Условия по кредитам под залог квартиры или иной недвижимости в Сбербанке
Нецелевой кредит в Сбербанке под залог квартиры, земельного участка, гаража или иного личного недвижимого имущества относится к ипотечным займам. Однако в отличие от обычной ипотеки условия по таким кредитам несколько изменены. Рассмотрим подробно, как взять деньги под залог жилья в Сбербанке в 2019 году.
Условия по кредиту
Кредитные средства можно взять под обеспечение собственным недвижимым имуществом:
- отдельная квартира в многоквартирном доме;
- частный дом или таун-хаус, в том числе вместе с земельным участком;
- участок земли без построек;
- гараж как отдельно стоящее помещение или вместе с землей.
Первоначальный взнос по займу не требуется, независимо от одобренной суммы. Выдаются заемные средства только в рублях, дополнительные комиссии или сборы за оформление договора отсутствуют. Срок выплаты не превышает 20 лет. Кредит является нецелевым, поэтому подтверждать цели расходования не нужно.
Объект, выступающий обеспечением, переходит в залог банку. Поэтому он должен соответствовать всем условиям. Для кредита подходит недвижимость, пригодная для проживания, не находящаяся в аварийном состоянии или очереди на капремонт, не обремененная правами третьих лиц или иных банковских организаций. На жилье не должны претендовать несовершеннолетние дети, а также нетрудоспособные лица. Также объект не может располагаться в заповедных зонах или являться предметом истории архитектуры.
Действующие надбавки, ставки в процентах:
- Базовая ставка – 13% годовых. ПСК варьируется от 16,01 до 18,94% (полная стоимость кредита с учетом переплаты по процентам за весь срок).
- Надбавка +0,5% при отсутствии зарплатной карточки Сбербанка.
- Надбавка +1% при отказе от добровольного личного страхования (защита жизни и здоровья).
Оформление имущественного страхования является обязательным для получения кредита. Полис оформляется в одной из аккредитованных Сбербанком страховых компаний. Страхование жизни и здоровья является добровольным.
Для сравнения: обзор условий программ потребительского кредитования в Сбербанке.
Требования к заемщикам
Клиентом Сбербанка может стать совершеннолетнее лицо, имеющее гражданство РФ, а также временную или постоянную регистрацию в любом населенном пункте. Возраст клиента для одобрения: от 21 до 75 лет, на момент полного погашения задолженности.
Минимальный стаж на текущем рабочем месте – полгода, а за прошедшие 5 лет он должен превышать 12 месяцев. Для пенсионеров, получающих пенсию на счет или вклад в Сбербанке, а также для участников зарплатного проекта это требование не действует.
При отсутствии брачного договора, официальный супруг/супруга становятся созаемщиком по кредитному договору. При этом созаемщик не может быть:
- индивидуальным предпринимателем;
- членом фермерского/крестьянского хозяйства;
- руководителем высшего звена организации с численностью персонала менее 30 человек;
- владельцем малого коммерческого предприятия с долей владения более 5%.
Прочие требования к созаемщику аналогичны выдвигаемым к основному заемщику.
Необходимые документы
Базовый пакет документов заемщика и созаемщика:
- Гражданский паспорт РФ.
- Анкета-заявка на получение кредитных средств.
- При наличии временной регистрации по месту пребывания – подтверждающий документ.
- Бумаги, отражающие наличие трудовой занятости и размера ежемесячного заработка (не предъявляются пенсионерами и участниками зарплатного проекта, получающими отчисления на счет/вклад Сбербанка).
Подтвердить доходы можно одним из документов: справка 2НДФЛ или по форме, установленной Сбербанком, выписка по зарплатной карточке, справка о размере пенсионных отчислений. Также к учитываемым доходам относятся алименты, пенсия по выслуге или состоянию здоровья, проценты по вкладам.
Трудовая деятельность подтверждается копией трудовой книжки, контракта или трудового договора.
Список документов на залоговый объект включает:
- Документы, отражающие законный переход права собственности (договор купли-продажи, дарственная и т.д.).
- Выписка из ЕГРН.
- Технический план и экспликаций помещения.
- Нотариально заверенное согласие на сделку от супруги/супруга либо нотариальное заверенное уведомление, что при получении права собственности на жилье залогодатель не состоял в браке.
- Брачный договор.
- Отчет об оценочной стоимости объекта.
Данный список бумаг стандартен, независимо от типа объекта недвижимости. Он подается в течение трех месяцев с момента одобрения займа. При этом перечень иногда корректируется в обе стороны по усмотрению кредитора.
Получение и обслуживание займа
Подать заявление на получение кредита можно по месту регистрации или по месту нахождения аккредитованной организации-работодателя. Специалисты банка рассмотрят заявку в течение 6 рабочих дней, после чего оглашается решение. Деньги при выдаче размещаются на сбербанковском счете, откуда их можно снять наличными без комиссий. Выплата осуществляется равными платежами на протяжении всего срока действия договора.
Плюсы и минусы нецелевого кредита
Условия Сбербанка по нецелевому кредиту под залог собственного недвижимого имущества довольно привлекательны. Из веских достоинств стоит выделить:
- Выгодную ставку по кредиту.
- Льготные условия для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет Сбербанка, — деньги можно взять без справки о доходах и подтверждения трудоустройства.
- Высокий кредитный лимит.
- Возможность передать в залог не только квартиру, но и иной объект жилой или нежилой недвижимости.
- Привлечение созаемщиков для увеличения совокупного ежемесячного дохода.
- Длительный срок выплаты.
Как таковые минусы обнаружить сложно. Условия и требования Сбербанка не уступают параметрам аналогичных кредитов у сторонних финансовых учреждений. Единственное, что можно отметить, выплата осуществляется только по аннуитетной схеме, дифференцированная не применяется.
Займы под залог удобны тем, что выдача денег не требует внесения первоначального взноса. Это дает возможность быстрого получения крупной суммы, достаточной для приобретения другой недвижимости или движимого имущества.
