Можно в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса
Оплата первоначального взноса по ипотеке нередко становится отлагательным препятствием в быстром оформлении кредита. В Сбербанке этот взнос составляет минимум 15% от стоимости жилья, и клиентам приходится длительное время скапливать нужную сумму или оформлять дополнительные кредиты. Однако в Сбербанке можно взять ипотеку и без первоначального взноса, но с некоторыми условиями и ограничениями. Рассмотрим, какие программы в 2019 году позволят исключить оплату первого платежа, а также три альтернативных варианта.
Условия в Сбербанке
Как таковых ипотечных кредитов без первоначального взноса в Сбербанке нет. Но есть несколько вариантов, как взять деньги на жилье без стартовых вложений. Это возможно в рамках некоторых кредитных продуктов:
- Кредит под обеспечение собственным жильем. Заемщик предоставляет залог в виде ликвидного жилого имущества, не имеющего обременений, арестов, на которого не могут претендовать третьи лица. Ставка в год от 13%, к выдаче сумма до 3 млн р., срок возврата кредита – до 30 лет.
- Военная ипотека. Данная программа предназначена только для военнослужащих – участников НИС. Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленных средств НИС, заемщик для получения кредита ничего не платит. Но максимальная сумма займа ограничена – не более 2,502 млн р. Ставка по ипотеке фиксированная – 9,5% годовых, выплата – до 20 лет.
Если потенциальный заемщик не подходит под условия вышеперечисленных программ, то без первого взноса взять ипотеку не получится. Это распространенное условие банков, таким способом клиент подтверждает свою платежеспособность и снижает кредитные риски финансового учреждения. Однако можно рассмотреть альтернативные варианты.
Альтернативные варианты
В Сбербанке есть еще один вид ипотечного кредитования без первого взноса – рефинансирование. Заем выдается на определенную цель – для выплаты ипотеки в другом банке. Взять новое жилье у заемщика не получится, только изменить условия выплаты – увеличить срок, сократить размер переплаты, снизить сумму ежемесячного взноса.
Альтернативой ипотечному кредиту может стать и потребительский, выдаваемый на любые цели. Его легче оформить, чем ипотеку, но условия менее удобны. Так, заем можно получить только на короткий срок – до 5 лет, по более высокой ставке – от 11,9% годовых и выше. Для сравнения: ипотечные ставки начинаются от 8,5%.
Вариант можно рассматривать, потому что Сбербанк выдает довольно крупные суммы – до 5 млн рублей, позволяет привлечь поручителей и взять средства без подтверждения дохода, при наличии зарплатной или пенсионной карты.
Такой способ получить деньги нельзя назвать выгодным. Он более всего подойдет, когда средства нужны на доплату, например, при увеличении жилплощади или покупке недорогого жилья, дома, дачи, участка земли. В противном случае сумма ежемесячного взноса будет очень крупной.
Кредиты под маткапитал
Сертификат на получение материнского капитала позволит владельцы оплатить первоначальный взнос полностью или частично. Это не противоречит условиям банка и закону об использовании госсубсидии.
В настоящее время многие банки предлагают оплатить первый взнос маткапиталом, но нередко условия требуют не менее 5% от него внести наличными, за счет накоплений. Сбербанк в этом вопросе более лоялен и не ограничивает заемщиков.
Условия по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке:
- Процент по кредиту – от 10,2% годовых.
- Договор оформляется на срок до 30 лет.
- Минимальная сумма, которую выдает банк, 300 тыс. р.
Как рассчитать сумму взноса
На сайте Сбербанка, в разделе с описанием каждой ипотечной программы, если онлайн-калькулятор для расчета минимального заработка, ориентировочной суммы платежа. Сервис удобен тем, что он учет не только стоимость жилья и срок выплаты, но и такие факторы, как:
- Наличие зарплатной карты.
- Возможность подтвердить доходы со справкой 2-НДФЛ или без нее.
- Согласие на электронную регистрацию сделки.
- Согласие на оформление добровольной страховки – защиты жизни, здоровья, потери работы или трудоспособности.
Введя основные данные, калькулятор рассчитает сумму взноса. Но это будут лишь предварительные цифры. Ключевой фактор здесь – ставка по кредиту, ее банк огласит только после рассмотрения документов и заявки на получение заемных средств.
Требования и документы
Условия для получения ипотеки без первого взноса зависят от типа кредитной программы. Общими для всех являются:
- Возраст: не менее 21 года, не более 75 лет на момент погашения кредита.
- Платежеспособность – наличие трудоустройства, стажа от полугода, подтвержденных доходов.
- Наличие российского гражданства и постоянной прописки.
- Положительная кредитная история.
Исключение из правил – военная ипотека. Для ее оформления достаточно быть военнослужащим – участником накопительной ипотечной системы, и иметь соответствующе свидетельство.
Являясь заемщиком в рамках одной из специальных программ, физическое лицо предоставляет соответствующее подтверждение (в зависимости от типа ипотечного кредита):
- Предоставляет документы на собственную недвижимость, передаваемую в залог. Она подвергается оценке, страхованию и полной проверке на отсутствие обременений и соответствие требованиям банка, страховой компании.
- Предоставляет сертификат на материнский капитал, справку об остатке неизрасходованных денежных средств.
- Подает документы о действующем кредите, который планируется рефинансировать – копию ипотечного договора, справку об остатке задолженности (по основному долгу и процентам).
Общими для всех документами являются:
- Гражданский паспорт с отметкой о наличии регистрации в любом населенном пункте.
- Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.
Если к договору привлекаются созаемщики, они подают аналогичные бумаги, плюс документально подтверждают наличие трудоустройства и постоянного заработка.
Преимущества и недостатки обращения в Сбербанк
На рынке банковских услуг можно найти финансовое учреждение, которое без дополнительных условий выдаст ипотечный заем без первоначального взноса. Однако у Сбербанка есть несколько веских преимуществ:
- Выгодные ставки по всем ипотечным кредитам, которые можно взять без первого платежа.
- Прозрачные условия кредитования, отсутствие скрытых комиссий и взносов.
- Широкая сеть филиалов.
- Разные способы выплаты ежемесячного платежа – в онлайн-банкинге, мобильном приложении, в кассах, банкоматах и терминалах или даже через СМС-команду.
- Высокая лояльность к владельцам зарплатных карт.
- Широкие возрастные рамки, гибкие требованиями к клиентам.
- В рамках специальных программ можно взять жилье на первичном или вторичном рынке, купить или построить частный дом.
К недостаткам можно отнести тот факт, что все варианты имеют свои условности и доступны только определенным категориям заемщиков. Без подтверждения дохода и официального трудоустройства взять займ не получится.
Также к минусам относится обязательная страховка, которую заемщик оплачивает только за счет личных накоплений. Погасит стоимость полиса средствами НИС, маткапитала или включить ее в сумму кредита нельзя.
