Можно ли научиться экономить: планирование личного бюджета
Экономить деньги при маленькой зарплате вполне можно и без ограничения членов семьи в качественной еде и предметах первой необходимости. Чтобы не влезать в долги, кредиты и займы, нужно научиться экономить на повседневных вещах – развлечениях, проезде, лекарствах, обновках, продуктах.
Как правильно тратить деньги: планирование расходов
Планирование бюджета в быту решает несколько проблем с деньгами:
- Возможность ставить долгосрочные цели. Если не получается копить на отпуск, покупку авто или погашение кредита, планирование трат позволит постепенно набрать нужную сумму.
- Выявление скрытых расходов. Редкий человек представляет, сколько денег он оставляет впустую, кидая в корзину в супермаркете ненужные мелочи и продукты – исключите такие покупки.
- Создание резервного фонда. Деньги на «черный день» – потеря работы, болезнь, поломка крупной бытовой техники – должны быть в каждой семье. Размеры – в пределах от 3 до 6 месячных доходов семьи.
Чтобы начать планировать бюджет, необходимы данные о покупках за предыдущие месяцы. Также нужно составить список предстоящих событий, требующих денежных «вливаний» – свадьбы, дни рождения близких, отпуск, оплата по кредитам, закупка продуктов.
Эффективные советы по снижению ненужных трат:
- Анализируйте покупки за прошлую неделю, месяц. Расставьте приоритеты – количество походов в кино или ресторан можно сократить, ланч для работы сделать дома и принести в офис свои продукты, сэкономив деньги на походе в кафе. Кофе из автомата стоит в несколько раз дороже, чем приготовленный своими руками.
- Расставьте приоритеты. Все совершенные покупки нужно разделить на несколько групп. Отдельно выпишите предметы первой необходимости – лекарства, одежда, еда, оплата коммунальных услуг, кредита, кружков для детей. В графу «Нужное» внесите расходы денег на подарки близким, покупку необходимых предметов гардероба и обуви (например, сезонных). В графе «Желаемое» укажите затраты денег на развлечения, покупку косметики, одежды, без которых можно обойтись. В графу «Ненужное» – траты, которые совершаются импульсивно. Обычно это покупка разных сувениров, акционных продуктов, лишняя косметика, дешевые детские игрушки в большом количестве.
- Собирайте чеки, квитанции на продукты, услуги, одежду. В конце месяца вы сможете быстро посчитать, на что ушли деньги, и выявить ненужные траты.
Простой способ учитывать денежные траты – заполнять таблицу доходов и расходов:
Доходы | Расходы (нужное, желаемое, ненужное) |
---|---|
Стипендия + заработная плата + проценты по банковскому вкладу. | Коммунальные платежи + кредит + продукты + обувь и одежда + оплата кружков, курсов + проезд + лекарства + досуг. |
Всего доходов. | Всего расходов. |
Разница (остаток денег на следующий месяц или другой период). |
Вы можете сделать таблицу в бумажном виде, заведя специальную тетрадку, но легче вставить данные в Excel или скачать специальную программу учета семейного бюджета.
Способы экономии семейного бюджета
Есть несколько эффективных способов рационально расходовать средства:
- Правило 50/30/20. Половину всего дохода нужно отложить на основные статьи расходов – отчисление налогов, оплату коммунальных услуг, покупку продуктов питания. 30% – желаемые, но не обязательные траты: кафе, рестораны, кино, подарки друзьям. Оставшиеся 20% – возврат долгов, оплата кредитов и резервные средства.
- Правило 3–6 месяцев. Основная цель – сделать финансовую «подушку», которая позволит прожить всем членам семьи в течение 3–6 месяцев. Эти сэкономленные средства обеспечат стабильность в случае потери работы, болезни.
Как экономить на продуктах
Меньше тратить на продукты питания можно без ущерба для качества меню, используя следующие правила:
- Сразу разработайте меню на определенный временной промежуток – неделю или месяц. Составьте список из тех продуктов, которые нужны для приготовления блюд, и не более того.
- Мониторьте цены в магазинах. Делать покупки в одном супермаркете быстрее и удобнее, но часто на небольших рынках, в маленьких булочных стоимость одних и тех же продуктов существенно разнится — здесь можно купить то же самое гораздо дешевле.
- Изучайте нижние полки. Обычно именно туда кладут продукты, которые стоят дешевле. Не поддавайтесь на уловки мерчендайзинга – на уровне глаз находятся самые дорогие товары.
- Не платите деньги за бренд. Известное имя – не всегда залог вкуса и высокого качества. Более дешевые аналоги порой не менее вкусны и полезны, но стоят дешевле.
- Упаковка. Фасованные товары, например, сахар, крупы, особенно в пакетах для разового приготовления, дороже, чем развесные продукты.
- Скажите «Нет!» дорогим полуфабрикатам. Замороженные котлеты всегда будут стоить больше, чем домашние. Это касается пельменей, голубцов. Также стоимость выше у нарезанного хлеба, колбасы.
- Бутилированная вода в конечном итоге обойдется дороже, чем покупка фильтра.
Пример дешевого меню на неделю:
День недели | Список блюд из дешевых продуктов |
---|---|
Понедельник | Завтрак: овсяная каша на молоке, гренки из черствого хлеба в яйце, чай.
Обед: рассольник, ленивые вареники с картофелем, салат из сезонных овощей. Ужин: запеканка из картофеля под сыром, сельдь, желе. |
Вторник | Завтрак: перловая каша, печеночные оладьи, компот.
Обед: уха из скумбрии, запеканка из цветной капусты, кофе, сдобная булка. Ужин: лапша с грибами, салат из моркови и вареной свеклы с майонезом. |
Среда | Завтрак: молочный суп с вермишелью, вафли, кофе.
Обед: суп-пюре из тыквы, макароны по-флотски, кисель. Ужин: сырники со сметаной, чай. |
Четверг | Завтрак: ячневая каша, вареное яйцо, какао.
Обед: рисовые зразы, куриные крылья, запеченные в травах, компот. Ужин: сдобный пирог с капустой, томатный сок. |
Пятница | Завтрак: оладьи с домашним вареньем, чай.
Обед: гороховый суп, картофельное пюре, тефтели с мясом и рисом. Ужин: печенка куриная жареная, спагетти. |
Суббота | Завтрак: манная каша, печенье, кофейный напиток.
Обед: постный борщ, рыбные котлеты из консервированной сайры, пампушки с чесноком. Ужин: плов с курицей, пирог с вареньем. |
Воскресенье | Завтрак: омлет, сосиски.
Обед: щи, драники, салат из капусты. Ужин: отварная картошка, котлета, рисовая запеканка с яблоком. |
Как правильно тратить деньги — на чем еще можно экономить
Хотя продукты питания и оплата коммунальных услуг и кредитов являются основной статьей расходов денег, сэкономить можно не только здесь. Разумно отнеситесь к покупке одежды. Составьте базовый гардероб из брюк, юбки, водолазок, рубашки, джинсов и классических пиджаков. Затем вы можете обновлять его аксессуарами, шарфиками.
Тратить мало можно еще несколькими способами:
- Не тратьте деньги сразу после получения. Эйфория, которая наступает в этот период, может подтолкнуть на импульсивные необдуманные покупки.
- Оплачивайте наличными. Ощущая купюры в руках, вам психологически будет сложнее с ними расстаться. Расплачиваясь картой, человек иногда не представляет, сколько за день или неделю снято со счёта. Особенно это правило касается кредиток.
- Оформляйте дисконтные, бонусные карты. Скидки по ним небольшие, но, если вы регулярно делаете покупки продуктов в одной и той же торговой точке, за месяц может выйти до 5–10% экономии денег.
- Берите оптом. Оптовые базы, покупка продуктов в группах совместных закупок. Большими партиями всегда брать выгодно. Особенно если вам нужны не скоропортящиеся продукты – крупы, мука, сахар, дешевые моющие средства, сигареты.
- Следите за сезонными скидками. Дешевую обувь и одежду в конце сезона можно приобрести на 20–50% дешевле.
- Онлайн-покупки. Крупные магазины не только проводят распродажи и акции, но и предлагают качественные брендовые вещи дешевле, чем в розничных торговых точках.
- Поставьте счетчики воды, газа и электроэнергии. Это на 20–30% снизит размер оплаты коммунальных услуг за эти ресурсы.
- Отключайте приборы, выходя из дома. Даже маленькая лампочка, которая светится в зарядном устройстве мобильного телефона, потребляет электроэнергию.
- Покупайте лекарства обдуманно. Большинство препаратов имеют более дешевые аналоги. Не секрет, что врачи сотрудничают с аптеками, выписывают более дорогие средства. Проконсультируйтесь с врачом о возможности приобретения тех или иных аналогов назначенного лекарства.
На развлечениях тоже можно сэкономить деньги. Пикник в парке ничем не хуже похода в дорогое кафе. Во многих детских комнатах есть акции – дешевое посещение в утренние часы, скидки для групп детей (объединитесь с другими родителями). Билеты в кино стоят дешевле утром.
Как прожить на маленькую зарплату
Небольшая заработная плата или другой вид дохода – не повод впадать в уныние. Даже на маленькую фиксированную сумму денег можно купить всё необходимое и даже с умом отложить средства в резервный фонд.
На 10 000 рублей в месяц
Сразу вычтите из 10 000 рублей обязательные платежи – оплату мобильной связи, интернета, отложите деньги на проезд, выплату кредита, коммунальные услуги. Желательно сразу разбить доход на несколько частей – на четыре по количеству недель или сразу на 30 по количеству дней. Никогда не превышайте лимит – если не получается расходовать эту сумму денег, вычтите излишек из следующего дня.
Сразу купите сытные дешевые продукты из расчёта на 30 дней – рис, макароны, овсяную, пшённую крупу, гречку. Дорогие продукты – говядину, телятину, свинину – можно заменить птицей, ещё дешевле стоят субпродукты – печень, почки. Купите овощи, которые долго не портятся, – картофель, морковь, капусту, лук. Также купите пачку дешевого чая, от более дорогого кофе пока можно отказаться или заменить его кофейным напитком.
Сократите объем развлечений – до улучшения материального положения откажитесь от походов по ресторанам, барам, кино. Если вам приходится много ездить по городу, пользуйтесь дешевым общественным транспортом, так вы сможете сэкономить деньги на бензине.
На 5 000 рублей в месяц
Имея 5000 рублей на руках, вряд ли получится оплатить коммунальные услуги, кредиты и раздать долги. Но даже в режиме жёсткой экономии можно дешево и сносно питаться, правильно распределять деньги. Перечень дешевых продуктов:
- Домашняя консервация. Хорошо, если вы делаете запасы или с вами делятся родственники.
- Дешевая выпечка. Булочки, пирожки, печенье, даже хлеб можно сделать своими руками, при этом он будет не менее вкусным, но более дешевым.
- Чай и кофе. На время финансового кризиса эти продукты можно заменить липой, чабрецом, мятой, мелиссой и другими травами.
- Берите только дешевые сезонные овощи и фрукты. Невзрачные яблоки, груши, сливы, которые за небольшие деньги продаются на рынке, можно использовать в свежем виде, варить морс, компот, добавлять в пироги и пирожки, каши.
- Замените мясо дешевыми соевыми продуктами-аналогами. Также можно использовать растительные источники белка – бобовые, проростки пшеницы.
От развлечений и покупки обновок придётся отказаться. Маникюр, педикюр и причёску можно сделать своими руками, без денег стать моделью у начинающих мастеров.
На 1000 рублей в неделю
Даже на 1000 рублей можно прожить 7 дней. Таких денег хватит только на дешевые продукты и траты первой очередности. Чтобы не брать в долг, сократите все возможные расходы – если работаете недалеко, выходите заранее и идите пешком, достаньте все съестные припасы, срок годности которых не истек.
Чаще ходите в гости – там можно не только пообщаться, но и поесть бесплатно. Установите приложение со скидками – так вы узнаете, в каких магазинах проходят акции на продукты. Добираться до работы можно не только дешевым общественным транспортом. Поговорите с коллегами, если кто-то из них едет на своём авто мимо вашего дома, можно напроситься в попутчики и доехать до работы без траты денег.
Из продуктов остаются всё те же эконом-варианты – дешевые крупы, сезонные овощи, фрукты, макароны (не из твердых сортов пшеницы), субпродукты (крылья, печень), домашняя выпечка.
На 100 рублей в день
Без ущерба для здоровья питаться на 100 руб. в день очень сложно. Примерное распределение бюджета по продуктам:
- около 0,5 кг дешевых макарон;
- 1,5 кг капусты;
- 1 кг картофеля;
- 2 шт. моркови;
- 3 луковицы;
- 3 помидора (в сезон).
Из этого можно сделать дешевые небольшие и низкокалорийные блюда с учетом того, что дома у вас есть масло (растительное и сливочное), крупа, сахар, мука. К тому же, в эту сумму денег не входит покупка такого продукта, как хлеб, без которого наесться овощами сложно.
Экономия денег – вынужденная мера, когда человек остается без источника дохода. Не поддавайтесь соблазну взять в долг – так вы не сделаете себя узником финансовых обязательств.
В сложной ситуации поможет дополнительный доход: можно найти подработку или рассмотреть варианты заработка на дому.