Киберриски в банковской сфере
Банки каждый день совершают огромное количество финансовых операций. Прохождение всего колоссального объема данных через финансовые организации, осуществляются с помощью платформы цифровых платежей. Преступники по всему миру считают банки уязвимыми именно в этой области.
Эксперты называют три главных риска в современных банках:
- Утечка данных, то есть преступный взлом защиты и получение информации о клиентах банка.
- Получение доступа к счетам через приложения. Граждане ради удобства пользования счетом устанавливают сервисы на телефон, но не обеспечивают устройство защитой дополнительного ПО.
- Несанкционированный доступ к криптовалюте. Децентрализованные криптовалютные рынки не обладают должным уровнем защиты.
В современном мире сложно ограбить банк физически. Сегодня гораздо актуальнее стала защита финансов граждан в интернет-пространстве, то есть в области цифровых технологий. Потому каждая организация стремится усилить степень защиты.
Кибербезопасность важна банку по ряду причин:
- важно сохранить доверие граждан, их деньги и данные;
- необходимо не утратить репутацию банка;
- стремятся избежать претензий регулятора и штрафа.
Механизмы защиты банков
Банковская безопасность — это целый набор средств, то есть комплекс мероприятий, которые направлены на защиту цифровой деятельности.
Банковская безопасность основана на:
- создании способов защиты и их применении;
- постоянном анализе угроз, их прогнозировании и обнаружении;
- предотвращении взломов и иных угроз;
- разработке системы ликвидации последствий.
Банки России ежедневно отражают огромное количество атак киберпреступников всего мира на счета граждан. Для этого были разработаны уникальные системы «антифрод», которые обеспечивают комплексный подход к борьбе с мошенническими действиями в банковской сфере. В основе системы антифрод лежит набор правил реагирования финансовой организации в момент проведения операций. Механизмы системы делают анализ данных о платеже в момент проведения, чтобы выявить признаки угрозы.
Каждую из проведенных операций она маркирует цветом:
- Зеленый — дает одобрение на проведение операции.
- Красный — сигнализирует о возникновении опасности со стороны киберпреступников.
- Желтый — предлагает банку сделать дополнительную проверку.
С того момента как в финансовых учреждениях появилась система многофакторной аутентификации (смс-оповещения, подтверждение по биометрии, push-уведомления), совершение преступных действий значительно усложнилось.
Правила самозащиты
Однако слабым звеном остается сам человек, потому что ни одна система не сможет отказать клиенту банка, который сам желает проведения операций по выведению денег с накопительного счета или переводу средств.
Специалисты рекомендуют:
- не предоставлять личные данные третьим лицам;
- не доверять звонящим на телефон от имени полиции, ФНС и др.;
- не переходить по ссылкам, если не доверяете тому источнику, от кого их получили;
- не стоит делать установку приложений, которые обещают «дополнительную защиту средств»;
- не верить лицам, рекомендующим сделать перевод денег на «безопасные счета»;
- не стоит оформлять кредиты по желанию других;
- не верить тем, кто уверяет, что вы получите высокий доход.
В любой ситуации лучший выход — это сохранение холодного рассудка. Прежде, чем выполнять чужие инструкции, которые дал по телефону неизвестный, надо осмыслить ситуацию. Рекомендуется прервать диалог и позвонить в ваш банк самостоятельно по официальному номеру.
