Можно ли научиться экономить: планирование личного бюджета

Экономить деньги при маленькой зарплате вполне можно и без ограничения членов семьи в качественной еде и предметах первой необходимости. Чтобы не влезать в долги, кредиты и займы, нужно научиться экономить на повседневных вещах – развлечениях, проезде, лекарствах, обновках, продуктах.

Семейный бюджет

Как правильно тратить деньги: планирование расходов

Планирование бюджета в быту решает несколько проблем с деньгами:

  1. Возможность ставить долгосрочные цели. Если не получается копить на отпуск, покупку авто или погашение кредита, планирование трат позволит постепенно набрать нужную сумму.
  2. Выявление скрытых расходов. Редкий человек представляет, сколько денег он оставляет впустую, кидая в корзину в супермаркете ненужные мелочи и продукты – исключите такие покупки.
  3. Создание резервного фонда. Деньги на «черный день» – потеря работы, болезнь, поломка крупной бытовой техники – должны быть в каждой семье. Размеры – в пределах от 3 до 6 месячных доходов семьи.

Чтобы начать планировать бюджет, необходимы данные о покупках за предыдущие месяцы. Также нужно составить список предстоящих событий, требующих денежных «вливаний» – свадьбы, дни рождения близких, отпуск, оплата по кредитам, закупка продуктов.

Учитывайте сезон – цены перед крупными праздниками повышаются, к лету поднимается стоимость бензина, в августе неизбежны траты денег на подготовку к школе.

Эффективные советы по снижению ненужных трат:

  1. Анализируйте покупки за прошлую неделю, месяц. Расставьте приоритеты – количество походов в кино или ресторан можно сократить, ланч для работы сделать дома и принести в офис свои продукты, сэкономив деньги на походе в кафе. Кофе из автомата стоит в несколько раз дороже, чем приготовленный своими руками.
  2. Расставьте приоритеты. Все совершенные покупки нужно разделить на несколько групп. Отдельно выпишите предметы первой необходимости – лекарства, одежда, еда, оплата коммунальных услуг, кредита, кружков для детей. В графу «Нужное» внесите расходы денег на подарки близким, покупку необходимых предметов гардероба и обуви (например, сезонных). В графе «Желаемое» укажите затраты денег на развлечения, покупку косметики, одежды, без которых можно обойтись. В графу «Ненужное» – траты, которые совершаются импульсивно. Обычно это покупка разных сувениров, акционных продуктов, лишняя косметика, дешевые детские игрушки в большом количестве.
  3. Собирайте чеки, квитанции на продукты, услуги, одежду. В конце месяца вы сможете быстро посчитать, на что ушли деньги, и выявить ненужные траты.

Простой способ учитывать денежные траты – заполнять таблицу доходов и расходов:

Доходы Расходы (нужное, желаемое, ненужное)
Стипендия + заработная плата + проценты по банковскому вкладу. Коммунальные платежи + кредит + продукты + обувь и одежда + оплата кружков, курсов + проезд + лекарства + досуг.
Всего доходов. Всего расходов.
Разница (остаток денег на следующий месяц или другой период).

Вы можете сделать таблицу в бумажном виде, заведя специальную тетрадку, но легче вставить данные в Excel или скачать специальную программу учета семейного бюджета.

Способы экономии семейного бюджета

Есть несколько эффективных способов рационально расходовать средства:

  1. Правило 50/30/20. Половину всего дохода нужно отложить на основные статьи расходов – отчисление налогов, оплату коммунальных услуг, покупку продуктов питания. 30% – желаемые, но не обязательные траты: кафе, рестораны, кино, подарки друзьям. Оставшиеся 20% – возврат долгов, оплата кредитов и резервные средства.
  2. Правило 3–6 месяцев. Основная цель – сделать финансовую «подушку», которая позволит прожить всем членам семьи в течение 3–6 месяцев. Эти сэкономленные средства обеспечат стабильность в случае потери работы, болезни.
Старайтесь не брать денег в долг. Пусть это будет крайняя мера, которая позволит семье выбраться из жёсткого кризиса. Особенно опасны небольшие потребительские кредиты.

Как экономить на продуктах

Меньше тратить на продукты питания можно без ущерба для качества меню, используя следующие правила:

  1. Сразу разработайте меню на определенный временной промежуток – неделю или месяц. Составьте список из тех продуктов, которые нужны для приготовления блюд, и не более того.
  2. Мониторьте цены в магазинах. Делать покупки в одном супермаркете быстрее и удобнее, но часто на небольших рынках, в маленьких булочных стоимость одних и тех же продуктов существенно разнится — здесь можно купить то же самое гораздо дешевле.
  3. Изучайте нижние полки. Обычно именно туда кладут продукты, которые стоят дешевле. Не поддавайтесь на уловки мерчендайзинга – на уровне глаз находятся самые дорогие товары.
  4. Не платите деньги за бренд. Известное имя – не всегда залог вкуса и высокого качества. Более дешевые аналоги порой не менее вкусны и полезны, но стоят дешевле.
  5. Упаковка. Фасованные товары, например, сахар, крупы, особенно в пакетах для разового приготовления, дороже, чем развесные продукты.
  6. Скажите «Нет!» дорогим полуфабрикатам. Замороженные котлеты всегда будут стоить больше, чем домашние. Это касается пельменей, голубцов. Также стоимость выше у нарезанного хлеба, колбасы.
  7. Бутилированная вода в конечном итоге обойдется дороже, чем покупка фильтра.

Пример дешевого меню на неделю:

День недели Список блюд из дешевых продуктов
Понедельник Завтрак: овсяная каша на молоке, гренки из черствого хлеба в яйце, чай.

Обед: рассольник, ленивые вареники с картофелем, салат из сезонных овощей.

Ужин: запеканка из картофеля под сыром, сельдь, желе.

Вторник Завтрак: перловая каша, печеночные оладьи, компот.

Обед: уха из скумбрии, запеканка из цветной капусты, кофе, сдобная булка.

Ужин: лапша с грибами, салат из моркови и вареной свеклы с майонезом.

Среда Завтрак: молочный суп с вермишелью, вафли, кофе.

Обед: суп-пюре из тыквы, макароны по-флотски, кисель.

Ужин: сырники со сметаной, чай.

Четверг Завтрак: ячневая каша, вареное яйцо, какао.

Обед: рисовые зразы, куриные крылья, запеченные в травах, компот.

Ужин: сдобный пирог с капустой, томатный сок.

Пятница Завтрак: оладьи с домашним вареньем, чай.

Обед: гороховый суп, картофельное пюре, тефтели с мясом и рисом.

Ужин: печенка куриная жареная, спагетти.

Суббота Завтрак: манная каша, печенье, кофейный напиток.

Обед: постный борщ, рыбные котлеты из консервированной сайры, пампушки с чесноком.

Ужин: плов с курицей, пирог с вареньем.

Воскресенье Завтрак: омлет, сосиски.

Обед: щи, драники, салат из капусты.

Ужин: отварная картошка, котлета, рисовая запеканка с яблоком.

Как правильно тратить деньги — на чем еще можно экономить

Хотя продукты питания и оплата коммунальных услуг и кредитов являются основной статьей расходов денег, сэкономить можно не только здесь. Разумно отнеситесь к покупке одежды. Составьте базовый гардероб из брюк, юбки, водолазок, рубашки, джинсов и классических пиджаков. Затем вы можете обновлять его аксессуарами, шарфиками.

Тратить мало можно еще несколькими способами:

  1. Не тратьте деньги сразу после получения. Эйфория, которая наступает в этот период, может подтолкнуть на импульсивные необдуманные покупки.
  2. Оплачивайте наличными. Ощущая купюры в руках, вам психологически будет сложнее с ними расстаться. Расплачиваясь картой, человек иногда не представляет, сколько за день или неделю снято со счёта. Особенно это правило касается кредиток.
  3. Оформляйте дисконтные, бонусные карты. Скидки по ним небольшие, но, если вы регулярно делаете покупки продуктов в одной и той же торговой точке, за месяц может выйти до 5–10% экономии денег.
  4. Берите оптом. Оптовые базы, покупка продуктов в группах совместных закупок. Большими партиями всегда брать выгодно. Особенно если вам нужны не скоропортящиеся продукты – крупы, мука, сахар, дешевые моющие средства, сигареты.
  5. Следите за сезонными скидками. Дешевую обувь и одежду в конце сезона можно приобрести на 20–50% дешевле.
  6. Онлайн-покупки. Крупные магазины не только проводят распродажи и акции, но и предлагают качественные брендовые вещи дешевле, чем в розничных торговых точках.
  7. Поставьте счетчики воды, газа и электроэнергии. Это на 20–30% снизит размер оплаты коммунальных услуг за эти ресурсы.
  8. Отключайте приборы, выходя из дома. Даже маленькая лампочка, которая светится в зарядном устройстве мобильного телефона, потребляет электроэнергию.
  9. Покупайте лекарства обдуманно. Большинство препаратов имеют более дешевые аналоги. Не секрет, что врачи сотрудничают с аптеками, выписывают более дорогие средства. Проконсультируйтесь с врачом о возможности приобретения тех или иных аналогов назначенного лекарства.

На развлечениях тоже можно сэкономить деньги. Пикник в парке ничем не хуже похода в дорогое кафе. Во многих детских комнатах есть акции – дешевое посещение в утренние часы, скидки для групп детей (объединитесь с другими родителями). Билеты в кино стоят дешевле утром.

Как прожить на маленькую зарплату

Небольшая заработная плата или другой вид дохода – не повод впадать в уныние. Даже на маленькую фиксированную сумму денег можно купить всё необходимое и даже с умом отложить средства в резервный фонд.

На 10 000 рублей в месяц

Сразу вычтите из 10 000 рублей обязательные платежи – оплату мобильной связи, интернета, отложите деньги на проезд, выплату кредита, коммунальные услуги. Желательно сразу разбить доход на несколько частей – на четыре по количеству недель или сразу на 30 по количеству дней. Никогда не превышайте лимит – если не получается расходовать эту сумму денег, вычтите излишек из следующего дня.

Сразу купите сытные дешевые продукты из расчёта на 30 дней – рис, макароны, овсяную, пшённую крупу, гречку. Дорогие продукты – говядину, телятину, свинину – можно заменить птицей, ещё дешевле стоят субпродукты – печень, почки. Купите овощи, которые долго не портятся, – картофель, морковь, капусту, лук. Также купите пачку дешевого чая, от более дорогого кофе пока можно отказаться или заменить его кофейным напитком.

Сократите объем развлечений – до улучшения материального положения откажитесь от походов по ресторанам, барам, кино. Если вам приходится много ездить по городу, пользуйтесь дешевым общественным транспортом, так вы сможете сэкономить деньги на бензине.

На 5 000 рублей в месяц

Имея 5000 рублей на руках, вряд ли получится оплатить коммунальные услуги, кредиты и раздать долги. Но даже в режиме жёсткой экономии можно дешево и сносно питаться, правильно распределять деньги. Перечень дешевых продуктов:

  1. Домашняя консервация. Хорошо, если вы делаете запасы или с вами делятся родственники.
  2. Дешевая выпечка. Булочки, пирожки, печенье, даже хлеб можно сделать своими руками, при этом он будет не менее вкусным, но более дешевым.
  3. Чай и кофе. На время финансового кризиса эти продукты можно заменить липой, чабрецом, мятой, мелиссой и другими травами.
  4. Берите только дешевые сезонные овощи и фрукты. Невзрачные яблоки, груши, сливы, которые за небольшие деньги продаются на рынке, можно использовать в свежем виде, варить морс, компот, добавлять в пироги и пирожки, каши.
  5. Замените мясо дешевыми соевыми продуктами-аналогами. Также можно использовать растительные источники белка – бобовые, проростки пшеницы.

От развлечений и покупки обновок придётся отказаться. Маникюр, педикюр и причёску можно сделать своими руками, без денег стать моделью у начинающих мастеров.

На 1000 рублей в неделю

Даже на 1000 рублей можно прожить 7 дней. Таких денег хватит только на дешевые продукты и траты первой очередности. Чтобы не брать в долг, сократите все возможные расходы – если работаете недалеко, выходите заранее и идите пешком, достаньте все съестные припасы, срок годности которых не истек.

Чаще ходите в гости – там можно не только пообщаться, но и поесть бесплатно. Установите приложение со скидками – так вы узнаете, в каких магазинах проходят акции на продукты. Добираться до работы можно не только дешевым общественным транспортом. Поговорите с коллегами, если кто-то из них едет на своём авто мимо вашего дома, можно напроситься в попутчики и доехать до работы без траты денег.

Из продуктов остаются всё те же эконом-варианты – дешевые крупы, сезонные овощи, фрукты, макароны (не из твердых сортов пшеницы), субпродукты (крылья, печень), домашняя выпечка.

На 100 рублей в день

Без ущерба для здоровья питаться на 100 руб. в день очень сложно. Примерное распределение бюджета по продуктам:

  • около 0,5 кг дешевых макарон;
  • 1,5 кг капусты;
  • 1 кг картофеля;
  • 2 шт. моркови;
  • 3 луковицы;
  • 3 помидора (в сезон).

Из этого можно сделать дешевые небольшие и низкокалорийные блюда с учетом того, что дома у вас есть масло (растительное и сливочное), крупа, сахар, мука. К тому же, в эту сумму денег не входит покупка такого продукта, как хлеб, без которого наесться овощами сложно.

Экономия денег – вынужденная мера, когда человек остается без источника дохода. Не поддавайтесь соблазну взять в долг – так вы не сделаете себя узником финансовых обязательств.

В сложной ситуации поможет дополнительный доход: можно найти подработку или рассмотреть варианты заработка на дому.

Читайте также
Подпишись на новости!
Adblock detector