Самые надежные страховые компании: рейтинг по данным Центробанка

Российский страховой рынок включает в себя как крупные компании, предоставляющие полный набор страховых услуг (недвижимости, жизни и здоровья, ОСАГО, КАСКО, туристические страховки и т.д.), так и специализирующиеся всего на нескольких видах, например, автомобильном и личном. Центробанк не составляет рейтинга страховых компаний, но в обязательном порядке получает отчетность от каждой организации, у которой есть лицензия, и ведет статистику. Показатели складываются на основе данных о деятельности, а на сайте ЦБ публикуется подробный обзор страхового рынка в целом.

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

1. Низкая стоимость полиса.
2. Расширенный список страховых случаев.
3. Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру.  Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

• прозрачность информации о страховщике;
• сколько лет компания на рынке;
• уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
• величина активов;
• наличие и размер резервного фонда;
• собственные средства фирмы;
• рейтинг по страховым выплатам.

Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.

На основании каких данных составляются рейтинги

Существует много видов рейтингов, и у каждого свои критерии ранжирования. В основном влияют следующие показатели:

1. Финансовое положение и платежеспособность организации.
2. Клиентская база.
3. Ценовая политика.
4. Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
5. Уровень сервиса.
6. Открытость фирмы.
7. Опыт компании.
8. Акционеры.
9. Квартальные выплаты.
10. Уровень надежности.

Обычно в рейтингах все организации разбиваются на классы. А – считается высокой степенью надежности, а D – самый низкий уровень.

Виды рейтингов

Рейтинг может быть общим или составлен по отдельному показателю и различным видам страхования.  Стоит определить 5 самых распространенных видов рейтингов:

1. На основе годовой отчетности. Берется информация о деятельности предприятия за год и сравнивается с данными по рынку в целом.
2. На основе страховых выплат. Он может быть составлен как поквартально, так и за годовой период.
3. На основе выданных полисов (поквартально и за год).
4. Народный рейтинг. Он составляется, в основном, по отзывам клиентов. Здесь берется в расчет и общее впечатление об организации, сервис, обслуживание, и спорные вопросы по страховым выплатам.

Официальные рейтинги всегда проходят проверку на соответствие информации действительности. Они показывают надежность организации и, прежде всего, риски ее банкротства. Народный же субъективен, но позволяет оценить компанию «изнутри» и более приближен к реальности работы с клиентами.

Центробанк

К концу 2018 года ЦБ РФ планирует разработать механизм составления собственного рейтинга страховых компаний. В настоящее время он проводит комплексный анализ рынка и его субъектов, в том числе и в разрезе регионов. Регулярно на официальном сайте публикуются следующие данные о страховых компаниях:

• объем страховых премий по отдельным видам и рынку в целом;
• объем выплат;
• количество заявленных и урегулированных страховых случаев;
• число заключенных договоров страхования;
• количество отказов в выплатах;
• объем страховых сумм.

Скачать данные за 1 квартал 2018 года можно по ссылке. Проанализировав официальную информацию от Центробанка, можно составить список лучших страховщиков на 2018 год:

1. АО «СОГАЗ».
2. ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
3. ООО СК «ВТБ Страхование».
4. СПАО «РЕСО-Гарантия».
5. АО «АльфаСтрахование».
6. СПАО «Ингосстрах».
7. САО «ВСК».
8. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
9. ПАО СК «Росгосстрах».
10. ООО «СК «РГС-Жизнь».

Рейтинговые агентства

В Российской действительности наиболее авторитетными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство». Именно они присваивают фирме класс надежности. Здесь проводится комплексный анализ деятельности страховщика, в расчет берутся не только точность вычислений, но и экспертное мнение специалистов. Крупные страховые организации предпочитают иметь свой рейтинг стразу в нескольких агентствах.

Агентства, в первую очередь, оценивают способность страховщика выполнять свои обязательства перед клиентом. На оценку влияет:

1. Финансовая стабильность предприятия.
2. Качество обслуживания.
3. Резервы.
4. Истории выплат.
5. Активность деятельности.

Рассмотрим рейтинг агентства «Эксперт РА» на текущий квартал 2018 года. Его преимущество в том, что агентство проводит анализ не только состояния организаций на текущий момент, но и оценивает их деятельность в будущем и делает прогноз. Каждой компании присваивается рейтинг от минимального ruD (состояние дефолта) до максимального ruAAA (максимальная надежность/кредитоспособность/финансовая устойчивость). ТОП 12 самых стабильных страховщиков на сегодняшний день:

1. «ВТБ Страхование» -ruAAA.
2. «Ингосстрах» — ruAAA.
3. «СОГАЗ» — ruAAA.
4. «Альфа Страхование» — ruAA+.
5. «РЕСО – Гарантия» — ruAA+.
6. «АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» — ruAA+.
7. «Либерти Страхование» — ruAA+.
8. «Сбербанк Страхование» — ruAA+.
9. «ЭРГО» — ruAA+.
10. «Альянс» — ruAA.
11. «ВСК» — ruAA.
12. «РСХБ-Страхование» — ruAA.

«Национальное рейтинговое агентство», в отличие от «Эксперт РА», не анализирует кредитоспособность и финансовую устойчивость компании. Проверяется способность страховщика отвечать по своим обязательствам перед клиентами: проводится финансовый анализ деятельности компании, позиций на рынке, числа сотрудников, управления персоналом, состава клиентской базы, ассортимента страховых продуктов и конкурентоспособности. Максимального уровня (ААА) удостоились лишь две организации: СК «Согласие» и «ВТБ Страхование».

Народные рейтинги

Многие останавливают свой выбор на тех организациях, у которых рейтинг выплат страховых премий самый высокий. И это неудивительно, ведь при заключении договора страхования каждый рассчитывает на возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому потенциальных клиентов, прежде всего, интересует мнение тех, кто уже столкнулся с работой той или иной компании. На различных интернет-ресурсах пользователи формируют собственные рейтинги на основании отзывов, присваивают страховщикам оценки по различным критериям. Пример такого рейтинга приведен в таблице ниже.

Данные народных рейтингов могут не соответствовать официальной статистики, поскольку формируются исключительно пользователями.

Рейтинг надежности по ОСАГО

ОСАГО является особым видом страхования, поскольку является обязательным и тарифы по нему регулируются государством. Поэтому со стороны Центробанка и других контролирующих структур к данной категории услуг и компаний, их оказывающих, уделяется отдельное внимание. На официальном сайте ЦБ РФ публикуются данные по страховым премиям и выплатам по ОСАГО, а также количеству отказов в компенсации. Ниже в таблице приведены лучшие компании по ОСАГО по данным Центробанка.

Как распознать ненадежную компанию

При выборе страховой компании клиент стремится найти ту, в которой наименьший тариф. При этом есть риск попасть к недобросовестному страховщику, который в будущем откажет в выплате, либо просто обанкротится. Ниже приведен список организаций, которые были лишены лицензии и не могут предоставлять услуги страхового характера в России:

• «Транснефть» (приобретена группой «СОГАЗ»);
• «ЖАСО» (портфель договоров передан страховой группе «СОГАЗ»);
• «БИН Страхование» (передано «ВСК»);
• «МСК» (вошла в группу ВТБ);
• «Межотраслевой страховой центр»;
• «ЛойдСИТИ».

Реестр действующих страховых организаций публикуется на сайте ЦБ РФ, поэтому при любых подозрениях необходимо обращаться к этим данным до заключения договора. Не стоит доверять незнакомым фирмам, а низкая стоимость полиса должна настораживать. Не пользуйтесь услугами сомнительных страховых агентов, лучше производите покупку полисов через интернет ресурсы официальных сайтов организаций, что даст гарантию качества и надежности. Не соглашайтесь на помощь интернет-дилеров и посредников в получении ОСАГО или КАСКО на выгодных условиях.

Не пропустите

Рейтинг самых надежных банков по данным ЦБ РФ

Центральный банк РФ

Оформление страховки по кредиту в Сбербанке в аккредитованной компании

Страхование

Влияние рейтинга доходности Центробанка на выбор НПФ

Центральный банк РФ

Рейтинг самых доходных акций по дивидендам

Акции

Реестр Центробанка: как проверить законность работы МФО

Центральный банк РФ

Единый личный кабинет Центробанка для участников финансового рынка

Центральный банк РФ