Рейтинг самых надежных банков по данным ЦБ РФ

Центробанк не составляет рейтинг банков, но на его официальном сайте можно найти подробную статистику по каждому из учреждений, имеющему лицензию на банковскую деятельность. Ежегодно Центробанк отзывает лицензии у банковских организаций из-за их невозможности выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами. Например, в этом году лишились лицензии московский «Банк Стар Альянс» и ярославский «АлтайБизнесБанк». Нужно отметить, что предпосылки этих событий были отражены в рейтингах за 2017 год.

Рейтинг самых надежных банков 2018

Как составляется рейтинг надежности в России

Любой рейтинг имеет под собой основу в виде системы критериев оценки. Для того чтобы показатели были актуальными и достоверными, оценивается официальная статистика за определенный период в сравнении с аналогичным отрезком времени в прошлом. Рейтинги составляются специализированными агентствами либо частными компаниями, аналитическими изданиями, финансовыми порталами.

Проанализировав статистику Центробанка и ряд дополнительных факторов, можно привести обобщенный рейтинг самых надежных банков на 2018 год:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ.
  3. «Газпромбанк».
  4. «Национальный Клиринговый Центр».
  5. «Россельхозбанк».
  6. «Альфа-Банк».

Места в рейтинге распределены с учетом:

  1. Кредитных рейтингов по данным различных агентств.
  2. Анализа финансовой деятельности.
  3. Данных отчетности, которую размещает на своем сайте Центробанк РФ.
  4. Активов, выдаваемых кредитов и новых депозитов.

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

  1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
  2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

  1. «Эксперт РА».
  2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
  3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
  4. RusRating.

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

Категория Уровень Надежность
ААА ruAAA Максимальный уровень
АА ru AA+, AA, AA- Высокий уровень
А ru A+, A, A- Умеренный уровень
ВВВ ru ВВВ, ВВВ-, ВВВ+ Умеренный уровень, но есть нестабильность
ВВ ru ВВ, ВВ+, ВВ- Умеренно низкий уровень
В ru  В, В-, В+ Низкий уровень
ВАЖНО! Все кредитные предприятия, которые занимают в рейтингах первые 10-15 строчек, имеют уровень не ниже А.

Крупнейшие организации по числу активов

Подобный рейтинг составляется по анализу активов кредитных учреждений. Немалую роль играет капитал и активность деятельности. Рейтинг крупнейших банков по числу активов на август 2018 года представлен ниже.

Название Активы август 2018 в рублях Активы июль 2018 в рублях Изменение в рублях
Сбербанк 25 846 339 877 25 708 685 619 +137 654 248
ВТБ 12 412 931 832 12 645 475 815 -232 558 983
«Газпромбанк» 5 864 115 130 6 086 342 996 -222 226 866
«Россельхозбанк» 3 157 185 032 3 337 723 696 -180 529 664
«Национальный Клиринговый Центр» 3 081 072 563 3 021 058 559 +60 024 004
«Альфабанк» 3 021 775 435 2 935 545 418 +86 179 017
«Московский кредитный банк» 1 939 789 966 2 004 774 411 -64 944 445
«Банк Открытие» 1 736 318 137 1 768 198 567 -31 888 430
«Национальный банк «Траст» 1 413 950 390 583 462 304 +830 528 086
«Промсвязьбанк» 1 412 182 968 1 354 986 659 +57 118 009

По представленным данным видно, чья деятельность имеет положительную динамику, а в каком учреждении наблюдается существенный спад.

Центробанк на своем сайте публикует аналитическую информацию по банковскому сектору в целом. Также можно найти данные аудита любой кредитной организации. ЦБ РФ отдельно ведет статистику по 30 крупнейшим банкам РФ и приводит их список:

Список банков РФ

Кроме того, на сайте регулятора публикуется список системно значимых банков – тех организаций, на которые приходится более 60% активов всего российского банковского сектора:

Кредитные организации

Крупнейшие учреждения по выданным кредитам

Рассмотрим рейтинг банков по потребительскому кредитованию. Данные актуальны на июль месяц 2018 года.

Название Сумма выданных кредитов в рублях
Сбербанк 5 491 637
ВТБ 2 263 412
ГПБ 425 816
«Россельхозбанк» 399 050
«Альфа-банк» 352 445
«Райффайзенбанк» 256 534
«Почта Банк» 249 944
«Хоум Кредит Банк» 187 737
«Тинькофф Банк» 176 257
«Совкомбанк» 151 650

ТОП самых надежных банков по версии «РА Эксперт» и «Forbes»

Журнал «Forbes» – одно из самых авторитетных изданий в России и мире, им был составлен перечень самых стабильных банков на 2018 год. Издание поясняет, что отсутствие рейтинга совсем не говорит о том, что у финансовой организации проблемы, но высокий показатель – это бесспорное преимущество. Основные параметры анализа:

  1. Наличие и величина рейтинговой оценки.
  2. Активы не менее 10 миллиардов рублей.
  3. Доля вкладов физических лиц более 3%.

Рейтинг с 1 по 10 место:

  1. «Росбанк».
  2. «ЮниКредит Банк».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. Сбербанк.
  5. «Ситибанк».
  6. «Нордеа Банк».
  7. ВТБ.
  8. «Бэнк оф Чайна».
  9. «Газпромбанк».
  10. «Альфа-Банк».

Рейтинговое агентство «Эксперт» при составлении таблиц опирается исключительно на способность кредитных организаций своевременно и полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Анализируются 3 основные позиции:

  1. Кредитоспособность.
  2. Поддержка клиентов.
  3. Устойчивость на рынке.

Рейтинг банков по версии «Эксперт РА»:

  1. ВТБ.
  2. «Росбанк».
  3. «Юникредит Банк».
  4. «Газпромбанк».
  5. «АйСиБиСи Банк».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Бэнк Оф Чайна».
  8. ВБРР.
  9. «Райффайзенбанк».
  10. «АБ Россия».
  11. «Росэксимбанк».
Важно! Все эти указанные выше банки имеют уровень надежности не ниже АА.

Как выбрать банк для открытия вклада и получения кредита

Чтобы не ошибиться в выборе банка для открытия вклада или оформления кредитного договора, в первую очередь, стоит обращать внимание на статистику следующих показателей:

  1. Место в самых авторитетных рейтингах.
  2. Клиентоориентированность.
  3. Размер капитала и активность деятельности.
  4. Процентные ставки по основным продуктам.
  5. Наличие филиала в городе.
ВАЖНО! Специалисты предупреждают, что наличие рекламы еще не говорит о том, что банк действительно выдает кредиты под низкий процент или открывает вклады по повышенным ставкам. Как показывает практика, везде есть оговорки и пояснения под «звездочкой».

Что означает негативный рейтинг

Негативный рейтинг, или скорее негативный прогноз, также составляется крупными агентствами, которые анализируют работу финансовых организаций и на основе данных прогнозируют рост или снижение активности, а также проблемы в той или иной сфере.

Неоптимистичная оценка совсем не означает, что вложив в этот банк деньги, клиент не получит прибыли или потеряет накопления. Но в данном случае есть повод задуматься о выборе другого учреждения либо не вкладывать все свои сбережения.

Чтобы решить, какой банк достоин вашего капитала и приумножит вложения, стоит оценить ряд факторов:

  1. Анализ рынка и процентных ставок по вкладам.
  2. Минимальный срок и сумма депозита.
  3. Возможность закрыть вклад досрочно и при этом не потерять проценты.
  4. Возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.
  5. Мобильность банка — возможность пополнять и получать проценты с помощью интернет приложений.

ТОП-8 банковских предприятий, в которых выгодно открывать депозит:

  1. «Тинькофф».
  2. Сбербанк.
  3. ВТБ.
  4. «Россельхозбанк».
  5. «Ренессанс Кредит».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Уралсиб».
  8. «Восточный Банк».

Как сделать выбор

При обращении за кредитом учет рейтинга банка не столь важен, как при открытии депозита. Однако в случае наличия залога стоит обратить внимание на надежность учреждения – ведь при банкротстве возникнет ряд сложностей с его переоформлением и переводом самого кредитного договора правопреемнику.

Таким образом, потенциальным клиентам банков можно дать следующие рекомендации:

  1. Обращайте внимание на мелкий шрифт даже в рекламных листовках. Как раз там может содержаться самая важная информация, и не всегда выгодная для вкладчика.
  2. Периодически проверяйте актуальные рейтинги, которые выкладываются в интернет в свободном доступе.
  3. Надежность организации должна быть приоритетом при выборе, не стоит доверять слишком выгодным условиям кредитования или размещения вкладов.
Отзывы и вопросы

Добавить отзыв или вопрос о тарифе

Идеи домашнего заработка

Как заработать, не выходя из дома. Способы заработка для пенсионеров, мам в декрете и школьников. Прибыльное дело для мужчин. Полезные навыки для заработка без доступа к Интернету.

Подробнее
Порядок налогообложения доходов от операций с облигациями

Порядок налогообложения дохода по облигациям в 2018 году. Особенности расчета налога по купонному проценту и прибыли при погашении. Налоговые льготы по облигациям.

Подробнее
Что нужно знать о налогах на прибыль от торговли акциями

Налог с торговли акциями: как считается, кем удерживается. Заполнение и подача декларации по форме 3-НДФЛ. Льготы и налоговые вычеты

Подробнее
Единый личный кабинет Центробанка для участников финансового рынка

Информационный обмен между Центральным банком России и зарегистрированными на территории РФ участниками финансового рынка. Новая версия личного кабинета Центробанка и его возможности. Преимущества и недостатки новой версии. Пошаговый алгоритм создания учетной записи

Подробнее
Как узнать, готова ли карта Сбербанка, и отследить статус ее изготовления

Как узнать, готова ли карта Сбербанка – основные способы и статусы готовности. Сроки изготовления карточек разных типов. Сколько времени карта храниться в отделении банка.

Подробнее
Заполнение справки по форме банка в Сбербанке

В каких случаях может понадобиться справка по форме банка, требования Сбербанка. Что указывается в документе, подробная информация. Бланк для заполнения.

Подробнее
Условия открытия специального счета по 44-ФЗ и 223-ФЗ в Сбербанке

Спецсчет в Сбербанке – описание услуги. Порядок открытия, требования к клиенту и необходимые документы. Особенности и дополнительные услуги.

Подробнее
Как в Сбербанке взять ипотеку на дом с земельным участком

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке – условия, процентные ставки, виды кредитных программ. Требования к заемщикам, объекту недвижимости, документам. Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке.

Подробнее

Как вам мой сайт

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Здравствуйте! В данной статье есть информация, что: «Условия получение льготы – хранение денег или активов не менее 3 лет. Причем это касается всех сумм, с которых был получен вычет.Пример: инвестор внес 400 000 рублей в 2018 году и получил вычет – эти деньги должны храниться на счету до 2021 года. В 2019 году внесено еще 400 000 рублей для получения второго вычета – эта сумма должна пролежать на счету в виде денег или ценных бумаг до 2022 года. С третьим вычетом ситуация точно такая же: на каждую внесенную сумму можно получить только один возврат НДФЛ, а с момента ее внесения должно пройти более 36 месяцев. То же касается счета типа Б, чтобы налог не взимался, деньги должны пролежать от 3 лет.» Кроме Вашего сайта то, что деньги каждый раз должны лежать три года, чтобы получить налоговый вычет я не нашел. Получается чтобы получить вычет по типу Б инвестор должен инвестировать несколько лет, потом что называется «залечь на дно» и ничего не делать со своими облигациями и через три года после последней операции с ценными бумагами закрыть счет, иначе налоговых льгот не получит? Разве такой счет можно назвать инвестиционным? Вопрос: могли бы Вы дать мне какую либо ссылку, кроме Вашего сайта, где это вопрос конкретно разъясняется?
Геннадий / 07.01.2019
comments
Adblock detector