ФЗ №86 «О Центральном Банке РФ»: основные положения

Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86 «О Банке России» — это ключевой документ, регламентирующий деятельность ЦБ РФ. Действующая редакция от 23.04.2018 г. внесла изменения касательно влияния Банка России на страховой сектор: теперь предусмотрена возможность выдачи кредита без обеспечения Управляющей компании на срок до 5 лет в качестве предупредительных мер против банкротства в отношении активов страховых компаний. Согласно этой же редакции Банк России имеет право отозвать лицензию у страховой компании, если последняя инвестирует свыше 20% собственного капитала и страховых резервов в активы, не соответствующие требованиям регулятора.

Правовое положение ЦБ РФ

Правовое положение о ЦБ РФ прописано Конституцией РФ. Ст. 75 определяет особый статус Банка России как главного банка первого уровня. Он наделен исключительным правом эмиссии денежных знаков, защищает и обеспечивает устойчивость российского рубля. Являясь органом экономического управления, он координирует и регулирует всю кредитную систему страны, наделен правом лицензировать кредитные организации и лишать их права осуществлять банковские услуги населению.

Федеральный закон «О Банке России» определяет последний, как юридическое лицо. Все имущество и уставной капитал является федеральной собственностью. При этом ЦБ РФ вправе распоряжаться ими на свое усмотрение в порядке и целях, установленных в рамках государственной кредитно-денежной политикой. Последняя разрабатывается и реализуется БР совместно с Правительством РФ.

Помимо вышеперечисленных, на ЦБ РФ возложена функция выплат средств по вкладам физических лиц – клиентов банков, признанных банкротами.

Содержание закона

На сайте Консультант Плюс публикуется полный текст закона с внесенными изменениями согласно последней редакции. ФЗ №86 состоит из 16 глав. Краткое содержание каждой из них описано ниже.

Глава 1. Общие положения

Определены понятия о статусе ЦБ РФ как самостоятельного юридического лица. Прописаны цели создания главного финансового института страны – обеспечение бесперебойной работы платежной и банковской систем, защита и упрочнение позиций национальной валюты.

Здесь же прописаны основные функции БР, перечисленные выше. Являясь основным регулятором банковской системы в целом и каждого банка по отдельности, а также управляя валютными резервами страны и осуществляя валютный контроль, на БР возложены полномочия предоставления банковских услуг для бюджета РФ и бюджетных организаций.

Несмотря на то, что уставный капитал Банка России – федеральная собственность, Банк не несет ответственности по долгам государства.

Глава 2. Капитал Банка России

В уставе определен размер капитала Банка – 3 млрд. рублей. В ней также содержится определение понятия прибыли, которую может получить БР в результате своей деятельности.

Глава 3. Национальный финансовый совет и органы управления Банком России

Коллегиальным органом управления является Национальный финансовый совет. Помимо Председателя Банка в него входит 12 человек, представители которых направляются Советом Федерации, Государственной Думой, Президентом РФ, Правительством РФ. Из их числа в ходе общего голосования определяется Председатель Национального финансового совета. В функционал коллегиального органа входит:

• Рассмотрение и утверждение общих расходов на содержание служащего состава Банка, другие административно-хозяйственные расходы, размер капитальных вложений;
• Анализ годового отчета по результатам деятельности банка;
• Вопросы по совершенствованию финансового рынка, направлению денежно-кредитной политики и т.д.

Глава 4. Взаимоотношения БР с органами государственной власти и органами местного самоуправления

Прописывается участие Банка в разработке единой экономической политики в рамках своей компетенции. Подтверждает право БР финансировать дефицит федерального бюджета в размерах, и способами, предусмотренными законодательством.

Глава 5. Отчетность БР

Отчетный год БР приравнен к календарному году. Ежегодно не позднее 15 мая он обязан предоставлять годовой отчет о результатах своей деятельности, включающий:

• мероприятия, проводимые в рамках денежно-кредитной политики;
• экономический анализ РФ, состоящий из данных денежного обращения, кредита, финансового рынка и платежного баланса;
• финансовую отчетность;
• аудиторское заключение по результатам финансовой деятельности.

Глава 6. Организация наличного денежного обращения

Прописана монопольное право ЦБ РФ на эмиссию наличности. Здесь же прописаны права БР в части организации, контроля и регулирования кассовых операций.

Глава 7. Денежно-кредитная политика

Описывается роль БР в денежно-кредитной политике. В качестве регулятора БР:

• устанавливает уровень процентной ставки по операциям;
• определяет размер нормативов обязательных резервов;
• осуществляет операции на открытом рынке;
• рефинансирует коммерческие банки и другие кредитные организации;
• проводит валютные интервенции;
• определяет цель роста денежной массы.

Глава 8. Банковские операции, сделки и услуги БР

Описывается право ЦБ РФ оказывать банковские услуги по кредитованию, покупке и продаже ценных бумаг, драгоценных металлов и валюты, РКО, выдаче банковских гарантий и поручительств. Роль банка, главный финансовый институт, осуществляет исключительно для банковских организаций с действующей лицензией и государственных органов.

Глава 9. Международная и внешнеэкономическая деятельность

Прописаны полномочия БР выступать от имени государства во взаимоотношениях с центральными банками других государств. Описаны функции и обязанности регулятора, отвечающие за валютный контроль.

Глава 10. Банковское регулирование и банковский контроль

Определены права Банка, как регулятора финансовой системы страны, в том числе в части регистрации кредитных организаций и дальнейшего контролю за их деятельностью. Описаны мероприятия и права по отношению к нарушителям действующего законодательства.

Глава 11. Взаимоотношения с кредитными организациями

Ключевым моментом является норма, согласно которой, БР не отвечает по долгам коммерческих банков, а те, в свою очередь, по долгам ЦБ РФ.

Глава 12. Организация безналичных расчетов

Прописывает полномочия Банка по выдаче лицензии коммерческим организациям на осуществление безналичных расчетов и контролю за ними.

Глава 13. Принципы организации

Описана структура ЦБ, состоящая из центрального аппарата, территориальных учреждений, расчетно-кассовых центров, полевых учреждений, вычислительных центров, и других организаций, в том числе Российского объединения инкассации.

Глава 14. Служащие Банка

Определение их статуса, а также запрет на работу в иных кредитных организациях или совместительство, способное привести к конфликту интересов.

Глава 15. Аудит отчетности

Прописаны обязанности Банка проходить аудиторскую проверку на ежегодной основе.

Глава 16. Заключительные положения

Глава определяет ключевую роль ФЗ№86 «О Банке России» и необходимость приведения иных законодательных актов к действующей редакции. Прописаны полномочия Счетной палаты на проверку деятельности только в случае о вынесении решения Национальным банковским комитетом. Здесь же прописывают законы и нормативные акты, утратившие силу.