Как положить деньги под проценты в Сбербанк: обзор условий по вкладам

На сегодняшний день ассортимент продуктов Сбербанка, предназначенных для накопления и сбережения личных финансов, представляет собой линейку вкладов, различающихся по срокам, возможности пополнения и снятия, дополнительным привилегиям отдельным категориям граждан. Полный перечень программ представлен на сайте www.sberbank.ru в разделе «Вклады». Ответы на другие вопросы по депозитам можно найти в меню «Полезное». Далее рассмотрим ключевые моменты и дадим сравнительную характеристику актуальных предложений по вкладам в Сбербанке.

Вклады

Вклады для физических лиц в 2019 году

Сейчас для физ. лиц доступны следующие виды срочных вкладов:

  1. «Сохраняй».
  2. «Пополняй».
  3. «Пополняй на имя ребенка».
  4. «Управляй».
  5. «Социальный».
  6. «Подари Жизнь».
  7. «Для детей».
  8. «Для пенсионеров».
  9. «С повышенной процентной ставкой».
  10. «До востребования».

Договор при открытии вклада оформляется на конкретный срок. От выбранной длительности зависит размер годовых. Есть одно общее правило для всех депозитов: чем дольше срок, тем выше ставка. Клиентам, которые могут себе позволить постоянно тратить время на отслеживание роста процентов, оптимальным будет 3 месяца. Периодически Сбербанк делает доступными новые предложения с привилегированными условиями к какому-либо событию, например, 9 мая, Новому году. По всем вкладам есть возможность автоматической пролонгации. Но она не гарантирует сохранение действующей на момент первоначального открытия ставки. Таким образом, доход на вложенные средства гарантирован в указанном размере лишь в течение срока договора, в Сбербанке это максимум 3 года.

С 1 января 2019 года В России в соответствии с ФЗ-177 об обязательном страховании вкладов при возникновении у банка финансовых проблем гарантируется возврат до 1,4 млн. рублей. Однако Сбербанк является слишком надежным учреждением, чтобы можно было беспокоится о его банкротстве. Обратной стороной этого факта являются сравнительно низкая доходность по депозитным счетам. Чтобы определить наверняка, какой вклад будет наиболее подходящим для конкретного клиента, на официальном сайте доступен специальный калькулятор.

Тарифы, условия и проценты

Наглядно оценить основные преимущества и недостатки тарифов каждого из предлагаемых продуктов можно в таблице.

Вклад Ставка, % Сумма, рубли Срок Попол- нение Частичное снятие Досрочное закрытие
Сохраняй 4,05-5,6 От 1000 1 мес. – 3 года уменьшение ставки
Пополняй 4,6-5,15 От 1000 3 мес. – 3 года + уменьшение ставки
Пополняй на имя ребенка 4,6 – 5,15 От 1000 3 мес. – 3 года + с разрешения органа опеки
Управляй 4,3-4,85 От 30 000 3 мес. – 3 года + + уменьшение ставки
Социальный 4,75 От 1 3 года + + без потери %
Подари жизнь 5,65 От 10 000 1 год уменьшение ставки
Пенсионный плюс 3,5 От 1 3 года + + без потери %
Сбербанк Премьер До 6,2 От 700 000 1 мес. – 3 года +/- +/- уменьшение ставки
Сбербанк Первый До 6,85 От 5 млн. 1 мес. – 3 года +/- +/- уменьшение ставки
При оформлении через Сбербанк Онлайн ставки повышаются на 0,15%.

Вклады с повышенными процентными ставками обращают на себя внимание выгодными условиями.  Помимо высокого процента есть дополнительные бонусы, а именно льготные условия страхования клиента и членов его семьи, возможность получать финансовые консультации, пользоваться услугами бизнес-класса в аэропортах и прочие. Однако доступ к ним ограничен высокой минимальной суммой. Большинство клиентов не проходят по данному критерию.

«Пенсионный плюс» среди заявленных отличается низкой процентной ставкой. Единственным весомым преимуществом является то, что при досрочном снятии процент остается без изменений. Для пенсионеров есть другие хорошие варианты, например, «Сохраняй» и «Пополняй». Пенсионеры по ним, а также вкладу «Управляй» получают максимальную ставку независимо от срока и суммы. «Социальный» можно оформить только клиентам определенной категории. К ним относятся:

  • дети-сироты;
  • ветераны ВОВ;
  • инвалиды.

«Подари Жизнь» позволяет оказывать помощь онкобольным детям. Ежеквартально Сбербанк перечисляет 0,3% от суммы начисленных процентов в фонд «Подари Жизнь». Сегодня родители или опекуны могут заранее позаботится о своих несовершеннолетних детях, открыв на их имя депозит – это возможно в рамках специального предложения «Пополняй на имя ребенка». Ребенок получит возможность снимать проценты и самостоятельно добавлять средства с 14 лет. Полный доступ предусмотрен только с 18-летнего возраста.

Что бы ни случилось, никто, кроме ребенка, не сможет получить деньги. Минусом является то, что даже сами родители не смогут воспользоваться деньгами в случае экстренной ситуации. Придется обращаться с заявлением в органы опеки. Только после согласия инстанции средства можно будет снять.

«Сохраняй» на стандартных условиях подойдет тем, кто не планирует дополнительных взносов. Здесь предусмотрен максимальный процент из всех предложенных вкладов. «Пополняй» — наиболее популярный вариант, чтобы сохранить и приумножить средства не только за счет процентов, но и дополнительных вложений. «Управляй» дает свободу управления деньгами и возможность частичного получения в случае необходимости.

Как открыть депозит и что для этого нужно

Оформить договор можно в отделении банка, через личный кабинет Сбербанк Онлайн либо в банкомате. Для открытия обычного депозита в отделении без дополнительных условий и привилегий необходимо:

  • предъявить паспорт гражданина РФ;
  • оформить заявление на размещение вклада;
  • подписать договор;
  • внести нужную сумму на счет.

Если клиент хочет оформить вклад для специальной категории граждан, например, «Социальный», то придется доказать свою принадлежность  к льготникам наличием удостоверения инвалида или участника ВОВ.  «Пополняй для детей»  будет недоступен без свидетельства о рождении несовершеннолетнего. Безопасно открыть вклад можно и на другое лицо. Для этого помимо основных документов понадобится заверенная у нотариуса копия паспорта человека, на имя которого будет открыт вклад.

В Сбербанк Онлайн придется проделать следующую последовательность действий:

  • зайти в личный кабинет;
  • перейти в меню «Вклады и счета»;
  • выбрать подпункт «Открыть вклад»;
  • изучить условия и подобрать вариант депозита;
  • обозначить валюту;
  • выбрать счет, с которого будет переведены средства;
  • указать точную сумму;
  • выбрать карту для перечисления процентов;
  • нажать «Открыть»;
  • подтвердить операцию кодом из смс.

Статус заявления примет значение «Исполнено», тогда договор можно скачать и распечатать самостоятельно. Юридическая сила договора аналогична подписанному в банке.

Сравнение с конкурентами, плюсы и минусы вкладов Сбербанка

Финансовый рынок представляет широкий выбор банковских организаций для размещения средств. Обновленные условия по самым популярным депозитам 2019 года представлены на сайтах банков. Для примера рассмотрим вклад с возможностью пополнения, как наиболее востребованный у большей части населения.

Сбербанк ВТБ «РСХБ» «Газпробанк» «Почта Банк» «Альфа-Банк»
Процентная ставка До 5,3 До 7,82 До 6,25 До 6,6 До 6,75 До 6,4
Миним. сумма 1000 30 000 3000 50 000 5 000 10 000
Срок 1 мес. — 3 г. 3 мес. — 5 лет 1 мес. — 2 г. 6 мес. — 1,5 г. 1 год 3 мес. – 3 г.
Пополнение + + + + + +
Снятие +

По суммам и срокам условия примерно одинаковые. Годовая ставка в Сбербанке самая низкая. Несмотря на пониженную доходность, многие вкладчики все равно предпочитают положить свои деньги в Сбербанк, чем доверять новым банкам.  Годами заслуженный авторитет банка с государственным участием сделал его наиболее конкурентоспособным. Также свою роль играет повсеместное использование карт Сбербанка для получения заработной платы, совершения платежей по коммунальным услугам. Это делает удобным и быстрым открытие депозитов из личного кабинета, а также регулярный контроль за состоянием счета.

Читайте также
Подпишись на новости!
Adblock
detector