Как купить облигации: выбор брокера, открытие счета и организация работы

Облигации являются надежным и привлекательным инвестиционным инструментом. Они доступны для приобретения широкой массе людей, просты в обращении и представлены в богатом выборе. Перед тем, как купить облигации, необходимо полностью организовать данный процесс и разобраться в нюансах.

Покупка ценных бумаг

С чего начинать новичку

Ценные бумаги обращаются на фондовом рынке, доступ к ним возможен только через третье лицо – брокера. С ним заключается договор, выбирается подходящий тариф, далее уже проводятся операции.

Для покупки и продажи облигаций инвестору нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Необходимо и оборудование – любой ПК или смартфон, так как большая часть работы производится через специальную программу.

Есть еще один способ купить облигации – приобрести пай. Например, «Фонд перспективных облигаций» дает возможность получать регулярный доход с минимальным риском. Средствами управляют квалифицированные аналитики компании и от инвестора требуется только одно: определить сумму вложения и выбрать подходящий ПИФ. Консультационные услуги клиентам предоставляются бесплатно.

Организация работы состоит из трех этапов:

  1. Заключение договора с брокером.
  2. Открытие счета, организация работы.
  3. Подбор и покупка облигаций.

Дальнейшее развитие событий индивидуально и зависит от стратегии инвестора. Ценные бумаги можно продавать на вторичном рынке или держать до момента погашения, реинвестировать купонные отчисления (вкладывать в другие ценные бумаги сразу после получения) или тратить прибыль на личные нужды по мере поступления. Облигации – это гибкий инвестиционный инструмент.

Как выбрать брокера

Выбор посредника для покупки облигаций не существенно отличается от выбора брокера для покупки акций. Так как работа с ценными бумагами – ответственное и долгосрочное дело, ориентироваться нужно на три основных пункта:

  • Надежность компании.
  • Условия по тарифам.
  • Доступность.

Оказывают подобные услуги брокерские организации, а крупные банковские учреждения открывают собственные организации для управления активами. К популярным, надежным и востребованным относятся:

  • Сбербанк;
  • Открытие;
  • ВТБ;
  • Финнам;
  • БКС;
  • Церих;
  • Ай ти;
  • Ренессанс.

Список не полон, но отражает большую часть рейтингов «лучших из лучших» за последнее время. Заключение договора и открытие счета производится в режиме онлайн, но иногда инвестору нужно лично посетить офис с паспортом. Порядок организации работы нужно уточнять в каждом отдельном случае. Если брокерская компания принадлежит банку, подавать документы можно через личный кабинет онлайн-банкинга. У некоторых компаний есть возможность регистрации счета через интернет, используя подтвержденный профиль на сайте Госуслуги.

Прежде, чем оформлять договор с брокером, полезно разобраться в азах биржевой торговли, видах и особенностях облигаций. Примером служат народные облигации федерального займа (ОФЗ-Н), которые продают только в офисах Сбербанк-Премьер или отделениях ВТБ.

Приоритет при выборе лучше перевести в сторону компаний, чьи офисы расположены в «шаговой доступности». В процессе работы, тем более активной, могут возникнуть различные сложности: от технических ошибок до организационных вопросов. Все проблемы легче решать лично с брокером или сотрудником компании, чем по телефону или через email. В то же время даже удаленная техническая поддержка крупных организаций работает качественно и оперативно.

Открытие счета: обычный или ИИС

После заключения договора брокер открывает специальный счет. Он отличен от банковского, но они могут взаимодействовать: между счетами свободно совершаются денежные переводы.

При регистрации брокер дает логин и пароль для терминала – специальной программы, через которую инвестор выходит на биржу. Важно отметить, что даже неопытного инвестора консультируют по всем вопросам: установке и настройке программы, особенностям использования. Брокер расскажет, как внести деньги или перевести их с другого счета, как купить облигацию и как ее продать.

При заключении договора могут потребоваться: паспорт, СНИЛС, ИНН. Эти документы лучше сразу иметь на руках или предварительно отсканировать.

Существует два вида брокерских счетов:

  1. обычный;
  2. ИИС – индивидуальный инвестиционный счет (типа «А» или «Б»).

Последний внедрен в работу по инициативе государства. Чтобы привлечь частных лиц к инвестициям в ценные бумаги, по нему были введены налоговые льготы. В зависимости от типа счета инвестор получает возврат НДФЛ или освобождается от уплаты подоходного налога.

Есть по ИИС ограничения:

  • Один человек может открыть только один счет.
  • Пополнить счет можно не более чем на 1 млн. рублей.

При открытии счета типа «А» инвестор может вернуть НДФЛ – до 52 тыс. в год. То есть максимальная сумма, с которой выплачивается 13% – 400 тыс. рублей в год. Счета «Б» предполагают отмену уплаты налога на доход. Но чтобы воспользоваться любой из привилегий, деньги на счету или активы должны храниться минимум 3 года. После счет можно закрыть и вывести средства.

ИИС, как и обычный брокерский счет, позволит брать облигации всех видов – государственные, муниципальные, корпоративные. Разница заключается лишь в исчислении налогообложения (подробнее: о правилах налогообложения доходов от операций с облигациями).

Как выбрать выгодные облигации

В первую очередь важно разобраться в видах облигаций и понять, что такое доходность. Главный риск инвестора – дефолт эмитента. То есть банкротство компании, которая одалживает деньги. Самый негативный сценарий – утрата вложений, при более позитивных обстоятельствах возможен возврат денег с задержкой. Последнее лучше, чем полная потеря, но образуется недополученная прибыль – те проценты, которые деньги могли принести. Если эмитент надежен, в дату погашения инвестор получит сумму номинала, а во время владения – купонные проценты (если таковые были предусмотрены).

По риску ценные бумаги делятся следующим образом:

  1. Государственные – самые надежные, так как дефолт страны маловероятен.
  2. Муниципальные также относятся к безрисковым, но стоят на втором месте после гособлигаций.
  3. Корпоративные могут быть как высокорисковыми, так и безрисковыми. Все зависит от эмитента. Например, вероятность банкротства таких банков как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк стремиться к нулю.

Первые два вида – максимально надежны. Но прибыль всегда пропорциональна риску: чем он меньше, тем ниже процент. Облигации коммерческих компаний представлены в большом выборе, но больше всего предложений от банков. К формированию портфеля нужно подходить осознанно и, соблюдая рекомендации многих финансовых экспертов, наполнять его разными видами ценных бумаг.

В зависимости от планирования выбирают облигации по сроку погашения. На фондовом рынке можно найти любой вариант – с погашением через месяц или через 30 лет. Можно продать бумагу и до окончания срока, по рыночной цене. Здесь стоит учесть, что котировки меняются в плюс или в минус, вслед за ними следуют и рыночные цены. Они могут быть отличны от стоимости покупки, от номинала, но подобные спекуляции позволяют извлекать дополнительную прибыль. Главное – следить за изменениями рынка.

Тарифы: какие комиссии платит инвестор

Использование брокерских услуг платное. При оформлении документов нужно сразу сообщить брокеру, какие операции в будущем планируется совершать. Это могут быть частые спекулятивные сделки, когда инвестор ежедневно покупает и продает облигации, извлекая прибыль с разницы и НКД, либо редкое пользование. Например, когда стоит цель взять определенное количество облигаций, оплатить их и ожидать погашения. В зависимости от активности будет выбран и тариф.

На дополнительные сборы влияют:

  • Активность и число сделок в месяц, в год.
  • Сумма единоразового пополнения. Обычно, чем больше внести, тем меньше процент комиссии.

Какие комиссии платит инвестор:

  • Плата за депозитарий. Взимается 1 раз в год или в месяц.
  • Абонентская плата. На определенных условиях может не начисляться, например, при сумме пополнения более чем на 50 тыс. рублей.
  • Сбор за проведение операции, пополнение, снятие.

Причем комиссию берет не только брокер, но и биржа, банк. Несмотря на их большое количество, процент, как правило, невелик. За покупку ОФЗ, в зависимости от суммы сделки, взимается 1 – 1,5%. Чем меньше сумма, тем выше процент. Если инвестор берет обычные облигации – муниципальные, корпоративные, то процент в среднем составит 0,130 – 0,035% от суммы. Биржа взимает около 0,1%. Все данные ориентировочны, их стоит уточнять заранее. Хороший специалист надежной брокерской компании самостоятельно разъяснит детали и поможет выбрать подходящий тарифный план.

Существуют ограничения и по минимальным суммам стартовых инвестиций. Одни брокеры «работают» от 50 тыс. рублей, другие от 5 тыс., третьи – от 300 тыс. На этот момент также стоит обратить внимание при выборе компании-посредника.

Если опыт в инвестировании отсутствует, не стоит действовать по наитию – есть вероятность потерять часть от дохода. Все вопросы, в том числе проценты комиссий и наличие дополнительных расходов, нужно уточнять у брокера. Причем делать это лучше по телефону или лично в офисе, так как неопытный новичок может не разобраться в тарифных сетках и наименованиях услуг.

Иногда клиентам предлагают подключить дополнительные услуги за отдельную плату. Первое время они могут предоставляться бесплатно, в качестве акции или подарка. Стоит ими пользоваться или нет – решать инвестору. Все зависит от потребностей, опыта и финансовых возможностей.

Организация работы и покупка облигаций

Когда все документы подписаны и счет открыт, с сайта брокера скачивается программа и устанавливается на ПК. Через нее можно:

  • Выбрать облигации по определенным параметрам.
  • Направить заявку на покупку.
  • Отслеживать изменения котировок.
Сделки совершаются не только через компьютер, но и по телефону. Достаточно позвонить брокеру, назвать свой идентификационный код и отдать распоряжение о продаже или покупке. Независимо от формата проведения сделки – самостоятельно либо по телефону, тарифицируются они одинаково.

Чтобы совершить сделку и купить облигации, необходимо пополнить брокерский счет. Делается это в режиме онлайн, переводом с банковского или карточного счета, либо через платежный терминал. Можно совершить сделку и в банке, но не исключена дополнительная комиссия. Многое зависит и от типа ценных бумаг.

Все облигации покупаются лотами – один лот – одна облигация. Стоимость у большинства ценных бумаг – 1 тыс. рублей, но встречаются и исключения, поэтому на номинал нужно обращать внимание. Цена покупки будет указана в процентах от номинала, то есть 100 – это 1 тыс. рублей (при номинале 1 тыс.), 150 – 1,5 тыс. рублей. Дополнительно в стоимость будет включен НКД, его указывают в рублях.

Общий порядок действий един как для физических лиц, так и для юридических. На доходность категория инвестора не влияет.

Выгодно ли покупать облигации?

При грамотном подходе инвестиции принесут доход выше ставок по вкладам банков России. Облигации не всегда могут сравниться с доходностью акций, но отличаются стабильностью. Это консервативный метод инвестиций с гибкими условиями: разный вид и процент купона, заработок на купле-продаже.

Если бюджет ограничен, стоит детально изучить тарифы брокеров, чтобы большая часть дохода не была потрачена на комиссии и налоги. При крупных суммах, от 300 тыс. рублей, сопутствующие расходы снижаются. Также есть возможность собрать максимально полный портфель, приобретя как рискованные и прибыльные облигации, так и надежные бумаги с небольшим процентом.

Доходность еврооблигаций значительно выше, чем оформление валютного вклада. Их отличие – обращение на международном финансовом рынке. Валюта таких ценных бумаг может быть любой: доллары США, евро, йены или другой страны. Стоит учесть, что номинал в большинстве случаев исчисляется в тысячах долларов (1, 2, 5), но можно найти и недорогие еврооблигации от отечественных эмитентов, цена реализации которых стартует от 1 доллара.

Начинающим инвесторам стоит присмотреться к покупке облигация как к одному из способов пассивного заработка. Их относительная надежность наряду с приемлемой, а иногда и высокой доходностью, поможет извлечь прибыль, «освоиться» на фондовом рынке и глубже вникнуть в специфику инвестиционной деятельности. Важно лишь разобраться в их особенностях, определить правильную стратегию и выбрать надежного партнера в лице брокерского агента.

Отзывы и вопросы

Добавить отзыв или вопрос о тарифе

Идеи домашнего заработка

Как заработать, не выходя из дома. Способы заработка для пенсионеров, мам в декрете и школьников. Прибыльное дело для мужчин. Полезные навыки для заработка без доступа к Интернету.

Подробнее
Порядок налогообложения доходов от операций с облигациями

Порядок налогообложения дохода по облигациям в 2018 году. Особенности расчета налога по купонному проценту и прибыли при погашении. Налоговые льготы по облигациям.

Подробнее
Что нужно знать о налогах на прибыль от торговли акциями

Налог с торговли акциями: как считается, кем удерживается. Заполнение и подача декларации по форме 3-НДФЛ. Льготы и налоговые вычеты

Подробнее
Единый личный кабинет Центробанка для участников финансового рынка

Информационный обмен между Центральным банком России и зарегистрированными на территории РФ участниками финансового рынка. Новая версия личного кабинета Центробанка и его возможности. Преимущества и недостатки новой версии. Пошаговый алгоритм создания учетной записи

Подробнее
Как узнать, готова ли карта Сбербанка, и отследить статус ее изготовления

Как узнать, готова ли карта Сбербанка – основные способы и статусы готовности. Сроки изготовления карточек разных типов. Сколько времени карта храниться в отделении банка.

Подробнее
Заполнение справки по форме банка в Сбербанке

В каких случаях может понадобиться справка по форме банка, требования Сбербанка. Что указывается в документе, подробная информация. Бланк для заполнения.

Подробнее
Условия открытия специального счета по 44-ФЗ и 223-ФЗ в Сбербанке

Спецсчет в Сбербанке – описание услуги. Порядок открытия, требования к клиенту и необходимые документы. Особенности и дополнительные услуги.

Подробнее
Как в Сбербанке взять ипотеку на дом с земельным участком

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке – условия, процентные ставки, виды кредитных программ. Требования к заемщикам, объекту недвижимости, документам. Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке.

Подробнее

Как вам мой сайт

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...
Здравствуйте! В данной статье есть информация, что: «Условия получение льготы – хранение денег или активов не менее 3 лет. Причем это касается всех сумм, с которых был получен вычет.Пример: инвестор внес 400 000 рублей в 2018 году и получил вычет – эти деньги должны храниться на счету до 2021 года. В 2019 году внесено еще 400 000 рублей для получения второго вычета – эта сумма должна пролежать на счету в виде денег или ценных бумаг до 2022 года. С третьим вычетом ситуация точно такая же: на каждую внесенную сумму можно получить только один возврат НДФЛ, а с момента ее внесения должно пройти более 36 месяцев. То же касается счета типа Б, чтобы налог не взимался, деньги должны пролежать от 3 лет.» Кроме Вашего сайта то, что деньги каждый раз должны лежать три года, чтобы получить налоговый вычет я не нашел. Получается чтобы получить вычет по типу Б инвестор должен инвестировать несколько лет, потом что называется «залечь на дно» и ничего не делать со своими облигациями и через три года после последней операции с ценными бумагами закрыть счет, иначе налоговых льгот не получит? Разве такой счет можно назвать инвестиционным? Вопрос: могли бы Вы дать мне какую либо ссылку, кроме Вашего сайта, где это вопрос конкретно разъясняется?
Геннадий / 07.01.2019
comments
Adblock detector