Повышение ставок по ипотеке в Сбербанке и ВТБ в 2019 году
В начале 2019 года крупные игроки банковского сектора – Сбербанк и ВТБ — подняли ставки по ипотеке. Рассмотрим, по какой причине это произошло и что повлияло на итоговые размеры этих кредитных параметров.
На изменение значений процентов по ипотечным кредитам в 2019 году оказали влияние следующие факторы:
- прошедшее в начале года повышение ставки НДС с 18 до 20%;
- очередное увеличение ключевой ставки Центробанка, дважды повышавшейся с сентября 2018 года.
Кроме того, банки вводят дополнительные условия, за счет невыполнения которых повышают значение минимального процента по жилищному кредиту. Это заключение договоров страхования по определенным рискам, обладание зарплатной картой, отсутствие первоначального взноса и так далее.
Новые ставки в Сбербанке и ВТБ, актуальные на сегодня
Сбербанк поднял ставки на ипотечные договоры с 14 января 2019 года. Теперь базовый процент на приобретение недвижимости в кредит составляет 10, 5%. Повышение не коснулось субсидированных ипотечных кредитов, проценты по которым остались на уровне 2018 года. Минимальный процент по жилищному кредиту в размере 8,5% дается лишь на приобретение строящегося жилья (обзор условий по программам Сбербанка на покупку жилья).
ВТБ в январе также поднял проценты по ипотечным кредитам, в результате чего базовая ставка повысилась до 10,6%. У заемщика есть возможность ее снижения путем участия в программе «Больше метров – ниже ставка». Минимальный процент одинаков для покупки в ипотеку как нового, так и вторичного жилья.
| Сбербанк | ВТБ | |
|---|---|---|
| Повышение % | 1% | 0,6% |
| Минимальный % на новостройки | 10,5% | 10,1% (на квартиры от 65 кв. м) |
| Минимальный % на вторичное жилье | 10,2%(в рамках акции «Витрина») | 10,1% |
| Субсидированные договоры | 8,5% | 9,8% |
| Льготная программа с господдержкой для молодых семей | 6% | 6% |
Будут ли изменения по уже выданным ипотечным кредитам
Многие банки пытаются изменить процент по уже заключенным ипотечным договорам, ссылаясь на повышение ставки ЦБ. Но в соответствии с законом о деятельности банков кредитная организация не вправе увеличивать процент по договору в одностороннем порядке.
Исключениями являются случаи, прописанные в законодательстве, а также изменения ставок, согласованные с заемщиком. Например, это отказ от страхования, санкции за который должны быть указаны в условиях договора. Или когда ставка является плавающей, т.е. привязанной к какому-либо показателю (например, курсу валюты), или комбинированной. Соответственно, повышение процентов по уже заключенным ипотечным договорам из-за того, что банк с определенного момента увеличил их размер для новых клиентов, происходить не должно.
Прогнозы по ставкам на ближайшее будущее
Мнения по поводу динамики изменения величин процентов по ипотеке расходятся. Одни эксперты считают, что повышение НДС не окажет существенного влияния на ипотечные ставки в долгосрочной перспективе, отводя этому событию роль малозначимого фактора. Соответственно, с начала 2019 года ставки будут находиться в процессе стабилизации, а во втором полугодии могут понизиться. Глава Центробанка в качестве причины таких изменений называет прогнозируемое снижение инфляции в этот период.
Другие предрекают неизбежный рост ставок не только по причине дальнейшего повышения ключевой ставки Центробанка, но и из-за стремления финансовых организаций сократить немалую просроченную задолженность по ипотеке путем снижения ее доступности для населения. В числе причин всего этого также называются ухудшение макроэкономической ситуации и нестабильность на финансовых рынках.
Что касается «майских указов» Президента о снижении до 2024 года значения ипотечных ставок ниже порога в 8%, то это вряд ли повлияет на общую картину. Такие договоры, конечно, будут выдаваться, но крайне ограниченному перечню заемщиков. Тем не менее, в долгосрочной перспективе необходимость выполнения «майских указов» сможет оказать некоторое влияние на размеры ипотечных ставок.
