Услуги для частных инвесторов в Сбербанке в 2019 году
Большинство физических лиц привыкли рассматривать Сбербанк как кредитора или финансовое учреждение, обслуживающее счета клиентов, хотя наряду с этим он предлагает и такой продукт, как инвестиции. Несмотря на то, что доходность по ним не очень высока, они считаются одним из самых надежных источников вложения средств, что идеально для начинающих инвесторов.
Инвестиции – способ накопления и приумножения финансовых активов. Проекты по вложению средств, предлагаемые Сбербанком в 2019 году, ориентированы широкие массы клиентов — физических лиц. Никакой финансовой подготовки для участия в программе не требуется, т.к. организована платформа удобного и понятного управления инвестированными средствами.
Варианты инвестирования в Сбербанке
Все разнообразие инвестиционных продуктов можно разделить на 4 группы. Первая (самостоятельное управление) будет интересна клиентам, имеющим доступ (покупка или продажа собственными силами) к инструментам фондового рынка. Данным способом можно приобрести:
- акции (инвестор получает дивиденды или прибыль от перепродажи);
- облигации (купонный доход от приобретения частных или государственных долговых ценных бумаг);
- ETF (осуществляется инвестирование на зарубежных и российских рынках);
- драгоценные металлы (прибыль от роста стоимости).
Хотя на сайте и представлены мнения аналитиков относительно колебания стоимости ценных бумаг, всегда есть угроза потерять часть вложенных средств. Для того чтобы клиент смог просчитать соотношение риск-доходность, на сайте имеется встроенный калькулятор.
Вторая группа инвестиционных продуктов рассчитана на клиентов, не обладающих опытом ведения подобных дел. Ее базу составляют исключительно готовые решения:
- «Паевой инвестиционный фонд» (ПИФ), суть которого состоит в том, что активами клиента занимается профессиональный управляющий, формируя из них портфель ценных бумаг с потенциально высоким уровнем доходности.
- «Доверительное управление» — стратегия приумножения средств клиента, когда он дает профессиональному брокеру полный карт-бланш на манипулирование собственными финансовыми активами. Благодаря этому появляется возможность гибкого реагирования на рыночные колебания, тем самым повышая доходность инвестиций.
В ближайшее время в Сбербанке планируется ввести еще один готовый продукт «Простые инвестиции». Объектом управления будет являться портфель из ETF, регулирование которого возложено на автоматического финансового советника.
Третья категория предложений от банка характеризуется минимальной степенью риска, т.к. предполагает защиту капитала клиента. К ним относятся:
- индивидуальный пенсионный план (суть в том, чтобы сформировать накопления за счет взносов в средства фонда, которые позволят обеспечить нормальный уровень жизни после завершения карьеры);
- накопительное страхование жизни (позволяет скопить определенную сумму к необходимой дате или получить ее при возникновении страхового случая);
- инвестиционные облигации Сбербанка;
- защищенная инвестиционная программа.
Указанные продукты предусматривают возможность полного возврата средств владельцу в случае убытков. Однако и предполагаемая доходность по ним ощутимо ниже, чем в рисковых вложениях.
Те, кто обладает солидным опытом инвестирования, могут рассмотреть четвертую группу продуктов, предлагаемых Сбербанком. Тут есть 3 варианта:
- «Структурные ноты» — вклад с прогнозируемым результатом;
- «Акции иностранных компаний» — получение дивидендов от деятельности крупных зарубежных предприятий (Apple, Google, BMW, Microsoft и пр.);
- «Еврооблигации» — приобретение долговых бумаг, номинированных в валютах, что дает прочную защиту от обесценивания рубля.
Как стать инвестором
Приобщиться к финансовому сообществу может любой желающий. Следует начать с открытия индивидуального брокерского или инвестиционного счетов. Первый служит для купли-продажи ценных бумаг, второй – для долгосрочного инвестирования, причем дает возможность получения налогового вычета от государства (13%). Нужно отметить, что возможно открытие сразу двух счетов, после чего управлять инвестиционным счетом со своего брокерского.
Следующий этап – пополнение счета. Сделать это можно как в офисах Сбербанка, так и в онлайн режиме. Затем останется только выбрать торговую систему, в которой планируется осуществлять операции и установить программу. Тут 2 варианта:
- «Сбербанк Инвестор» — система управления при помощи смартфона;
- Сервис Quik – торги с компьютера или планшета.
После прохождения указанных действий клиент может приступать к выбору вариантов инвестирования, даже не выходя из дома, используя личный кабинет. Однако если ограничиваться простыми операциями нет желания, стоит обеспечить себе статус профессионала. Для этого нужно попадать хотя бы под одно из требований:
- 3-хлетний опыт работы в организации, специализирующейся на ценных бумагах или производных инструментах (2 года, если компания имела статус квалифицированного инвестора);
- наличие высшего экономического образования или сертификата (аттестата) специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, CHA, CFA или FRM;
- ежемесячное и ежеквартальное количество сделок за последний год должно быть не менее 10 и на сумму не менее 6 млн. рублей (или использование производных финансовых инструментов на аналогичную сумму);
- размер депозита индивидуального счета не менее 6 млн. рублей.
Чтобы активировать статус квалифицированного инвестора, нужно обратиться в офис Сбербанка. Но первый попавшийся расчетно-кассовый центр не подойдет, т.к. филиал должен заниматься брокерским сопровождением клиента. Список точек обслуживания по городам России представлен на сайте учреждения. После того как выбран подходящий офис, нужно подать соответствующее заявление и предъявить сотруднику банка подтверждающие документы (диплом об экономическом в/о, сертификат СНА и прочее).
Таким образом, Сбербанк предлагает клиентам на выбор самостоятельное инвестирование с брокерского счета либо доверительное управление вложенными средствами. При самостоятельном инвестировании необходимо скачать одно из двух приложений – Сбербанк Инвестор либо Quik. Через данные программные продукты осуществляется доступ на биржу. Для инвестирования на внебиржевом рынке необходимо обладать статусом квалифицированного инвестора – оформить его можно через специализированное отделение Сбербанка. После открытия счета поручения на покупку/продажу внебиржевых инструментов передаются по телефону.
Мобильное приложение и терминал Quik: что лучше
Начинающим трейдерам стоит присмотреться к приложению «Сбербанк Инвестор». Несмотря на то, что оно не обладает таким набором функционала, как сервис Quik, представленного набора операций неопытным финансистам хватает вполне.
Преимущества «Сбербанк Инвестор»:
- защита от ошибочной покупки, каждая операция требует подтверждения по смс;
- наличие демо-версии приложения, где можно заключить до 100 условных сделок;
- встроенный сервис оценки портфеля риска (исходя из опроса клиента);
- раздел «Идеи», где подобраны варианты инвестирования для клиента, исходя из приемлемого для него уровня риска;
- удобный и легкий интерфейс.
В числе недостатков пользователи приложения отмечают частые технические сбои, относительно долгий период вывода денег и невозможность настроек уведомлений (например, о том, что цена акции достигла необходимого порога).
Опытным инвесторам лучше пользоваться системой Quik. Она располагает большим набором функций, таких как удобный поиск, наглядные и настраиваемые графики, добавление в избранное, визуализация динамики спроса-предложения. Также трейдер может настроить уведомления относительно расценок на выбранные акции и их время жизни (сколько времени они актуальны).
Условия брокерского обслуживания: тарифы и комиссии
Инвестирование при помощи ресурсов Сбербанка предусматривает комиссию. Актуальные тарифы представлены в таблице.
| Услуга | Самостоятельный тариф | Инвестиционный тариф |
|---|---|---|
| Покупка и продажа бумаг в ФР МБ | от 0,006 до 0,165 (зависит от оборота) | 0,3 |
| Операции с ценными бумагами с лимитированным порядком обращения | до 50 000 – 1,5%, до 300 000 – 1%, свыше 300 000 – 0,5% | до 50 000 – 1,5%, до 300 000 – 1%, свыше 300 000 – 0,5% |
| Покупка и продажа валютных инструментов | 0,3% от дневного оборота | 0,3% от дневного оборота |
| Сделки СВОП | 0,0045% от объема первоначальной операции | |
| Срочные контракты в СР МБ | 0,5 руб. за срочный контракт, 10 руб. при принудительном закрытии позиции | |
| Покупка или продажа в ТС ОТС | 0,17 | 1,5 (покупка), 1 (продажа) |
| Реализация или скупка сгруппированных наборов (нот) в ТС ОТС | 1,5 (скупка), 0,17 (перепродажа) | 1,5 (скупка), 1 (перепродажа) |
| REPO-сделки, от первоначального номинала | 0,09% | 0,09% |
| СПЕЦ REPO, от первоначального номинала | 0,0045% | 0,0045% |
| Вложение в свободнообращающиеся ценные бумаги | 0,001% | 0,001% |
| Адресные биржевые сделки REPO | 0,0045% | 0,0045% |
| Подача поручений по телефону | 150 руб. | 150 руб. |
| Выдача или восстановление идентификатора для записи электронных ключей | 1 900 руб. | 1 900 руб. |
| Персональный учет имущественного обеспечения | 2 500 руб. | 2 500 руб. |
Однако Сбербанком часто проводятся акции для повышения привлекательности заработков на инвестициях. Действующие расценки нужно уточнять на официальном сайте или в офисах обслуживания.
Сравнение с «Тинькофф», плюсы и минусы инвестирования в Сбербанке
Сбербанк не является монополистом в данной сфере. Другие финансово-кредитные учреждения предлагают аналогичные продукты частным клиентам. В топ наиболее популярных входит «Тинькофф Брокер». Сравнительный обзор предложений представлен в таблице.
| Параметр продукта | Сбербанк Инвестор | «Тинькофф инвестиции» |
|---|---|---|
| Операционная система | iOS и Android | |
| Объекты сделок | российские и международные акции, облигации, фонды, валюта, драгметаллы, ETF | Российские и международные акции, облигации, фонды, валюта, ETF |
| Способы открытия счета | в офисе, онлайн | онлайн |
| Комиссия за сделку | 0,006 (самостоятельный тариф), 0,3 (инвестиционный) | 0,03 (проект трейдер), 0,3% (инвестор) |
Финансовую выгоду могут оценить те клиенты Сбербанка, которые используют самостоятельный тариф управления счетом. Еще одним преимуществом является больший набор биржевых инструментов и программ инвестирования, в т.ч. с гарантией защиты сделанных вложений. В тоже время в пакеты «Тинькофф» входит бесплатная поддержка персонального менеджера по инвестициям.
Главным преимуществом инвестирования в Сбербанке была и остается высокая степень защиты интересов вкладчиков. Дополнительную популярность сервису придают выгодные условия осуществления сделок, разобраться в которых по силам даже людям без соответствующей подготовки.
