Оформление страховки по кредиту в Сбербанке в аккредитованной компании

Страховой полис является обязательным условием оформления ипотеки. Без дополнительных гарантий банк не предоставит кредит или применит штрафные санкции по действующему договору. По другим видам кредитования страхование является добровольным, однако отказ от него обычно увеличивает процентную ставку. У Сбербанка есть аккредитованные страховые компании, с которыми физическим лицам рекомендуют заключать договоры при страховании имущества либо жизни и здоровья.

При оформлении соглашения о выдаче кредита под залог недвижимости клиент банка должен представить страховой полис, по которому кредитор сможет получить компенсацию в случае уничтожения или повреждения жилья.

Сбербанк при выдаче кредита учитывает только полисы, выданные компаниями определенного уровня. Страховщики должны соответствовать ряду требований:

• работать в данной сфере минимум 3 года;
• соблюдать требования российского законодательства;
• предоставление организацией информации Сбербанку о владельцах с долей 5% акций и более;
• граждане – конечные собственники компании дают банку согласие на обработку их личных данных;
• соблюдение ряда требований по финансовой устойчивости – отсутствие судебных тяжб между собственниками, судимостей за особо тяжкие и экономические преступления у руководителей организации и акционеров, владеющих долей от 5% и т.д.;
• направлять в Сбербанк регулярные отчеты по утвержденным формам;
• оформлять договоры страхования в соответствии с требованиями банка.

Если компания не соответствует требованиям платежеспособности, то могут принимать во внимание рейтинги агентств «Fitch’s Rating», «Moody’s Investors Service», «S&P Global Ratings» и других. Клиент Сбербанка может застраховать себя или недвижимость в любой организации. Если договор заключен не с аккредитованной компанией, то будет проводиться дополнительная проверка сроком до 30 рабочих дней.

Список аккредитованных Сбербанком организаций в 2019 году

В перечень аккредитованных компаний входят СК «Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование», которые являются дочерними для самого банка. Но также есть отдельные списки допущенных компаний по рискам утраты имущества и жизни/здоровья.

По залоговому страхованию

В перечень аккредитованных организаций входят:

• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ООО «СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• Либерти Страхование (АО);
• АО «СОГАЗ»;
• АО «СК «Чулпан»;
• АО СК «Альянс»;
• АО «Страховая бизнес группа»;
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «РСХБ-Страхование»;
• АО «АИГ».

По страхованию жизни и здоровья

В список компаний, аккредитованных в Сбербанке, включены следующие:

• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• АО «СОГАЗ»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• Либерти Страхование (АО);
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• АО СК «Чулпан»;
• ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
• СПАО «Ингосстрах».

При выборе страховщика стоит учитывать его надежность, в этом поможет рейтинг страховых компаний по данным Банка России.

Порядок обращения в стороннюю страховую компанию

Для заключения договора человек обращается в офис организации или оформляет заявку на сайте. В некоторых компаниях можно вызвать агента домой. Чтобы оформить полис, потребуются следующие данные:

• Ф.И.О. клиента;
• дата рождения;
• половая принадлежность;
• тип жилого помещения;
• город или регион, где находится объект залога, его адрес;
• e-mail;
• номер телефона;
• наименование выгодоприобретателя;
• год постройки здания;
• количество комнат;
• примерная стоимость недвижимости;
• величина долга по ипотеке;
• размер процентной ставки;
• период действия договора (обычно 1 год);
• место работы и доход собственника квартиры;
• иная информация.

Когда онлайн-заявка обработана, клиента информируют о стоимости услуг. После оплаты полис направляется на электронную почту клиента. Если компания включена в список аккредитованных, то дополнительных проверок не будет. Полис сразу принимается к учету. Большинство организаций автоматически информируют Сбербанк о заключении договора в его пользу, поэтому заемщику нужно только оплатить услугу. В то же время Сбербанк оставляет за собой право провести проверку и отказать в сотрудничестве даже аккредитованной компании.

Где дешевле оформить страховку

Оценить стоимость услуг проще всего на примере. Для расчета страховки взята квартира в доме без деревянных перекрытий 1989 года постройки площадью 45 метров в Москве. Заемщик – мужчина 1989 года рождения. Долг по кредиту – 4 млн рублей.

Сравнительная таблица:

Человеку стоит изучить тарифы организаций, чтобы найти вариант, который будет дешевле.

Например, некоторые компании предлагают защиту исключительно на случай повреждения или уничтожения помещения, что необходимо для получения ипотеки. В других заключаются комплексные договоры, которые включают выплаты в случае привлечения гражданина к гражданской ответственности, повреждения предметов и отделки внутри квартиры.

Компании «РЕСО-Гарантия», СОГАЗ и СК «ПАРИ» предлагают недорогие услуги — можно исключить только риски повреждения движимого имущества и ответственности клиента. В компании «Адонис» нет калькулятора для расчета стоимости полиса. Ставки устанавливаются в пределах от 0,2% до 0,8% от цены квартиры. Также калькуляторы отсутствуют и во многих других компаниях – на сайте представлены либо тарифные сетки, в которых трудно разобраться, либо предлагается подать заявление, только после этого можно получить расчет.

Например, в организации «Зетта Страхование» расчет стоимости услуг производится на основании ряда параметров:

• количество включенных рисков;
• характеристики недвижимости (тип строения, количество комнат и т.д.);
• возраст, место работы и доход клиента;
• срок действия защиты.

В «Альфа-Страхование» и в СК «Гранта» есть только комплексные услуги по страхованию ипотеки, которые включают:

• выплаты в случае смерти заемщика или получения им инвалидности;
• компенсация утраты титула;
• повреждение залога.

Чтобы узнать стоимость услуги, клиент должен заполнить полноценную заявку.

В СК «Сургутнефтегаз» граждане могут воспользоваться одним из 2 предложений:

1. «КВАРТИРА-стандарт» без ограничений по размеру компенсации.
2. «КВАРТИРА-Экспресс» с суммой выплат при повреждении конструктивных элементов до 4 млн рублей.

Дополнительно можно застраховать внутреннюю отделку, ответственность собственника, отделку жилья и имущество, находящееся в нем. Цена полиса зависит от компании и включенных в тариф рисков. Многие организации дополнительно страхуют ответственность собственника, отделку и вещи, находящиеся в помещении.

Дополнительно по теме: как застраховать ипотечную квартиру и жизнь заемщика по требованиям Сбербанка.

Не пропустите

Отказ от страховки по кредиту Сбербанка и возврат денег

Страхование

Оформление онлайн заявки на ипотеку в Сбербанке

Кредиты

Как застраховать ипотеку в Сбербанке: программы и условия

Кредиты

Услуги страхования в Сбербанке

Страхование

Самые надежные страховые компании: рейтинг по данным Центробанка

Центральный банк РФ

Можно ли и как вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Страхование