Обзор кредитных программ для физических лиц в Сбербанке

Сбербанк предоставляет кредиты физическим лицам на различных условиях: без ограничения по целям, под залог недвижимости, на покупку автомобиля и т.д. Каждый клиент может выбрать для себя подходящий финансовый продукт.

Кредитный отдел Сбербанка

Общая информация

В Сбербанке действует несколько программ:

  • ипотека на покупку или строительство недвижимости;
  • кредит наличными без ограничения по целям;
  • рефинансирование;
  • кредитные карты;
  • автокредиты (через партнерские организации);
  • кредит под залог недвижимости без ограничений по целям использования.

Основные условия и процентные ставки в 2019 году

Лимиты и процентные ставки зависят от тарифов, действующих в рамках кредитной программы. Подробно ознакомиться с условиями можно на сайте компании, открыв страницу с описанием соответствующей услуги.

Наличными на любые цели

В Сбербанке есть только один финансовый продукт, предполагающий выдачу средств наличными на неотложные нужды – это кредит «На любые цели». Общие условия по договорам:

Размер займа (в рублях) Базовая ставка (в процентах) Ставки для зарплатных клиентов (в процентах)
<300000 14,9 – 19,9 13,9 – 19,9
300000 – 1 млн. 12,9 – 17,9 13,9 – 17,9
более 1 млн. 12,9 13,9

Клиентам выдается не более 5 млн. рублей. Максимальный срок действия договора – 5 лет.

Также Сбербанк предоставляет кредиты владельцам личных подсобных хозяйств. На развитие своего дела человек может получить до 1,5 млн. рублей по ставке 17% годовых. Срок действия договора – до 5 лет.

Условия кредита

Залоговые кредиты

В Сбербанке большой выбор кредитных программ, связанных с залогом недвижимости:

Вид займа Миним. размер
(в руб.)
Макс. размер
(в руб.)
Ставка (в процентах в год) Первый взнос (в %
от цены
нед-ти)
Срок действия договора
На покупку строящегося жилья 300 000 70 млн. от 8,5 15 до 30 лет
На покупку жилья на вторичном рынке 300 000 70 млн. от 10,2 15 до 30 лет
Приобретение жилья семьями с детьми 300 000 до 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге,

до 3 млн. в др. регионах

от 6 20 до 30 лет
Возведение садового дома (дачи) 300 000 70 млн. от 11,1 25 до 30 лет
Ипотека для военных 300 000 2,502 млн. 9,5 20 до 20 лет
На любые цели под залог недвижимости 500 000 10 млн. 13 Без первого взноса до 20 лет
Строительство жилого дома 300 000 70 млн. 11,6 25 до 30 лет
На покупку гаража/машиноместа 300 000 70 млн. 11,6 25 до 30 лет

В компании поддерживают несколько льготных программ:

  • финансирование покупки жилья для семей, где после 01.01.2018 родился 2-й или 3-й ребенок;
  • военная ипотека;
  • реновация.

Лимит кредита зависит от стоимости недвижимости. Клиенты могут получить средства на покупку или строительство объекта стоимостью до 70 млн. рублей, но не более 75-85% от нее в зависимости от программы.

Автокредит

Сегодня на сайте Сбербанка нет предложений по автокредитованию физических лиц. Однако клиенты организации могут получить услугу через личный кабинет. Средства предоставляются «Сетелем Банком». Компания предлагает кредитование для покупки новых и поддержанных автомобилей. Программы различаются в зависимости от марок. Деньги дают для приобретения машин Ford, Porsche, Cadillac, Bentley, Audi, Volkswagen, UAZ, Geely, Ravon и других.

Размер первоначального взноса, максимальный лимит кредитования и другие условия зависят от вида программы. Минимальные ставки варьируются в пределах от 13,25% до 19,4% годовых. По ряду кредитных продуктов действует предложение о дисконте – клиент платит 9,9% годовых при условии заключения договора личного страхования в компании, аккредитованной в Сбербанке.

Требования к заемщикам и документы

В Сбербанке выдают кредиты гражданам России, достигшим возраста 21 года. На момент полного погашения долга человеку не должно быть более 70 лет. Гражданин должен работать на текущем месте от полугода. Общий период занятости за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Если человек получает деньги на карту банка в рамках зарплатного проекта, то ему достаточно работать последние 3 месяца.

Пенсионерам выдают средства, если они трудоустроены. Если выплаты из ПФР начисляются на счет в Сбербанке, то требования по занятости следующие:

  • 3 месяца гражданин работает на нынешнем месте;
  • 6 месяцев он трудился в течение 5 лет, предшествовавших подаче заявки.

Для рассмотрения обращения человек должен представить:

  • паспорт;
  • подтверждение занятости;
  • документ, подтверждающий наличие дохода и его размер.
Зарплатные клиенты освобождены от обязанности подтверждать уровень дохода и трудовой стаж за исключением случаев, когда на карту не перечисляются средства в течение 3 месяцев.

При предоставлении залога дополнительно потребуются:

  • документы по залогу;
  • подтверждение наличия средств для внесения 1-го платежа.

Как получить онлайн, сроки одобрения и причины отказа

Подписать кредитный договор можно в любом офисе компании. Самый быстрый способ – оформить заявку через Сбербанк Онлайн. На сайте банка можно предварительно рассчитать процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Для этого используется графический калькулятор: клиент вводит размер кредита, период пользования деньгами и получает необходимые данные.

Калькулятор

 

Чтобы взять кредит, потребуется войти в профиль Сбербанк Онлайн. Там человек выбирает необходимый финансовый продукт, указывает требуемую сумму, срок договора и ближайший офис компании. Остальные параметры рассчитываются автоматически. О решении банка клиента уведомляют по СМС и сообщением в Сбербанк Онлайн.

Вход в онлайн банк

Рассмотрение заявки занимает от 2 минут до 2 дней по потребительским кредитам и от 1 до 8 дней по ипотечным займам. Оформление завершается в офисе компании, где человек представляет документы и подписывает договор.

Процедура получения средств по ипотеке делится на 2 этапа:

  • подача заявки и получение предварительного одобрения через сайт DomClick.ru;
  • подготовка требуемых документов и согласование с банком условий сделки.

После получения положительного решения у человека есть 90 дней, чтобы найти подходящую недвижимость или подготовить проект строительства, заказать оценочную экспертизу, согласовать положения договора купли-продажи.

Наибольшие шансы на получение заемных средств у людей, являющихся зарплатными клиентами. Банк располагает большим объемом данных о таких гражданах, поэтому риски невозврата средств ниже. Компания лояльно относится к людям, имеющим стабильную работу и располагающим средствами, достаточными для погашения ежемесячного платежа. Предпринимателям и владельцам бизнеса получить займы сложнее.

Сбербанк строго оценивает кредитную историю клиентов. Если у человека были просрочки в прошлом, ему стоит выбрать другую компанию. Клиенты часто жалуются на отказы в заключении договоров после получения предварительного одобрения. Если сотрудника банка насторожит оформление трудовой книжки или информация в справке о доходах, соглашение не будет подписано. В Сбербанке не комментируют отказы по кредитам. Гражданин не сможет узнать мотивов отрицательного решения по заявке.

Преимущества и недостатки кредитов для физ. лиц в Сбербанке

Главное преимущество Сбербанка – лояльное отношение к зарплатным клиентам. Такие заемщики не обязаны подтверждать уровень дохода, занятость, им предлагаются пониженные ставки.

Также клиенты обращаются в данную компанию по ряду причин:

  • низкие ставки;
  • высокие лимиты по ипотечным программам;
  • есть специфические предложения по кредитам, выдаваемым под залог недвижимости, – ипотека на гараж, на строительство дачи;
  • поддержка государственных программ – ипотека для семей с детьми, военная ипотека;
  • широкая сеть офисов по всей стране.

У Сбербанка есть ряд недостатков:

  • строгие требования к занятости и доходу;
  • клиенты должны представлять документы о зарплате и подтверждать стаж;
  • личное страхование осуществляется в дочерней компании Сбербанка, а без него ставка по ипотеке возрастает на 1%;
  • частые отказы по заявкам по неочевидным причинам.

Сбербанк предлагает множество финансовых продуктов в области ипотеки, есть потребительские и автокредиты на выгодных условиях. Компания особенно лояльна к зарплатным клиентам.

Читайте также
Подпишись на новости!
Adblock
detector