Что такое финансовая грамотность или как управлять личными финансами
Финансовая грамотность необходима каждому человеку. В жизни это намного важнее чем знания о химии или геометрии, чему зачем-то нас учат в школе. В капиталистической системе, в которой мы живем, нам приходится все время иметь дело с деньгами и необходимо знать как ими управлять.
Навыки управления финансами
Чем бы вы ни занимались, необходимо иметь начальные знания в области финансовой грамотности. Это необходимо прежде всего, чтобы реализовать себя, свои желания, заниматься тем что нравится и быть счастливым.
Прежде чем переходить дальше расскажу немного о себе. Меня зовут Никита, мне 32 года, полупассивные источники дохода приносят несколько сотен тысяч рублей в месяц. У меня нет кредитов, и я веду учет доходов и расходов уже более 7 лет. Финансовая подушка и высоколиквидные активы на данный момент более 3 млн рублей. Благодаря финансовой грамотности я живу на полупассивный доход и сам управляю своим временем.
Подробно все аспекты будем раскрывать в других статьях, здесь пробежимся по верхам.
Контроль финансов
Деньги это цифры, поэтому первый шаг, который нужно сделать в управлении финансами это считать и фиксировать все поступления и траты. Это не сложно. Можно это делать через приложение, но лучше вести Гугл Таблицу.
Когда знаешь сколько приходит денег и сколько и на что уходит нужно это проанализировать. Обычно время потраченное на то, чтобы заработать деньги намного ценнее чем те вещи на которые уходит часть денег. Необходимо нещадно порезать часть трат и добиться чтобы доходы максимально превышали расходы — это второй шаг. Конечно еще нужно постараться увеличить доходы, дельта между поступлениями и тратами должна быть как можно больше. Также необходимо провести инвентаризацию имущества и продать то что не приносит пользу, это может сильно ускорить достижение цели.
Третий шаг — из положительной разницы между поступлениями и тратами создать финансовый запас, если есть кредиты, то половину отправляем в запас, а другую половину на досрочное погашение кредитов. Сначала непосредственно денежный в размере 3-6 месяцев жизни на «минималках» (только необходимые на жизнь траты). Плохие кредиты, те которые брали на покупку вещей не приносящих дохода, нужно закрывать как можно скорее. Такие кредиты являются активами для банка, а для вас это пассивы, которые тянут вниз. Здесь есть одно исключение, ипотека на жилье в котором вы живете чаще всего не является плохим кредитом, потому что она избавляет вас от необходимости платить за аренду жилья. Главное чтобы ипотека не была избыточная, например, покупка дома 200 кв м на семью из двоих людей, в этом случае лучше задуматься о том, чтобы купить что-то поменьше и снизить долговое бремя.
Одна из самых очевидных вещей, как люди создают капитал – они никогда не тратят больше, чем зарабатывают. А излишки инвестируют.
Создание капитала
Когда создана подушка и закрыты плохие кредиты следующим шагом будет накапливание растущих высоколиквидных активов, то есть те которые можно быстро продать в случае необходимости и которые будут преумножать деньги, а возможно даже приносить пассивных доход.
Четвертый шаг, это формирование пассивного или полупассивного дохода. Когда высоколиквидные активы вырастут существенно, нужно искать возможности безопасных, надежных вложений, чтобы капитал приносил большую пользу. Здесь главное не гнаться за прибылью, а вкладывать накопленное частями в разные надежные инструменты.
Когда пассивных доход будет покрывать все расходы на жизнь, можно делать что хочешь. Например, можно уволиться и заниматься хобби, которое в последствии можно монетизировать, конечно если вы это еще не сделали, где-то на втором шаге, зарабатывать любимым делом всегда приятнее 😉
Ссылка на Гугл Таблицу: Пример учета доходов и расходов
