премьер» и «Первый»

Сбербанк также предоставляет возможность оформить премиальные пакеты услуг с автоматическим получением бонусной карточки.  При приобретении такого пакета клиент получает комплексное обслуживание его операций с целым рядом преимуществ.

Виды премиальных пакетов Сбербанка:

  • «Первый»;
  • «Премьер».

Пакеты услуг дают клиенту возможность:

  • завести платежную карту высокого статуса;
  • обменивать иностранную валюту по выгодным курсам;
  • делать накопления под повышенный процент;
  • получить программу страхования во время путешествий для всех членов семьи;
  • получить личного финансового консультанта.

«Первый» также предлагает международную программу страхования «Фонд здоровья», право приобретать облигации Сбербанка. «Премьер» включает предоставление скидки на пользование сейфовыми ячейками и оказание помощи с возвратом налогов.

Обслуживание карточек в рамках пакетов «Первый» и «Премьер» бесплатно. Они выпускаются в двух платежных системах: VISA и Mastercard. После регистрации в программе «СПАСИБО» при расчетах по карточке в рамках пакета «Первый» клиенту начисляются бонусы:

  • 10% бонусов от суммы оплаты в кафе и ресторанах;
  • 5% от расходов в супермаркете;
  • 0,5% по всем остальным покупкам.

Повышенные бонусы начисляются при расходах по счету на сумму свыше 150000 рублей в месяц.

Бонусы при использовании карточки в пакете «Премьер»:

  • 10% на автозаправках;
  • 10% при вызове такси Gett и Яндекс.Такси;
  • 5% в кафе и ресторанах;
  • 1,5% в супермаркетах.

Бонусы предоставляются при оплате в месяц товаров на сумму более 80000 рублей. Пакеты услуг первые 2 месяца предоставляются бесплатно, а затем, если у клиента в банке на счетах менее 1500000 рублей, за 10000 рублей в месяц.

Как выбрать карту

Для онлайн подбора оптимального варианта Сбербанк на своем сайте в разделе «Карты» разместил два сервиса:

  • «Подбери свою карту»;
  • «Сравнение дебетовых карт».

Сервис «Подбери свою карту» предназначен для фильтрации наиболее удачных предложений. Фильтр работает с такими критериями:

  • возраст клиента;
  • уровень дохода;
  • наличие семьи.

В зависимости от подходящих критериев, сайт предлагает от трех до 6 подходящих предложений. Ограничив выбор карт до трех вариантов, в том же разделе можно воспользоваться сервисом «Сравнение дебетовых карт». Выбрав из открывающихся списков три карты, которые нужно сравнить, можно получить подробную информацию о каждой из них в наглядной сравнительной таблице.

Сравнение карт

Этот сервис позволит сравнить не только стоимость обслуживания и лимиты по выдаче наличных, но и размеры комиссий за снятие, наличие бонусов, стоимость смс-уведомлений, перевыпуска и отчетов по карте.

После выбора подходящего варианта карты остается ее заказать и получить. Для чего нужно пройти такие этапы:

  1. Оформить заявку онлайн, через личный кабинет или в отделении банка, указав свои паспортные данные и мобильный телефон.
  2. Получить смс-уведомление о готовности.
  3. Забрать ее в отделении банка, предъявив паспорт.

Моментум можно забрать в течение 10 минут, остальные дебетовые карты готовятся в течение нескольких дней. Для получения кредитки может потребоваться одна-две недели. Рассчитываться картой можно уже в день оформления.

Как пользоваться

Карты Сбербанка могут использовать для снятия наличных денежных средств, расчетов в сети интернет, оплаты товаров и услуг в безналичной форме, а также для перевода денег на другие счета. Ранее ходили слухи, что с 2019 года Сбербанк введет комиссию за переводы с карты на карту, но они оказались необоснованной «уткой». Никакой комиссии за переводы банк не снимает.

Чтобы облегчить использование карты, нужно скачать и установить мобильное приложение Сбербанк Онлайн. С его помощью можно:

  • проверять остатки на счете;
  • оплатить кредит или счета за коммунальные услуги;
  • перевести деньги на другой счет;
  • получить отчет по пользованию картой;
  • пообщаться с друзьями и родственниками.

Клиент может рассчитываться дебетовыми картами как на территории РФ, так и за границей в пределах суммы остатка на счету. При необходимости можно оформить овердрафт. При расчетах за рубежом может возникнуть перелимит средств на счете в связи со сроком конвертации валют. Его необходимо погасить обычным пополнением счета.

Особенности карты виза:

  • не требует введения пин-кода при расчетах через терминал, только подпись на чеке;
  • при снятии валюты или расчетах за рубежом производится конвертация через доллар США.

Пользуясь кредитной картой, необходимо своевременно погашать долг. При формировании задолженности банк выставляет клиенту повышенную процентную ставку за пользование. К тому же кредитная история клиента становится неблагонадежной, что снижает шансы на кредитование в дальнейшем. Самый простой способ контролировать оплату – регулярно получать месячный отчет не позже отчетной даты.

В случае непогашения кредита вовремя процентная ставка по нему увеличивается до 36% годовых.

Плюсы и минусы карт Сбербанка

Плюсы карточек Сбербанка:

  1. Безопасное хранение денег.
  2. Свободное использование на оплату любых товаров и услуг.
  3. Расчеты и переводы онлайн.
  4. Возможность рассчитываться за рубежом.
  5. Невысокая процентная ставка по кредитам.
  6. Наличие бонусов и льгот.

Минусы карточек Сбербанка:

  1. Платное обслуживание.
  2. Ограничения на снятие.

Практически все современные магазины, кафе и рестораны, билетные кассы и другие торговые объекты оборудованы терминалами для приема карт. Пластиковая карточка Сбербанка была и остается самым быстрым, удобным и безопасным способом оплатить товары и услуги.

Читайте также
Подпишись на новости!
Adblock
detector