Условия вклада «Пополняй» для физических лиц в Сбербанке

Большинство высокодоходных банковских продуктов не предусматривают возможность их периодического пополнения. Исключение из правила – вклад Сбербанка «Пополняй». Этот вариант особенно удобен для людей, которые откладывают время от времени небольшие суммы с зарплаты, т.к. нет необходимости ждать накопления крупного капитала, а вносить то, что есть, можно даже не посещая офис банка.

Вклады

Общая информация

Целевая аудитория продукта – физические лица со стабильным, но относительно невысоким доходом (служащие, работники бюджетных организаций, пенсионеры и т.д.). Минимально необходимая сумма, чтобы открыть депозитный счет, составляет 1 000 рублей (эквивалентом могут стать 100 долларов). В любой момент клиент может его пополнить, увеличив тем самым базу, на которую начисляются проценты. Ставка тем выше, чем больше размер вклада и срок его хранения.

Чтобы средства счета приумножились, нельзя снимать с него деньги (даже частично) до момента завершения договора. В противном случае начисленные проценты обнуляются. Поэтому, прежде чем делать пополняемые вклады, стоит грамотно взвесить собственные финансовые возможности.

Тарифы и условия

Размер потенциальной прибыли вкладчика определяется 3 параметрами. В их числе:

  • сумма депозита;
  • срок вклада (он варьируется от 3 месяцев до 3 лет);
  • выбранная валюта (по долларам процентная ставка на порядок меньше);
  • способ открытия счета.

Условия вклада

Если первые два условия актуальны практически для каждого банковского продукта, то третье является особенностью «Пополняй».  Если счет открыт через мобильное приложение или интернет, то проценты по нему будут на 0,15% выше (до 5,30%) чем в офисе Сбербанка (5,15%). Начисление происходит каждый месяц. Проценты могут прибавляться к сумме вклада или по умолчанию выводиться на карту. Повышение ставки происходит автоматически, когда баланс счета достигает определенного предела.

Пополнение счета возможно наличным и безналичным путем. В первом случае минимальный размер вносимых денег составляет 1 000 рублей (или 100 долларов, если счет открыт в валюте), во втором ограничений нет. Общие условия «Пополняй» сведены в таблицах (первая представляет проценты при открытии онлайн, вторая – вариант с посещением офиса).

Максимальный размер вклада «Пополняй» не может превышать 10-кратного прироста изначально внесенной (или пролонгированной) суммы. По достижению данного порога на образовавшуюся разницу начисляются проценты, равные половине тех, которые действовали на дату превышения.

Для пенсионеров предусмотрены особые условия вклада «Пополняй». Их счета предусматривают максимальные проценты, независимо от внесенной суммы. Кроме того, для лиц пенсионного возраста не действует лимитирование максимального размера взноса.

Условия для пенсионеров

Еще один важный параметр, с которым стоит определиться перед внесением денег, — порядок капитализации (начисление не только на первоначальную сумму, но и на все накопившиеся ранее проценты).  В сбербанке она может быть ежемесячной и поквартальной в зависимости от предпочтений клиента.

Продукт обязательно сопровождается договором, где прописан весь порядок пользования вкладом, даже при условии открытия в удаленном режиме. Распечатать документ можно самостоятельно в разделе личного кабинета Сбербанк Онлайн.

Как открыть и пользоваться вкладом

Открыть вклад можно тремя способами: через банкомат, в офисе или онлайн. При открытии в отделении необходимо представить документы:

  • для граждан РФ – паспорт;
  • для иностранцев, временно проживающих в России, – удостоверение личности плюс миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания в стране;
  • для лиц без гражданства или представителей другого государства с разрешением на временное проживание или пребывание – удостоверение личности и вид на жительство (разрешение на временное пребывание в РФ).

Можно открыть счет «Пополняй» и через личный кабинет сервиса Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо идентифицироваться при помощи логина и пароля и перейти по ссылке «Вклады и счета», выбрав из них интересующий продукт. При возникновении затруднений можно посмотреть видеоролик-инструкцию, размещенный на официальном сайте банка.

После истечения срока договора он автоматически пролонгируется на изначально установленных условиях, но по актуальной на момент продления ставке. Количество подобных продлений не ограничено. Если у клиента нет желания пользоваться вкладом после завершения срока, он вправе закрыть счет (в офисе или личном кабинете). Это не повлечет за собой никаких финансовых потерь.

При необходимости клиент вправе в любой момент обналичить или перевести средства вклада. Однако с выплатой нормальных процентов в этом случае придется распрощаться, т.к. ставка для краткосрочных депозитов (до полугода) составляет 0,01%. Кроме того, ежемесячная капитализация доходов при досрочном снятии также упраздняется.

Если вклад просуществовал свыше 6 месяцев, то при досрочном снятии процентная ставка снижается на треть. Однако данное правило действует только в ситуации, когда сумма вклада меньше максимального лимита. В противном случае превышение порога при преждевременном закрытии будет рассчитываться всего лишь как 1/3 от изначальной ставки.

С финансовой точки зрения целесообразнее дождаться завершения срока договора и после этого закрыть счет. Только в этом случае владелец сможет получить всю сумму вклада с положенным процентом.

Пример расчета дохода

На странице с характеристикой продукта установлен удобный калькулятор, с помощью которого легко автоматически просчитать доходность предложения. В нем выставляются такие условия как:

  • валюта;
  • даты открытия и окончания вклада;
  • срок и сумма;
  • капитализация процентов;
  • условие о возможности досрочного закрытия;
  • наличие статуса пенсионера;
  • периодичность пополнения.

Например, вкладчик решил открыть счет на 30 000 рублей на срок 1 год. Размер его прибыли по истечении срока договора составит:

  • без капитализации процентов 30 000 * 5% = 31 500 рублей;
  • с капитализацией 30 000 * 5,12% = 31 535 рублей.

Если закрыть счет через 8 месяцев, т.е. раньше установленного срока, то размер процента составит только 2/3 от изначально заявленного (3,3% без капитализации и 3,4% с приращением капитала). Таким образом, получаем 30 000 * 3,3% = 30 990 рублей, на эту сумму сможет рассчитывать владелец, закрывший счет через 8 месяцев. Капитализация при досрочном закрытии не предусмотрена. При более серьезных финансовых вложениях размер потерь от несвоевременного разрыва договора будет на порядок выше.

Преимущества и недостатки

Данный продукт от Сбербанка обладает многими сильными сторонами, в числе которых гибкий подход к финансовым возможностям клиента. Они сами могут определять периодичность внесения очередного депозита. Причем им для этого даже не нужно выходить из дома, т.к. банк предлагает удобный сервис управления счетами и вкладами через интернет.

В числе минусов продукта:

  • ограничение максимального размера вклада;
  • снижение процентной ставки при длительном сроке хранения (максимум можно получить только в период от 1 до 2 лет);
  • снижение потенциальной выгоды вкладчика при досрочном закрытии счета;
  • процентный остаток при снятии ранее чем через полгода составит всего 0,01%, т.е. почти ничего.

Таким образом, чтобы продукт оставался привлекательным и выгодным, необходимо еще перед открытием вклада детально просчитать сроки, оценить собственные финансовые возможности и целесообразность пополнения.

Читайте также
Подпишись на новости!
Adblock
detector