Ипотека в Сбербанке в 2019 году – условия, ставки на сегодня, образец договора

Ипотечный кредит – возможность приобрести недвижимость, не накапливая необходимую сумму на протяжении нескольких лет. И если раньше условия по таким займам были довольно жесткими, то в 2019 году они стали доступнее, понятнее и выгоднее. Сейчас ипотека в Сбербанке – это более десяти различных финансовых продуктов, позволяющих взять крупную сумму. Рассмотрим подробнее, какие условия в Сбербанке на сегодня, условия выдачи денег и особенности ипотечного договора.

Ипотека от Сбербанка

Виды ипотеки в Сбербанке

Ипотечные кредиты Сбербанка представлены двенадцатью различными продуктами:

  1. На новое жилье.
  2. На недвижимость вторичного рынка.
  3. Ипотека с софинансированием от государства под 6% годовых.
  4. На строительство частного дома.
  5. На загородную недвижимость – дачу, сад.
  6. Ипотека под средства материнского капитала.
  7. Программа реновации жилой недвижимости в Москве.
  8. Ипотека для военнослужащих.
  9. Рефинансирование жилищных кредитов.
  10. Заем на гараж или машиноместо.
  11. Нецелевой кредит под обеспечение собственного имущества.
  12. Реструктуризация рублевых или валютных кредитов на жилье.

Каждый вид программы предусматривает определенную цель расходования средств, например, строительство дома или покупка квартиры в новостройке. Потратить деньги на другие цели не получится, оплата продавцу объекта производится банком посредством безналичного перечисления на счет.

В рамках ипотечного рефинансирования выдача наличных, как при перекредитовании потребительских кредитов, не предусмотрена.

Условия по программам

Условия по ипотеке зависят от типа выбранного продукта, а точнее – от типа приобретаемого жилья, так как все кредиты – целевые. В 2019 году линейка программ позволяет приобрести различные виды недвижимости.

В зависимости от категории клиента к базовым ставкам применяются надбавки:

  • если заемщик не является владельцем зарплатной карты, к ставке добавится 0,3%;
  • клиенты, получающие зарплату на карты сторонних банков, без предоставления 2-НДФЛ +0,3%;
  • при отказе от добровольной страховки +1%;
  • если первый взнос по кредиту составляет 15-20%, процент по ипотеке возрастет на 0,2% годовых;
  • при оформлении займа с первоначальным взносом от 50% без предоставления справок о трудоустройстве и заработке – еще +0,3% годовых;
  • при отказе от регистрации сделки через электронный сервис Сбербанка +0,1-0,3% (зависит от конкретного кредита);
  • +1% начисляется до момента регистрации ипотеки.

Надбавки применяются к базовым ставкам, а не к минимальным, указанным на сайте банка. Также процент корректируется на размер скидки в рамках некоторых акций – субсидирование от застройщиков или дисконт самого банка. Кратко рассмотрим основные условия по действующим продуктам.

Стандартные программы

К базовым программам можно отнести:

  1. заем на новостройки или жилье на вторичном рынке;
  2. строительство дома;
  3. приобретение гаража или машиноместа;
  4. покупка загородной недвижимости;
  5. кредит под залог недвижимости.

Для покупки квартиры на первичном рынке действует программа «Приобретение строящегося жилья». Деньги дадут на срок до 30 лет, базовая ставка – 10,5% в год, в рамках акции от застройщика – от 8,5%, минимальный размер займа 300 тыс. р.

Приобретение строящегося жилья

Для вторичного рынка действует продукт «Приобретение готового жилья»: ставка 11% в год, срок выплаты кредита по договору 1-30 лет. Минимальный размер кредитных средств к выдаче – 300 тыс. р. Первоначальный взнос для обеих программ стартует от 15% от стоимости объекта недвижимости.

Приобретение готового жилья

Строительство жилого дома финансируется в рамках одноименного жилищного кредита:

  • процент по займу от 11,6%;
  • период выплаты 1-30 лет;
  • к выдаче от 300 тыс. р.;
  • первоначальный взнос от 25%.

Также в Сбербанке можно взять ипотечный кредит на покупку отдельно стоящего гаража, в том числе с земельным участком, либо под машиноместо. Минимальный первый взнос по договору – от 25% от стоимости объекта, ставка с учетом всех скидок от 11,6% (применяемые надбавки: +0,3% при отсутствии зарплатной карты, +1% до момента регистрации объекта, +1% при отказе от добровольной страховки). Срок действия займа стандартен – от 1 до 30 лет.

Кредит на покупку гаража

Дачу или садовый участок можно купить по программе «Загородная недвижимость»:

  • минимальная ставка 11,1% в год, без учета возможных надбавок;
  • стартовые вложения – 25% от стоимости объекта в виде первоначального взноса;
  • договор оформляется на срок от 1 до 30 лет.

Займы под залог собственного жилья – один из способов взять ипотеку без первоначального взноса. Предоставив банку ликвидное обеспечение, можно взять до 10 млн р. (но не более 60% от оценочной стоимости) на любые цели. Ставка по договору 13% в год, срок возврата заемных средств – не более 20 лет.

Специальные продукты для отдельных категорий граждан

К данному виду кредитов можно отнести военную ипотеку, кредиты под маткапитал или с господдержкой по сниженному проценту, ипотека под реновацию жилой недвижимости (только для москвичей), а также реструктуризацию действующего жилищного займа – программа предназначена для лиц, испытывающих финансовые трудности.

Основные условия:

  • Военная ипотека. Выдается без оплаты первого взноса – он вносится за счет средств НИС. По условиям на 2019 год банк выдает до 2,502 млн р. под 9,5% годовых. Период выплаты – до 20 лет.
  • Кредит под материнский капитал позволяет внести деньги субсидии в качестве доплаты, первого взноса или для погашения части/остатка задолженности по основному долгу и процентам. При получении кредита выдается от 300 тыс. рублей под 10,2% годовых на срок не более 30 лет.
    Ипотека под маткапитал
  • Для участников программы реновации жилья в Москве Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. Процент по займу – от 10,5% в год, может быть увеличен в соответствии с условиями надбавок. Деньги дают с первоначальным взносом – от 20%.
  • Реструктуризация ипотеки – специальный проект, разработанный под началом государства. Он позволяет перекредитовать валютную или рублевую ипотеку, если заемщик испытывает серьезные финансовые трудности. Банк изменит валюту, предоставит льготный период или увеличит общий срок выплаты, сократив размер ежемесячного взноса.
    Рефинансирование
  • Льготные жилищные кредиты с государственной поддержкой позволяют взять деньги под 6% годовых семьям, у которых с 2018 года появился второй или третий ребенок. На срок до 30 лет банк выдаст до 6 млн рублей (до 12 для Москвы, Санкт-Петербурга и областей). Первый взнос – от 20% за счет личных средств.

Акции по жилищным кредитам

Основная акция, которая давно действует в Сбербанке, это субсидирование ставки за счет застройщика. Приобретая недвижимость на срок до 7 или до 12 лет у определенных строительных компаний-партнеров банка, можно получить скидку в 2% и взять кредит под 8,5% годовых.

На скидку в 0,5% и ставку от 10,2% годовых могут рассчитывать молодые семьи, если одному из супругов не исполнилось 35 лет. Акция также внедрена по решению государства, и часть переплаты компенсируется за счет бюджета. Чтобы получить заем на льготных условиях потребуется обратиться в местные органы самоуправления и получить соответствующее свидетельство. То есть, просто соответствуя возрастным ограничениям претендовать на снижение ставки нельзя.

Помимо постоянных акций Сбербанк периодически проводит временные, их можно отследить на сайте банка или при обращении в операционный офис, в колл-центр. Как правило, каждая акция имеет ряд условий и ограничений.

Как рассчитать ипотеку

Точные условия в части ставок, сумм и сроков банк оглашает только после рассмотрения полного пакета документов. Но потенциальные заемщики могут сделать предварительные расчеты, ориентировочно вычислив, сколько составит размер ежемесячного взноса.

На официальном сайте банка есть удобные онлайн-калькуляторы, такие же находятся и на портале Домклик (специальный веб-ресурс от Сбербанка, содержащий комплекс ипотечных услуг). Чтобы открыть любой из них следует перейти на сайт банка с описанием ипотечного кредита или на сервис Домклик. Дальнейшие действия таковы:

  • Указать сумму кредита – она равна стоимости жилья.
  • Указать размер первоначального взноса – калькулятор не даст установить значение меньше, чем минимальный процент.
  • Выбрать срок кредита.

По умолчанию в калькуляторе установлена минимальная ставка по ипотеке, скорректировать ее можно, отметив нужные пункты под формой. Здесь пользователь отмечает, является ли владельцем зарплатной карты, согласен ли на добровольное страхование и регистрацию сделки электронно (через Домклик) и прочие параметры.

онлайн-калькулятор

В правой части калькулятора отобразится:

  • Сумма кредита – стоимость жилья за вычетом первоначального взноса.
  • Ставка в год.
  • Размер ежемесячного платежа по кредиту.
  • Необходимый уровень дохода в месяц (подтвержденного).

Требования к потенциальным заемщикам

Получить ипотеку в Сбербанке могут физические лица – граждане РФ, в возрасте от 21 до 75 лет. Причем к 75 годам заемщик должен полностью выплатить задолженность. Если заем оформляется по двум документам, то предельный возраст снижается до 65 лет.

Срок трудового стажа на текущем месте работы зависит от категории клиента:

  • Для зарплатных клиентов – от 3 месяцев.
  • Для трудоустроенных пенсионеров, стаж на текущем месте – от 3 месяцев, при условии, что совокупный за прошедшие 5 лет превышает 1 год.
  • Для остальных клиентов – от полугода на текущей работе, при условии стажа от 12 месяцев за прошедшие 5 лет.

К размеру ежемесячного дохода четких условий не сформировано. Но он должен позволять заемщику выплачивать текущие взносы. Плюс на каждого члена семьи должно оставаться не менее 1 прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

К договору ипотеки можно привлечь созаемщиков – до 3 человек. Требования к ним выдвигаются аналогичные. Официальный супруг или супруга становятся созаемщиками автоматически, если не составлен брачный контракт. Супруги не обязаны соответствовать требования, могут не иметь дохода.

Пакет документов для ипотеки

В пакет обязательных документов заемщика входит:

  1. заявление на выдачу кредитных средств, и заполненное по образцу, предоставить в офис;
  2. действующий гражданский паспорт, с отметкой о регистрации в любом населенном пункте страны;
  3. документальное подтверждение дохода и трудовой занятости.

По требованию банка клиенты должны предоставить дополнительные бумаги и справки. Если заем оформляется в рамках специальных программ, например, для молодых семей, под маткапитал или военнослужащими, то подаются подтверждающие документы.

Полный пакет бумаг подается единоразово в отделение банка. Созаемщики предоставляют документы вместе с основным заемщиком.

Ипотечный договор

Общий договор жилищного кредитования можно получить в банке или скачать. Он содержит подробное описание условий, которые остаются неизменными до момента полного возврата средств. Основными из них можно выделить:

  • процедура оформления займа;
  • способы использования кредитных средств, а также их выплаты;
  • права и обязанности всех участников сделки – заемщика, созаемщика, банка;
  • условия расторжения соглашения и прочие пункты, отражающие сотрудничество сторон.

Индивидуальные условия отражают параметры конкретного ипотечного кредита – срок, сумму, процентную ставку. Также в документе отражен предмет договора, обязанности по имущественному страхованию, порядке регистрации ипотечной сделки в госорганах. Приложением к договору идет график платежей.

При оформлении ипотечного соглашения основное внимание следует уделить:

  1. правам и обязанностям сторон сделки;
  2. размерам комиссионных сборов, штрафов, неустоек и наличие иных финансовых санкций;
  3. условиям по досрочному погашению займа;
  4. ПСК – полная стоимость кредита, с учетом процентов;
  5. условиям расторжения ипотечного договора;
  6. требованиям в части использования приобретенного объекта.

Это основные пункты, которые позволят обнаружить все «подводные камни», если таковые присутствуют в соглашении.

Начисление комиссий за рассмотрение заявки, оформление договора и выдачу кредитных средств в Сбербанке не предусмотрено. Более того, такие сборы вне закона и не могут взиматься ни одним банком.

Расторгнуть соглашение можно при некоторых обстоятельствах:

  1. при полном закрытии задолженности в срок или досрочно;
  2. по взаимному соглашению с банком;
  3. по решению суда.

Оформление и выплата

Оформить ипотеку заемщики могут по месту прописки, по месту трудоустройства аккредитованной компании-работодателя, а также по месту фактического расположения приобретаемого объекта.

Кратко этапы получения ипотеки включают:

  • подачу заявки и документов, ее рассмотрение банком;
  • одобрение выдачи заемных средств;
  • выбор недвижимости;
  • подписание договора купли-продажи;
  • внесение первоначального взноса;
  • подписание договора и оформление обязательной и при желании добровольной страховки;
  • выплата займа;
  • закрытие договора и снятие обременения – переход залогового имущества в полную собственность заемщика.

В большинстве случаев заем выдается единоразово после подписания договора. Но некоторые программы являются исключением. Например, ипотека на строительство – банк выдает средства двумя частями, причем вторую можно получить, только подтвердив целевое использование первой.

Выплачивается ипотека Сбербанка только аннуитетными платежами – равными по сумме, один раз в месяц. Дифференцированная схема не применяется, но, достигнув соглашения с банком, возможно изменение графика.

Физические лица в статусе ИП могут приобретать жилье только по коммерческим программам кредитования недвижимости. Некоторые из них предусматривают покупку жилого объекта.

При необходимости в Сбербанке можно взять и две ипотеки одновременно или по очереди. Вторую банк одобрит только при достаточном уровне дохода, позволяющем оплачивать взносы по 2 займам на протяжении всего срока действия договоров.

О дополнительных услугах банка

Кратко стоит отметить и различные дополнительные услуги, которые Сбербанк предоставляет через портал Домклик. Сервис позволяет не только рассчитать сумму ежемесячных платежей и отправить заявку на рассмотрение, но и:

  1. Выбрать объект недвижимости и получить дополнительную скидку в 0,3% за покупку на сайте Домклик.
  2. Оформить регистрацию сделки электронно, через интернет.
  3. Заказать комплекс юридических услуг.
  4. Выбрать оценочную компанию.

Помимо этого Домклик предоставляет услуги несвязанные с ипотекой – разместить объявление на сайте, сдать, арендовать или продать жилье и многое другое.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является одним из лидеров банковского сектора, это надежное финансовое учреждение, соблюдающее все права граждан. Обращение в финучреждение за ипотекой имеет ряд веских преимуществ:

  1. Прозрачные условия, отсутствие скрытых платежей и комиссий.
  2. Полное сопровождение сделки и наличие дополнительных услуг.
  3. Конкурентные ставки, длительные сроки кредитования и высокие лимиты.
  4. Соблюдение законодательства в части начисления штрафов, пеней и неустоек, размер которых подробно изложен в законе.
  5. Большое количество программ, позволяющих приобрести практически любой объект недвижимости.
  6. Возможность рефинансирования займа (при соблюдении определенных условий).
  7. Отсутствие ограничений при досрочном погашении. Например, можно взять заем на 20 лет, а вернуть за 15 лет и сэкономить на общей переплате.
  8. Множество способов оплаты взноса: наличными, через онлайн-банк, через телефон или по СМС.

К недостаткам можно отнести сравнительно жесткие требования к клиентам и состоянию кредитной истории. Наличие грубых нарушений финансовых обязательств повлечет за собой отказ либо повышение кредитных ставок. Существуют и иные минусы, относящиеся более в ипотеке в целом, чем к Сбербанку. Так, заемщикам будет сложно изменить состав созаемщиков, а при нарушении графика платежей банк незамедлительно потребует исполнения обязательств.

Еще один субъективный недостаток – отсутствие отлагательных условий. То есть банк не одобрит заем, при наличии негативных факторов, даже если клиент обязуется их исполнить. Например, при наличии просрочек в других банках или при недостаточном стаже подавать заявку практически не имеет смысла. Клиент должен соответствовать требования на момент обращения, а не будущих периодов.

Читайте также
Подпишись на новости!
Adblock
detector