Общие условия ипотеки от Сбербанка на покупку квартиры в 2019 году

Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ. В кредит клиенты могут приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и загородную недвижимость, гараж или машиноместо. Крупнейший российский банк принимает в качестве оплаты материнский капитал или другие виды финансовой господдержки, рефинансирует жилищные займы и рассматривает заявления на реструктуризацию. Рассмотрим подробнее условия ипотеки от Сбербанка на квартиры и общие на иные виды недвижимости.

Ипотека в Сбербанке

Обзор ипотечных программ

Спектр ипотечных программ Сбербанка широк и перекрывает потребности большей части клиентов:

  1. квартиры на первичном или вторичном рынке, в том числе с использованием материнского капитала или в рамках госпрограммы для молодых семей, семей с детьми;
  2. загородная недвижимость;
  3. военная ипотека;
  4. ипотека для участников программы реновации жилищного фонда;
  5. покупка гаража или машиноместа;
  6. нецелевые займы под залог собственной недвижимости;
  7. строительство частного дома;
  8. рефинансирование ипотеки;
  9. реструктуризация ипотеки.

Условия оформления ипотеки

Условия получения ипотеки несколько разнятся, в зависимости от выбранного продукта и некоторых нюансов. Обязательным является:

  1. Наличие российского гражданства, а также постоянной или временной регистрации.
  2. Объект располагается на территории Российской Федерации
  3. Деньги выдаются на срок от 3 лет, максимальный варьируется от 20 до 30 лет, в зависимости от параметров выбранной ипотечной программы.
  4. Кредит оформляется только в рублях.
  5. Внесение первоначального взноса обязательно в рамках всех продуктов, кроме нецелевого кредита под залог собственной жилплощади. Минимальный размер ПВ составит 15% от стоимости приобретаемого объекта.
  6. Наряду с ипотечным договором оформляется имущественная страховка. Личная защита жизни и здоровья не обязательна, но позволяет получить скидку в 1% к ставке по кредиту.
В Сбербанке можно взять ипотеку без первоначального взноса, но только по программе нецелевого кредитования под обеспечение собственного имущества. Залоговый объект подвергается полной юридической проверке, оформляется страховка.

Квартира или иная недвижимость приобретается по месту прописки, по месту аккредитации компании-работодателя или по месту фактического расположения объекта.

Купленная жилплощадь оформляется в залог, поэтому к ней банк и страховая компания выдвигают ряд требований. Основные из них – объект должен быть пригоден для постоянного проживания, не находиться в аварийном состоянии, располагаться в жилой местности. В доме или квартире необходимо наличие всех инженерных коммуникаций (отопление, энерго- и водоснабжение) за исключением тех случаев, когда объект находится на стадии строительства или возведения. Если приобретается жилье на вторичном рынке, банк проверит отсутствие арестов и обременений, прав третьих лиц.

Выбор кредитной программы

Ипотека – это целевой вид кредитования, поэтому выбирать его нужно правильно:

  • Для покупки квартиры в новостройке, в том числе на стадии строительства, — «Приобретение строящегося жилья».
  • Объекты на вторичном рынке, а также доли в квартирах – «Приобретение готового жилья».
    «Приобретение готового жилья»
  •  «Ипотека плюс материнский капитал» — покупка квартиры и использованием сертификата на маткапитал (подробно: об ипотечных программах с мат. капиталом в Сбербанке).
  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — специальная программа для семей, где в период с 2018 до 2022 года появляется второй или третий ребенок. Ставка по кредиту снижается до 6% в год.
    «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
  • «Военная ипотека» — программа для покупки жилья военнослужащими в рамках господдержки.
  • Для участников Программы реновации в Москве разработан отдельный продукт – «Ипотека по программе Приобретение готового жилья».
    «Ипотека по программе Приобретение готового жилья»

Названия прочих ипотечных продуктов полностью соответствуют цели использования – строительство дома, покупка гаража, рефинансирование, загородная недвижимость.

Требования к клиентам и пакет документов

Минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимальный, на момент полного погашения, не превышает 75 лет. Если клиент не подтверждает заработок и наличие трудовой занятости, то выплатить задолженность нужно до 65 лет.

Если размер первоначального взноса превысит 50% от стоимости жилья, то подтверждать доходы и трудоустройство не обязательно.

Согласно общим условиям, уровень заработка и наличие занятости подтверждается документально. Причем стаж за последние 5 лет должен превышать 12 месяцев, а на текущем рабочем месте – от 6 месяцев. Лояльнее требования к зарплатным клиентам – информацию о доходах сотрудники банка получат самостоятельно, из выписки по карте, а минимальный стаж – 3 месяца.

В базовый пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления, входит:

  • Гражданский паспорт РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность физического лица.
  • Анкета-заявка на получение ипотечного займа.
  • Справки о доходах – 2НДФЛ, по форме банка (инструкция: как правильно заполнить справку по форме Сбербанка), выписку по карте, справку о получении пенсии.
  • Подтверждение трудоустройства – копию трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Аналогичный комплект предоставляет каждый созаемщик, участвующий в сделке.

Официальный супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Чтобы исключить его/ее из числа участников договора, необходимо составить брачный контракт.

Пошаговая инструкция: как оформить жилищный заем

Совершение сделки через ипотеку делится на несколько этапов. Причем порядок действий при покупке недвижимости в новостройке или на вторичном рынке несколько отличны. Рассмотрим все этапы в деталях, чтобы максимально глубоко разобраться в нюансах.

Как получить одобрение и что делать дальше

Ключевой фактор для банка – платежеспособность клиента. Несмотря на то, что деньги выдают только на ликвидные объекты недвижимости, которые в случае банкротства реализуются в пользу долга, финансовое состояние тщательно проверяется. Также банк оценит кредитную историю заемщика и созаемщиков.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, следует:

  • Документально подтвердить все источники заработка.
  • При недостаточном доходе – привлечь платежеспособных созаемщиков с хорошей кредитной историей.
  • До подачи заявки на кредит закрыть все мелкие займы, сократить сумму долга по кредиткам, выплатить задолженности по налогам, коммунальным услугам, штрафам. Чем меньше финансовое бремя заемщика, тем ниже требования к его ежемесячному заработку.
  • Чтобы повысить лояльность банка, увеличить сумму кредитования и снизить ставку по кредиту, можно перевести начисление зарплаты в Сбербанк. После трех перечислений денег и при стаже от 3 месяцев можно подавать заявление на ипотеку.
  • Учитывайте сроки действия справок о трудоустройстве и размере заработка.
Если после проверки документов клиенту отказали в финансировании, повторную заявку можно подавать не ранее, чем спустя 3 месяца. Но другие продукты заявки можно направлять сразу.

На сайте Сбербанка есть удобный онлайн-калькулятор, в нем можно производить предварительные расчеты и примерно вычислить сумму ежемесячного платежа относительно суммы и периода кредитования. Важно учесть, что точные условия ипотечного займа – срок, ставка и сумма, известны только после вынесения положительного решения о выдаче.

Калькулятор Сбербанка

После этого банк дает 90 дней на подбор объекта недвижимости. Если клиент не укладывается в отведенный период, заявку на кредит придется подавать заново.

Порядок действий при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке

Порядок действий при получении ипотеки на покупку недвижимости на вторичном рынке в 2019 году следующий:

  1. Выбор подходящей ипотечной программы и подача базового пакета документа для рассмотрения заявки (инструкция: как подать заявку онлайн). Банк проверит платежеспособность, для увеличения максимальной суммы займа привлекаются созаемщики. Ответ огласят в течение 8 рабочих дней.
  2. После того, как кредит одобрили, у заемщика есть 3 месяца для выбора квартиры. Если недвижимость уже найдена, можно сразу переходить к следующему этапу.
  3. Когда клиент определится с подходящим объектом, необходимо получить заключение оценщика, подтвердить наличие денег для первоначального взноса. Требуемая сумма вносится на специальный счет или в банковскую ячейку. На этом же этапе подаются бумаги о самой недвижимости, о продавце.
  4. Специалисты проверяют все документы, если приобретаемая жилплощадь соответствует требованиям, заемщик подписывает ипотечный договор со Сбербанком. Продавец получит деньги после сделки в Росреестре.
  5. Покупатель оплачивает госпошлину и регистрирует сделку в Росреестре. Сделать это можно самостоятельно или воспользовавшись услугой электронной регистрации от Сбербанка.
  6. Спустя неделю выдается выписка из ЕГРН – именно она с 2017 года подтверждает право собственности.

Квартира или иной объект недвижимости принадлежит покупателю, но до момента полного погашения займа находится в залоге у банка. Его нельзя продать, подарить, сдать без согласия кредитора.

В случае с покупкой квартиры в новостройке порядок действий несколько иной. Речь идет о покупке недвижимости по договору долевого участия, когда право собственности на объект еще не оформлялось. Застройщик, продающий квартиру в новостройке, в обязательном порядке должен быть аккредитован в Сбербанке. Выбрать можно среди уже аккредитованных строительных компаний или предложить свой вариант – банк готов аккредитовать любую организацию.

Приобретение новой квартиры от ряда аккредитованных застройщиков выгоднее – банк дает дополнительную скидку к годовой ставке в 2% на весь срок действия ипотечного кредита.

Этапы оформления кредита на жилье следующие:

  • Подача заявки.
  • Если анкета одобрена, приступить к выбору квартиры.
  • Подписание договора долевого участия с застройщиком. На этом этапе назначается дата сделки.
  • Подписание ипотечного договора в банке.
  • Оплата госпошлины и регистрация сделки через банк (электронная регистрация), через застройщика, самостоятельно либо по доверенности третьим лицом.

Спустя 7-10 рабочих дней ДДУ проходит регистрацию и возвращается покупателю. Дальнейшее действие – произвести оплату первоначального взноса. После подтверждения перевода денег в банке продавцу перечисляются средства за недвижимость. Квартира также остается в залоге на весь срок действия договора до момента погашения задолженности в полном размере.

Преимущества и недостатки ипотеки от Сбербанка

Лидер банковского сектора – Сбербанк, не первый год активно выдает ипотечные кредиты физическим и юридическим лицам. Обращение в данное финучреждение имеет массу преимуществ:

  • Широкая филиальная сеть. Найти ближайшее отделение по месту прописки, работы или расположению приобретаемого объекта не проблема.
  • Высокое качество обслуживания. Высококвалифицированные специалисты банка предоставят полную консультацию по любым вопросам.
  • Гибкие условия. Множество программ кредитования, акции, льготы, скидки поддержка государственных программ – обратиться в Сбербанк может любой желающий, исключив этап подбора надежного банка.
  • Приемлемые ставки по кредитам и возможность взять ипотеку по двум документам.
  • Отсутствие скрытых процентов и комиссий, дополнительных обязательных услуг.
  • Удобный и функциональный онлайн-банкинг и мобильное приложение – оплачивать ипотеку, контролировать остаток задолженность и консультироваться со специалистами Сбербанка можно в режиме онлайн, круглосуточно.
  • Страхование титула необязательно (прекращение либо ограничение права собственности), но оно выгодно покупателю.
  • Специальные условия для владельцев зарплатных карточек.
  • Финансирование лиц пенсионного и предпенсионного возраста.

Недостатков у кредитора немного:

  • Отсутствие отделений в Крыму и Севастополе.
  • Высокие требования к кредитной истории, документам, стажу.
  • Отсутствие индивидуального подхода в части отлагательных условий, позволяющих купить квартиру после их устранения.

Обращение в Сбербанк имеет больше плюсов, чем минусов. Финансовое учреждение с большой сетью отделений и банкоматов предлагает оптимальный набор ипотечных программ под любые потребности населения. Отдельно стоит отметить возможность приобретения объекта не только по месту прописки, благодаря разветвленной сети филиалов.

Условия весьма приемлемы – ставки по кредитам от 8,2% годовых, а по программе государственной поддержки – от 6%. Размер первоначального взноса составляет всего 15%, но его можно покрыть средствами материнского капитала. В настоящее время не каждое банковское учреждение предлагает такие условия в сочетании со стандартными требованиями.

Читайте также
Подпишись на новости!
Adblock detector