Влияние рейтинга доходности Центробанка на выбор НПФ

Негосударственные пенсионные фонды в России успешно развиваются и множатся, поэтому будущему пенсионеру сложно выбрать, какому фонду доверить свои пенсионные накопления. Один из показателей, на который можно и нужно опираться при выборе – это рейтинг доходности НПФ. Центробанк составляет такие рейтинги раз в квартал, и по его официальным данным можно составить достоверное впечатление о работе фонда.

Выбор НПФ

Зачем нужен рейтинг доходности НПФ

С бытовой точки зрения, такой рейтинг – просто список, в котором отображены самые доходные НПФ, ныне работающие в России. Это экономит время гражданина, так как вся информация собрана в одном месте, не нужно ходить по множеству сайтов и анализировать самому.

Важно! «Самые доходные» — ещё не значит «самые надёжные». Рейтинг доходности показывает только то, сколько прибыли НПФ удалось извлечь за счёт размещения и инвестирования накоплений граждан. Перед тем как стать клиентом НПФ, настоятельно рекомендуется проверить его место в рейтинге надёжности по версии агентства Эксперт РА.

Нужно обязательно обращать внимание на то, кем был составлен рейтинг. Наиболее достоверный и информативный – это рейтинг Центробанка. Каждый НПФ отчитывается перед Центробанком, предоставляя всю бухгалтерскую и финансовую отчётность. Таким образом, специалисты Центробанка в своём рейтинге отражают фактическую доходность НПФ на основании реальных и достоверных данных.

В то же время на различных информационных сайтах в интернете можно увидеть массу других рейтингов НПФ. Хорошо, если источник данных указан и подтверждён. В противном случае там может быть учтён рейтинг доходности, указанный на официальном сайте – а там, как известно, фонд может пообещать любые заманчивые цифры.

Рейтинг доходности НПФ в 2018 г. по версии Центробанка

Данное ранжирование проводится раз в квартал – по результатам новой отчётности, которую фонды предоставили в ЦБ РФ за минувший отчётный период. К примеру, за первый квартал 2018 года по показателю доходности размещения средств, за минусом вознаграждения управляющим компаниям и пр., лидировали следующие фонды.

Фонд Показатель доходности размещения средств за минусом вознаграждения управляющим компаниям и пр.
АО «НПФ Электроэнергетики» 23,40
АО «НПФ «Стройкомплекс» 18,40
АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 15,26
НПФ «Поддержка» 13,81
НПФ «Газпромбанк-фонд» 13,28

Для сравнения, доходность ПФР за 2017 год составила 8,6%. На первый взгляд, выгода очевидна. Тем не менее данные за квартал отдельно взятого года не позволяют объективно судить о доходности фонда – лучше смотреть данные как минимум за последние пять лет.

Дело в том, что доходность фонда в рамках одного квартала или даже года может быть результатом одного удачного (или, наоборот, неудачного) решения, или же внешних факторов, которые никак не зависят от решений руководства фонда. А уровень прибыльности за несколько лет служит более объективным показателем.

Ознакомиться с таким рейтингом можно, открыв официальный сайт ЦБ РФ, где приведены все данные по действующим НПФ за каждый год, и самостоятельно отследить динамику их доходности. К примеру, вот так выглядит динамика показателей одних из самых доходных, на сегодняшний день, НПФ.

Фонд Доходность, % годовых
2013 2014 2015 2016 2017
АО «НПФ электроэнергетики» 8.38 9.04 8.46 8.94 -1.70
АО «НПФ «Стройкомплекс» 7.67 5.01 12.51 6.42 7.96
 АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 7.51 6.48 13.06 12.31 8.62
НПФ «Газпромбанк-фонд» 7.23 4.32 13.92 13.16 9.53

Как видно из таблицы, доходность НПФ колеблется, и это совершенно нормально – экономика находится в постоянном изменении, возможности инвестирования и получения дохода то появляются, то исчезают. Можно предположить, что в 2015 году фондам представилась возможность крайне выгодно инвестировать средства, что видно по резкому повышению 2-4 фондов в таблице, тогда как НПФ «Электроэнергетики» доходность не увеличил, и очевидно, данной возможностью не воспользовался.

При выборе НПФ важно найти оптимальное для себя сочетание риска и доходности, как это бывает с любыми инвестициями. Чем ниже риск, тем ниже будет и доход. Чем выше риск, тем выше доход, но этому неизбежно сопутствует риск в одночасье потерять все накопленные средства.

Пример расчёта дохода от пенсионных накоплений

Чтобы наглядно показать, насколько важно выбрать НПФ с хорошей доходностью, рассчитаем размер пенсионных накоплений для гражданина Иванова. Предположим, что Иванов получает фиксированную заработную плату в размере 40 000 рублей. От каждой зарплаты в накопительную пенсию уходит 6%. Таким образом, за год набежит: 40 000 * 0,06 * 12 = 28 800 рублей.

Опираясь на это, рассчитаем, как увеличится сумма на счету клиента в двух НПФ с разной прибылью от вложений. Инвестиционный доход на счёт клиента поступает раз в пять лет, что также отображено в дальнейших расчётах.

Год, сумма страховых взносов каждый год 28 800 рублей. НПФ с доходностью 20% Инвестиционный доход НПФ с доходностью 15% Инвестиционный доход
2019 5760 4320
2020 11520 8640
2021 17280 12960
2022 23040 17280
2023 28800 21600
2024 34560 86400 25920 64800
2025 40320 30240
2026 46080 34560
2027 51840 38800
2028 57600 43200
2029 63360 230400 47520 172720
Итого: 380160 285040

Как видно, всего 5% разницы в доходах фонда, за десять лет накоплений, дают существенную разницу: 380 160 — 285 040 = 95 120 рублей.

Разумеется, данные расчёты носят строго гипотетический характер, поскольку ни один НПФ, в том числе и сам Пенсионный Фонд России, не может обеспечить равный уровень прибыли на протяжении такого периода. Сумма начисляемых процентов будет колебаться, равно как и сумма поступлений от заработной платы. Тем не менее, это наглядно показывает, как важно учитывать фактор прибыльности при выборе НПФ.

Отзывы и вопросы

Добавить отзыв или вопрос о тарифе

Идеи домашнего заработка

Как заработать, не выходя из дома. Способы заработка для пенсионеров, мам в декрете и школьников. Прибыльное дело для мужчин. Полезные навыки для заработка без доступа к Интернету.

Подробнее
Порядок налогообложения доходов от операций с облигациями

Порядок налогообложения дохода по облигациям в 2018 году. Особенности расчета налога по купонному проценту и прибыли при погашении. Налоговые льготы по облигациям.

Подробнее
Что нужно знать о налогах на прибыль от торговли акциями

Налог с торговли акциями: как считается, кем удерживается. Заполнение и подача декларации по форме 3-НДФЛ. Льготы и налоговые вычеты

Подробнее
Единый личный кабинет Центробанка для участников финансового рынка

Информационный обмен между Центральным банком России и зарегистрированными на территории РФ участниками финансового рынка. Новая версия личного кабинета Центробанка и его возможности. Преимущества и недостатки новой версии. Пошаговый алгоритм создания учетной записи

Подробнее
Как узнать, готова ли карта Сбербанка, и отследить статус ее изготовления

Как узнать, готова ли карта Сбербанка – основные способы и статусы готовности. Сроки изготовления карточек разных типов. Сколько времени карта храниться в отделении банка.

Подробнее
Заполнение справки по форме банка в Сбербанке

В каких случаях может понадобиться справка по форме банка, требования Сбербанка. Что указывается в документе, подробная информация. Бланк для заполнения.

Подробнее
Условия открытия специального счета по 44-ФЗ и 223-ФЗ в Сбербанке

Спецсчет в Сбербанке – описание услуги. Порядок открытия, требования к клиенту и необходимые документы. Особенности и дополнительные услуги.

Подробнее
Как в Сбербанке взять ипотеку на дом с земельным участком

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке – условия, процентные ставки, виды кредитных программ. Требования к заемщикам, объекту недвижимости, документам. Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке.

Подробнее

Как вам мой сайт

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Здравствуйте! В данной статье есть информация, что: «Условия получение льготы – хранение денег или активов не менее 3 лет. Причем это касается всех сумм, с которых был получен вычет.Пример: инвестор внес 400 000 рублей в 2018 году и получил вычет – эти деньги должны храниться на счету до 2021 года. В 2019 году внесено еще 400 000 рублей для получения второго вычета – эта сумма должна пролежать на счету в виде денег или ценных бумаг до 2022 года. С третьим вычетом ситуация точно такая же: на каждую внесенную сумму можно получить только один возврат НДФЛ, а с момента ее внесения должно пройти более 36 месяцев. То же касается счета типа Б, чтобы налог не взимался, деньги должны пролежать от 3 лет.» Кроме Вашего сайта то, что деньги каждый раз должны лежать три года, чтобы получить налоговый вычет я не нашел. Получается чтобы получить вычет по типу Б инвестор должен инвестировать несколько лет, потом что называется «залечь на дно» и ничего не делать со своими облигациями и через три года после последней операции с ценными бумагами закрыть счет, иначе налоговых льгот не получит? Разве такой счет можно назвать инвестиционным? Вопрос: могли бы Вы дать мне какую либо ссылку, кроме Вашего сайта, где это вопрос конкретно разъясняется?
Геннадий / 07.01.2019
comments
Adblock detector