Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке в 2019 году
Время от времени жизненные обстоятельства приводят к тому, что должник оказывается временно не способным платить кредитору. Для подобных случаев банками в 2019 году предусмотрена возможность временного пересмотра порядка платежей по кредиту. Не является исключением Сбербанк, предоставляющий услугу реструктуризации физическим лицам.
Клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию и при этом желающим сохранить репутацию добросовестных заемщиков, Сбербанк предлагает воспользоваться возможностью реструктуризации. Эта услуга доступна как для продуктов из сферы потребительского кредитования, так и для ипотечных кредитов. Исключение составляют лишь кредитные карты.
Под реструктуризацией понимают замену существующих перед банком долговых обязательств новыми, которые посильны заемщику. В отличие от рефинансирования, при данной процедуре не меняют процентную ставку. Изменение обязательств происходит за счет предоставления льготных периодов или увеличения кредитного срока.
Основания реструктуризации
Реструктуризацию кредита от Сбербанка можно получить в том случае, если заемщик способен указать для этого весомые причины. Банк не реструктурирует долги недобросовестных клиентов. Существуют четыре основания для подачи заявления:
- Значительное снижение доходов заемщика.
- Прохождение срочной службы в Вооруженных Силах РФ.
- Декретный отпуск и отпуск по уходу за детьми.
- Потеря трудоспособности.
Под снижением доходов, позволяющим претендовать на лояльное отношение со стороны Сбербанка, понимают неожиданное изменение условий оплаты труда в худшую сторону или увольнение. Возможны и другие причины, если заемщик способен доказать их документально. Наличие документальных доказательств оснований для реструктуризации — обязательное условие принятия их банком к сведению.
Отсрочка платежа и другие варианты реструктуризации
В случае если предоставленные заемщиком основания для реструктуризации банк считает достаточными для принятия положительного решения, он предлагает ему один из вариантов решения проблемы. В частности:
- сменить валюту;
- увеличить срок кредитования;
- отсрочить обязательные выплаты процентов и самого кредита.
Первый вариант подходит для получателей кредита в иностранной валюте, желающих перевести долг в российские рубли из-за курсовых колебаний.
Увеличения срока кредитования позволяет уменьшить саму сумму ежемесячных платежей. Это происходит благодаря тому, что вся сумма кредита делится на новый, возросший период, который в зависимости от типа кредитной программы может колебаться в рамках от 3 до 10 лет.
Отсрочка — довольно популярный среди заемщиков вариант, поскольку позволяет установленный период не перечислять Сбербанку обязательные платежи как по телу кредита, так и по процентам (или по чему-то одному). Банк же предпочитает прибегать к подобным «кредитным каникулам» лишь в исключительных случаях.
Выбирая те или иные предложения, сотрудники Сбербанка учитывают различные индивидуальные факторы. Такие, как тип кредита, кредитная история заемщика, его финансовое положение и причины, которые к нему привели. Решение всегда зависит от конкретной заявки.
Порядок проведения и необходимые документы
Для удобства клиентов Сбербанк предлагает два способа подачи заявки на реструктуризацию задолженности по кредиту:
- онлайн;
- в отделении банка.
В первом случае клиент регистрируется на официальном интернет-портале банка, где в личном кабинете ему предлагают заполнить заявление и присоединить к нему пакет остальных документов в электронном виде. При втором же варианте посещает ближайшее отделение, где подает те же бумаги менеджеру финансового учреждения.
Перечень документов, предоставляемых по требованию банка, выглядит так:
- копия гражданского паспорта;
- документ, способный подтвердить финансовое положение заемщика за 3 месяца перед заявкой;
- документ, указывающий на занятость;
- документ, подтверждающий наличие оснований для реструктуризации.
К свидетельствам финансового состояния относятся:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- заменяющая их справка от военных частей и подобных учреждений, выданная по специальной форме;
- налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
- справка из Пенсионного фонда.
Для подтверждения места работы подходят:
- копия-выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
- справка с места работы;
- заверенная работодателем на каждой странице копия договора найма (для совместителей);
- нотариально заверенная копия лицензии;
- заверенная нотариусом копия регистрационного свидетельства в качестве ИП;
- нотариально заверенное удостоверение адвоката;
- другие подобные документы.
О появлении условий для реструктуризации свидетельствуют такие бумаги:
- заверенная работодателем копия приказа о будущем увольнении;
- подтверждение постановки на учет в отделении службы занятости;
- заверенная работодателем копия приказа об изменении условий труда или его оплаты в худшую сторону;
- подтверждение нетрудоспособности;
- справки о кредитах в иных финансовых учреждениях.
От клиентов, бравших заем под залог (ипотеку), требуют копию страхового полиса и доказательства уплаты страховых взносов по залоговому имуществу. Полный перечень необходимого можно скачать тут .
На следующем после подачи документов этапе Сбербанк рассматривает заявление. Стандартный срок занимает от пяти до десяти дней. О решении информируют и в случае, если оно положительное, предлагают подписать необходимые бумаги.
Претендующих на повторную реструктуризацию ждет точно такая же процедура, как при подаче просьбы в первый раз.
