Обзор золотых карт в Сбербанке в 2019 году
При выборе банковской карты иногда сложно разобраться в особенностях того или иного продукта. В нашей статье рассмотрены золотые карты Сбербанка, их условия в 2019 году, минусы и плюсы по отзывам пользователей.
Общая характеристика
Сбербанк выпускает широкую линейку дебетовых и кредитных карт, разделяющихся по классам. Помимо классических банковских карт разработана серия премиальных, позволяющих клиентам получить расширенный спектр услуг и подчеркнуть свой статус. С золотой карточкой клиент может рассчитывать на высокий уровень обслуживания по всему миру, пользуясь привилегиями банка и платежных систем.
Карты линейки Gold выпускаются двух видов: кредитные и дебетовые. Кредитка позволяет клиенту воспользоваться заемными средствами в любой момент без дополнительного согласования с банком. Дебетовая предназначается для хранения, накопления и использования собственных сбережений.
Лояльным клиентам Сбербанка часто делается персональное предложение по получению золотой кредитки на индивидуальных условиях. Узнать о наличии преодобренного предложения можно в офисе Сбербанка, по телефону горячей линии либо в личном кабинете пользователя.
Тарифы и условия по дебетовым картам «Голд»
Золотые дебетовые карты Сбербанка выпускаются международными системами Visa и MasterCard и национальной платежной системой МИР (подробнее: о различиях Visa и MasterCard). Выпуск карты МИР запущен в том числе в рамках зарплатного проекта для бюджетников, производить расчеты по ней можно только на территории России.
| Виза Голд | Виза Голд «Подари жизнь» | Виза Голд «Аэрофлот» | MasterCard Голд | МИР Золотая |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания, руб. в год | основной карты | ||||
| 3000 | 4000 | 3500 | 3000 | 3000 | |
| дополнительной карты | |||||
| 2500 | 2500 | 3000 | 2500 | 2500 | |
| Кэшбек | До 5% за любые покупки, до 20% у партнеров | 1,5 мили за каждые потраченные 60 руб. | До 5% за любые покупки, до 20% у партнеров | ||
| Срок действия |
3 года | 5 лет | |||
| Лимиты снятия наличных, руб. | 300 000 в день / 3 000 000 в месяц | ||||
| Валюта | Рубли, доллары США, евро | Рубли | Рубли, доллары США, евро | Рубли, доллары США, евро | Рубли |
Карты золотой линейки позволяют возвращать до 20% при оплате в сети партнеров. Привлекательная система кэшбека помогает экономить на ежедневных расходах — в дальнейшем баллами можно компенсировать до 99% покупки в магазинах-партнерах.
Повышенные суточные и месячные лимиты на снятие наличных отличаются от ограниченных по обычной карте и позволяют избежать комиссии при получении крупной суммы денег.
Во время заграничных поездок картами Виза и Мастеркард можно беспрепятственно расплачиваться за товары и услуги, снимать наличные, а также воспользоваться привилегиями, которые предоставляют платежные системы. Акции и специальные предложения от Visa и Mastercard действуют в различных магазинах и организациях по всему миру.
С золотой картой «Подари Жизнь» клиент может воспользоваться всеми привилегиями премиального пластика, а также отчислять с каждой покупки 0,3% в фонд «Подари жизнь». Со своей стороны банк также добавляет 0,3% от суммы покупок и самостоятельно перечисляет деньги в фонд.
С картой Виза Голд Аэрофолот можно возвращать часть потраченных средств на авиабилеты милями. Накопленные мили используются для последующей оплаты билетов на самолет. Такой продукт подойдет клиентам, часто путешествующим по миру.
Золотые кредитные карты
Золотая кредитка Сбербанка не просто подчеркивает статус клиента. Владельцу предоставляются расширенные возможности по применению карточки как в России, так и за границей:
- увеличенный кредитный лимит;
- бесплатное обслуживание в рамках персонального предодобренного предложения;
- оплата покупок в иностранных интернет-магазинах;
- ряд привилегий от платежных систем Виза и Мастеркард в виде различных скидок и горячих предложений;
- повышенное начисление бонусов «Спасибо» в сети партнеров программы.
| Виза Голд | Виза Голд «Аэрофлот» | Виза Голд «Подари Жизнь» | Мастеркард Голд | |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания при наличии индивидуального предложения | бесплатно | 3 500 руб. | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость обслуживания — стандартные условия | Первый год бесплатно, далее 3000 руб. | 3 500 руб. | 3 500 руб. | Первый год бесплатно, далее 3000 руб. |
| Срок действия | 3 года | |||
| Кэшбек | До 0,5% за все покупки, до 20% — у партнеров | 1 миля за каждые потраченные 60 руб. | До 0,5% за все покупки, до 20% — у партнеров | До 0,5% за все покупки, до 20% — у партнеров |
| Льготный период | 50 дней | |||
| Лимит кредитования | До 600 000 руб. | |||
| Ставка | При предоставлении персонального лимита 23,90% При стандартных условиях 25,90% |
|||
| Комиссия за снятие наличных | 3% (не менее 390 руб.) в Сбербанке, 4% (не менее 390 руб.) в других банках | |||
Как видно из таблицы, условия по золотым кредитным картам Виза и Мастеркард не отличаются. Если картой преимущественно расплачиваются в России, то платежная система не имеет значения. Кредитка платежной системы Виза подойдет для оплаты в странах, где базовой валютой является доллар. При путешествиях по странам Евросоюза предпочтительнее карта системы Мастеркард, конвертация будет происходить сразу из рублей в евро без дополнительных расходов.
Как получить карту
Открыть дебетовую карту очень легко. Можно оставить заявку на сайте банка либо посетить ближайшее отделение. Карта изготавливается в течение 14 дней. Как только она поступит в отделение, сотрудник банка известит клиента звонком.
Оформление доступно клиентам, достигнувшим 18 лет и имеющим временную или постоянную регистрацию на территории России. Рассмотрение заявок нерезидентов страны происходит в индивидуальном порядке. В личном кабинете Сбербанк Онлайн можно отслеживать преодобренные кредиты и кредитные карты. Специальные предложения формируются для лояльных клиентов, ранее пользовавшихся услугами Сбербанка. Если персонального предложения не поступало, клиент может самостоятельно оставить заявку через интернет либо обратившись в ближайший офис банка.
Клиентам, получающим пенсию и заработную плату на счет в Сбербанке, подать заявку можно только по паспорту. Остальные потенциальные заемщики должны представить документы, подтверждающие уровень доходов и трудовую занятость.
Требования к клиенту:
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие российского гражданства;
- временная или постоянная регистрация в любом населенном пункте России;
- стаж — от 6 месяцев на текущем месте работы, общая продолжительность стажа — не менее 12 месяцев.
Особенности использования
Золотые карточки Сбербанка позволят их владельцу получить широкий спектр услуг:
- круглосуточная поддержка клиентов по телефону контактного центра;
- управление финансами при помощи интернет-банка и мобильного банка;
- оплата товаров и услуг в точках торговли, в том числе в интернет-магазинах;
- снятие наличных и пополнение счета в любое время суток в России и за границей;
- привязка карты к электронному кошельку;
- участие в бонусной программе;
- привилегии и специальные предложения от платежных систем Виза, Мастеркард и МИР.
При поездках за границу держатель карточки не будет испытывать неудобства при оплате услуг и снятии средств. Предусмотрена экстренная выдача наличных, когда клиент находится за рубежом и не может самостоятельно получить деньги в банкомате. Такое может произойти, если карта украдена, утеряна или повреждена.
Повышенный кэшбек в сети партнеров программы «Спасибо» позволит держателю карточки извлечь выгоду от своих покупок. Бонусы начисляются только за безналичные покупки, поэтому для повседневных трат желательно деньги оставлять на карте. Просматривать баланс бонусов, а также узнать полный список партнеров программы можно в сервисе Сбербанк Онлайн и на сайте программы.
Оплачивать покупки можно быстро, без ввода пин-кода. Технология бесконтактной оплаты позволит оплатить счет одним касанием в считанные секунды. Карту можно привязать к сервисам бесконтактной оплаты смартфона (кроме выпущенных в системе МИР). Даже если она осталась дома, клиент сможет приобрести нужные товары и услуги.
При помощи дистанционного онлайн сервиса клиенты могут круглосуточно контролировать все свои счета и управлять финансами:
- пополнять карту с других счетов;
- совершать платежи;
- переводить деньги на карты Сбербанка и сторонних банков;
- оплачивать кредиты, штрафы, налоги;
- узнавать расположение ближайших офисов и банкоматов;
- просматривать информацию о задолженности по кредитной карте и др.
Сервис интернет-банка простой и понятный. При желании можно подключить услугу «Автоплатеж» и не тратить время на пополнение мобильного телефона или оплату квартплаты.
Специальные предложения для держателей карт позволят заказывать такси, бронировать номера отелей, покупать одежду и обувь, ужинать в ресторанах со скидкой. Предложения постоянно обновляются, магазины, которые участвуют в акциях, располагаются по всему миру.
Плюсы и минусы
Золотая карта Сбербанка относится к премиальной линейке, но по сравнению с платиновой обслуживается по более доступной цене. По предодобренному предложению плата за обслуживание не взимается в течение всего срока действия карты.
Преимущества:
- высокие кредитные лимиты;
- возможность снимать деньги в кассах и банкоматах Сбербанка на территории России и за рубежом в дочерних организациях с единым комиссионным сбором;
- экстренная выдача наличных при поездке в другие страны;
- круглосуточная юридическая и медицинская поддержка клиентов;
- при заграничных поездках клиент избавляется от необходимости конвертировать валюту;
- подключение к консьерж-сервису — бронирование ресторанов, отелей, такси в поездках, информационная поддержка;
- бесплатный сервис мобильного банка;
- участие в бонусных программах Сбербанка и акциях платежных систем.
Если сравнивать с обычной картой, то у золотой установлены повышенные суточные и месячные лимиты на снятие наличных. За исключением выпущенной в национальной системе МИР, карты принимаются к оплате по всему миру, а значит, у владельца не возникнет сложностей с оплатой услуг и получением наличности.
Из недостатков — внушительная стоимость обслуживания. Если карта используется для повседневных расходов и клиент редко путешествует по миру, то воспользоваться всеми привилегиями в полной мере не сможет. Повышенные бонусы и скидки от платежных систем не смогут компенсировать траты, связанные с обслуживанием. В таком случае выгоднее открыть классическую карту и продолжать пользоваться всеми услугами онлайн сервиса.
Итак, золотая карта Сбербанка — это не просто маркер успешности ее владельца. При грамотном использовании карточка принесет максимум выгоды и даст возможность получать высокое качество обслуживания в России и за рубежом.
