Как оформить потребительский кредит пенсионеру в Сбербанке

Лиц пенсионного возраста повсеместно кредитуют все финансовые учреждения. В Сбербанке для данной категории заемщиков есть специальные условия, но и иные банковские продукты остаются доступными. Благодаря высоким возрастным рамкам, обозначенным в требованиях, В Сбербанке пенсионерам доступны все кредиты.

Как получить кредит пенсионеру

Сбербанк серьезно подходит к выбору потенциальных заемщиков, поэтому старается реально оценивать свои финансовые риски. Кредитование пенсионеров приветствуется, но получить ссуду неработающему человеку с маленькой пенсией не так-то и просто.

Большое преимущество есть у тех клиентов, которые получают пенсионные отчисления на счет, открытый в Сбербанке. За счет этого банку легко отслеживать суммы, поступающие в качестве пенсии. Иногда для этой категории заемщиков он предлагает ряд предварительно одобренных кредитных продуктов с низким процентом.

Если пенсионер уже вышел на пенсию, но при этом продолжает работать, то его шансы на получение крупной суммы значительно возрастают. К основным требованиям для получения кредитных денег в Сбербанке относится:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Максимальный возрастной порог – до 65 лет без поручителей и подтверждения дохода, до 75 лет при наличии дополнительного заработка или недвижимости, до 80 лет, если привлекается платежеспособный поручитель физическое-лицо.
  3. Отсутствие просрочек, штрафов и пеней за невыплаты займов в иных финансовых учреждениях.
  4. Положительный кредитный рейтинг.

Если человек получает пенсию на счет в Сбербанке и официально трудоустроен, то за последние 5 лет его трудовой стаж не должен быть меньше полугода, а на текущем месте он должен проработать минимум 3 месяца. На момент выплаты последнего кредитного платежа максимальный возраст пенсионера не должен превышать границы, указанные в требованиях.

Если потенциальный заемщик не работает, но имеет иной доход – сдает в аренду свое жилье, получает проценты по вкладам или дивиденды, дотации от государства или алименты от детей, то Сбербанк учтет его. При формировании индивидуальных условий максимальная сумма к выдаче будет выше.

Процентные ставки и виды программ

В 2019 году людям пенсионного возраста Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться практически любой кредитной программой. Отличие только в максимальном возрастном пороге, где-то он выше, а где-то ниже.

«Потребительский кредит на любые цели» предоставляется гражданам до 70 лет, в том числе и тем, кто на пенсии по возрасту, выслуге лег, по состоянию здоровья. Условия его следующие:

  • Размер – от 30 тыс. до 5 млн. при получении зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке, для остальных клиентов – до 3 млн. руб.
  • Срок кредитного договора: 3 месяца – 5 лет.
  • Обеспечение – не предоставляется.

Процентная ставка зависит от условий кредитования и размера займа:

Сумма (руб.) На общих условиях Если зарплата или пенсия поступает на счет в Сбербанке
До 300 тыс. 14,9% — 19,9% 13,9% — 19,9%
От 300 тыс. до 1 млн. 12,9% — 16,9% 11,9% — 16,9%
Более 1 млн. 12,9% — 13,9% 11,9% — 12,9%

 «Кредит с поручителем» (для молодежи и пенсионеров) предоставляется на цели личного потребления гражданам в возрасте от 18 до 21 года или от 60 до 80 лет. Условия продукта:

  • Сумма – от 30 тыс. до 3 млн. руб.
  • Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Обеспечение – привлечение платежеспособного поручителя физического лица, имеющего российское гражданство в возрасте от 21 года до 70 лет.

Процентные ставки по этой программе приведены в таблице:

Сумма (руб.) На общих условиях Если зарплата или пенсия поступает на счет в Сбербанке
От 30 до 300 тыс. 13,9% — 19,9% 12,9% — 19,9%
От 300 тыс. до 1 млн. 12,9% — 16,9% 11,9% — 16,9%
Более 1 млн. 12,9% 11,9%

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» могут получить трудоустроенные пенсионеры до 75 лет (для неработающих эта граница снижается до 65 лет). Заемные средства предоставляются на следующих условиях:

  • Размер – от 500 тыс. до 10 млн. руб. (но не больше 60% от стоимости недвижимости передаваемой в залог).
  • Период возврата долга – до 20 лет.
  • Обеспечение – жилая недвижимость (квартира, дом, земля, участок, дача, пентхаус, гараж и т.д.), находящаяся в собственности заемщика.
  • Процентная ставка – от 13% в год для клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в Сбербанке.

Если заемщик получает пенсионные отчисления в другом банке, то процентная ставка увеличивается на 0,5%. При отказе от оформления страховки, защищающей жизнь и здоровье, прибавится еще 1%.

Страховать недвижимость, используемую в качестве обеспечения по кредиту, банк требует обязательно. Она передается в залог на полный срок действия договора, до момента погашения последнего взноса.

«Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство»воспользоваться этим продуктом могут граждане до 75 лет, которые владеют личным подсобным хозяйством. Чтобы увеличить максимальную сумму кредита допустимо привлечь платежеспособных созаемщиков, которые входят в члены хозяйства. Деньги выдаются на следующих условиях:

  • Целевое предназначение – развитие и улучшение подсобного хозяйства.
  • Величина кредита – от 30 тыс. до 1,5 млн. на одно хозяйство в год.
  • Период кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Обеспечение – привлечение поручителя физического лица (по желанию).
  • Процентная ставка – 17% в год.

В условиях указаны максимально возможные сроки кредитования. Они могут быть сокращены, для соблюдения требования: предельный возраст должен приходиться на дату полного погашения кредита. То есть, при оформлении потребительского займа в 67 лет, срок выплаты составит всего 3 года, так как к 70 годам договор должен быть закрыт.

Что входит в пакет документов

Пакет документации от пенсионера для получения кредита в Сбербанке состоит из следующего:

  • Действующего паспорта гражданина РФ без существенных повреждений.
  • Пенсионного удостоверения.
  • Справки о заработке 2-НДФЛ или по форме банка (если пенсионер трудоустроен).
  • Копий всех страниц трудовой книги, заверенных текущим или последним работодателем.
  • Договора найма (если в аренду сдается жилье, за счет чего пенсионер получает дополнительный заработок). Либо документальное подтвреждение иных стабильных доходов.
  • Выписки по счету или пенсионной справки из ПФ России (если заемщик в официальном браке, то от супруги/супруга тоже нужна такая справка).
По продукту «Кредит на любые цели» пожилые люди, получающие пенсию на счет в Сбербанке, могут получить кредитные средства, предоставив только свой паспорт.

Если к договору привлекается поручитель, то от него требуется паспорт и справка о доходе 2-НДФЛ. В случае с предоставлением залогового обеспечение в виде недвижимости, на нее тоже прикладываются документы (свидетельство собственности и т.д.).

По продукту «Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство» к вышеперечисленному нужно добавить выписку из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства.

Если какие-либо перечисления поступают на карту, счет или вклад в Сбербанке, то этот доход подтверждать не требуется. Достаточно указать его в анкете-заявке на кредит, специалисты самостоятельно сформируют выписку за нужный период. Статус зарплатного клиента заемщик получает после третьего поступления оплаты на счет в Сбербанке.

Как происходит оформление кредита и его выплата

Сбербанк дает возможность подать заявку на предоставление кредитных средств тремя способами:

  • В любом из отделений.
  • В личном кабинете Сбербанк Онлайн (только для действующих клиентов).
  • На официальном сайте.

Зайдя в главное меню официального сайта Сбербанк по ссылке www.sberbank.ru, необходимо из предложенного списка кредитов выбрать подходящий, нажать на него. На открывшейся странице будут приведены подробные условия продукта и специальный калькулятор для предварительного расчета. С его помощью можно узнать примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

Когда все параметры изучены, можно переходить к заполнению анкеты. Для этого нужно нажать на кнопку «Оформить онлайн». Дальше выбирается один из двух предложенных способов:

  • Если клиент является пользователем Сбербанк Онлайн, то он вводит ранее созданный логин и пароль, авторизуется в системе и переходит на вкладку нужного кредита.
  • Если клиент не подключал Сбербанк Онлайн, то он вписывает свой номер телефона, а затем вводит код, который высылает ему в СМС-сообщении система.

Вход в личный кабинет

Следующий шаг – заполнение анкеты личными данными. Требуется указать:

  • Регион, название кредитного продукта, денежную единицу, период кредитования и сумму.
  • Персональные данные – ФИО, пол, данные из паспорта, контакты для связи, данные об образовании и принадлежность к Сбербанку (если клиент получает пенсию либо зарплату в этом банке).
  • Семейное положение – сначала выбирается статус женат/холост, а затем, при необходимости, указывается ФИО, дата рождения супруги/супруга и информация о детях.
  • Прописку – адрес постоянной или временной регистрации.
  • Данные о работе, уровень заработка и величину месячных расходов.
  • Сведения о наличии в собственности недвижимого имущества.
  • Вариант получения кредитных денег – на банковскую карточку, расчетный счет.

Шаги заполнения заявки

В конце ранее выполненные действия подтверждаются путем внесения секретного кода, полученного в сообщении от банка. На изучение заявки уходит от 2 минут до 2 дней. Когда решение будет принято, заемщика известят телефонным звонком или письмом на электронную почту. В случае положительного ответа останется только подъехать в банк со всеми документами, подписать кредитный договор и получить деньги.

Выплата производится по аннуитетной схеме – равными суммами, раз в месяц, на протяжении срока действия договора. Возвращать заемные средства можно разными способами. Какой из них самый удобный, выбирает сам заемщик:

  1. По номеру договора наличными в кассе Сбербанка в любом отделении без комиссии или в другом кредитном учреждении с процентами.
  2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн или с помощью мобильного приложения «Мобильный банк».
  3. Через терминал.

При наличии банковской карты от Сбербанка можно оформить услугу «Автоплатеж», с помощью которой ежемесячно в установленную дату с выбранного картсчета система будет списывать указанную сумму в счет погашения кредитного долга. Заемщику останется только обеспечить наличие средств на карточном счете.

Преимущества и недостатки обращения в Сбербанк

За долгие годы работы на кредитном рынке России Сбербанк приобрел большой опыт в сфере кредитования и открыл множество отделений и филиалов даже в самых отдаленных городах страны. В качестве его главных преимуществ стоит отметить следующие моменты:

  1. Лояльные условия кредитования, в том числе и небольшие процентные ставки по сравнению с другими кредитными учреждениями.
  2. Возможность подачи заявки на кредит удаленно.
  3. Лояльные требования к минимальному и максимальному возрастному порогу потенциальных заемщиков.
  4. Возможность круглосуточной связи с операторами службы поддержки.
  5. Совершение многих операций удаленно через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  6. Собственное удобное мобильное приложение «Мобильный банк».
  7. Большое количество банкоматов и терминалов.
  8. Широкий выбор кредитных продуктов.
  9. Качественное обслуживание, как в отделениях, так и удаленно.
  10. Быстрое принятие решений по заявкам.
  11. Большое число способов погашения кредитного долга.

Из недостатков выделено следующее:

  • Отказы в выдаче кредитных средств при наличии в кредитной истории просрочек по ранее полученным займам.
  • Самая маленькая величина кредита 15 тыс. руб., что для некоторых целей очень много. Если нужно занять до зарплаты небольшую сумму в пределах 1 тыс. – 10 тыс. руб., то придется обратиться в другое учреждение или часть денег сразу внести в качестве досрочного погашения.
  • Большой пакет документации.

Сбербанк – это один из немногих крупных банков, который создает благоприятные условия кредитования, как для молодых людей, так и для пенсионеров. При своевременном возврате первого займа в последующие разы он предъявляет уже не такие жесткие требования и может сделать более выгодное предложение.

Читайте также
Подпишись на новости!
Adblock
detector